贷款逾期了，催收会怎么做？我们又该怎么办？

生活嘛，总有计划赶不上变化的时候，原本好好的还款计划，可能因为一场突如其来的疾病、一次意外的失业，或者就是一时的资金周转不开，就这么“逾期”了，逾期这两个字，说起来简单，但随之而来的催收，却能让人坐立不安，吃不下饭,睡不着觉。

王律师得跟大家交个底：贷款逾期后，金融机构进行催收，这本身是合法的，毕竟，人家把钱借给你，是期望按时收回本息的，催收归催收，不能乱来,咱们借款人也有自己的合法权益。

逾期初期，金融机构的催收手段还是比较“温柔”的，可能就是发个短信提醒一下，或者打个电话，问问情况，提醒你赶紧把钱还上，这时候，如果你只是暂时忘了，或者金额不大，赶紧还上，道个歉,通常没什么大问题。

但如果逾期时间长了，或者金额比较大，那催收的力度可能就上来了，电话会打得更频繁，甚至可能会联系你当时留的紧急联系人，或者你通讯录里的一些朋友、同事（这里要划重点，这种“爆通讯录”的行为，如果不是你当初授权的紧急联系人，很多时候是不合规的，咱们后面细说），再往后，可能会收到一些书面的催收函，甚至有工作人员上门拜访,了解你的实际情况。

最让人头疼的，可能就是那些“软暴力”催收了，不分昼夜的电话骚扰、短信轰炸，用一些侮辱性的语言，或者P图恐吓，甚至威胁要上门找你家人、去你单位闹事，这些，王律师明确告诉大家，都是违法行为！咱们绝对不能容忍。

当逾期发生后，咱们首先不能慌，更不能躲，很多朋友一看到催收电话就挂，收到短信就删，以为这样就能万事大吉，其实不然，逃避只会让问题越来越严重，利息、违约金越滚越多,催收手段可能也会升级。

正确的做法是什么呢？第一时间，主动联系贷款机构！对，你没听错，是主动联系，告诉他们你目前的实际困难，不是不想还，而是暂时还不上，态度要诚恳，把情况说清楚，尝试和他们协商一个新的还款方案，比如能不能延期还款、分期还款，或者减免一部分利息和违约金，很多时候，只要你有还款意愿，并且积极沟通，金融机构也是愿意协商的，毕竟，他们的目的是收回钱,而不是把你逼上绝路。

协商的时候，如果你自己不太懂，或者对方态度强硬，也可以寻求专业的法律帮助，比如像王律师这样的，帮你分析情况，指导你如何沟通,维护你的合法权益。

以案说法：

我给大家讲个我前两年处理过的真实案例，我的当事人小李，是个年轻人，之前为了创业，在好几家网贷平台借了钱，后来生意失败，资金链断了,一下子好几笔贷款都逾期了。

刚开始，小李也是害怕，电话不敢接，结果催收电话就开始打到他父母、甚至公司领导那里去了，搞得他声名狼藉，压力巨大，后来他实在扛不住了,找到了我。

我告诉他，首先要停止逃避，我帮他梳理了所有的债务，区分哪些是合法的本息，哪些是不合理的高利息、砍头息，指导他主动联系各个贷款平台，表明还款意愿，并提供了自己目前的收入证明和困难情况,申请延期或分期还款。

对于那些采用“爆通讯录”、辱骂、恐吓等非法手段催收的平台，我们也收集了相关证据，并向金融监管部门进行了投诉，大部分平台都同意了小李的协商方案，停止了非法催收，小李也卸下了心理包袱，开始安心工作,逐步偿还债务。

这个案例告诉我们，逾期不可怕，可怕的是逃避和不知所措，积极面对，合法维权,才是正道。

法条链接：

咱们来看看法律是怎么规定的,心里好有个底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（王律师解读：欠钱还钱，天经地义，逾期了产生利息或罚息，这个是有法律依据的，但利率不能超过国家规定的上限。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
（王律师解读：这条主要针对信用卡催收，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是：不能骚扰无关的人，不能用暴力、威胁、辱骂这些下三滥的手段，而且催收过程要留证据。）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
（王律师解读：如果催收人员用了上述这些手段，那就涉嫌违法了，咱们可以报警处理。）

律师总结：

好了，今天跟大家聊了这么多,王律师给大家总结几点核心的：

正视逾期，主动沟通：逾期了别躲，越躲事越大，主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，争取协商的机会,这是最重要的一点。
了解权利，拒绝暴力催收：催收是合法的，但暴力催收、骚扰恐吓、爆通讯录等是绝对不合法的，遇到这些情况，要注意保留证据（录音、短信、截图等）,必要时向金融监管部门投诉或报警。
分清债务，合理规划：梳理自己的债务情况，哪些是高息的，哪些是必须优先还的，如果债务太多，自己搞不定,可以考虑寻求专业的债务咨询或法律援助。
努力赚钱，积极还款：最终解决问题的办法还是还钱，调整心态，努力工作，增加收入来源，制定切实可行的还款计划，一步步把债还上,才能一身轻松。

钱是个好东西，但也是个双刃剑，借钱消费或投资前，一定要三思而后行，量力而为，真遇到困难了，也别灰心，办法总比困难多，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，大家有什么具体问题，也欢迎在评论区留言或者私信我，我是王律师,咱们下次再聊！

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