贷款逾期，催收找上家人怎么办？别慌，律师教你这么应对！

最近有朋友跟我吐槽,说自己不小心贷款逾期了，本来就够心烦的了，结果催收的电话直接打到了家里，爸妈知道了跟着操心，亲戚朋友也可能有所耳闻，搞得自己是又羞又恼，恨不得找个地缝钻进去，这种事儿确实挺让人闹心的，不仅自己压力大，还连累家人跟着担惊受怕。

咱们得明白,贷款逾期了，金融机构肯定要催收，这是他们的权利，目的是让你尽快还款，催收可不是“无法无天”，想怎么来就怎么来，特别是涉及到咱们家人的时候，这里面的“度”很重要。

催收找家人，哪些行为是“越界”的？

咱们先说说,哪些催收行为是不合适，甚至是违法的：

上来就“亮底牌”，大喇叭广播：催收人员一打电话给你家人，就直接说“你儿子/女儿/某某某欠我们钱不还，赶紧让他还！” 这种行为，说实话，挺不地道的，欠债是你个人的事情，除非家人是担保人或者共同借款人，否则催收没有权利把你的债务情况大肆宣扬给第三方，这涉嫌侵犯你的隐私权和名誉权。
电话“轰炸”，不分昼夜：一天给你家人打好几十个电话，甚至半夜、凌晨也打，搞得家人正常生活都受影响，这就构成骚扰了。
威胁、恐吓、辱骂：这就更过分了！什么“再不还钱就让你家不得安宁”、“小心点”，或者用一些侮辱性的词语，这些绝对是违法行为。
上门“闹事”，制造影响：跑到你父母家门口堵着，或者在小区里嚷嚷，试图通过制造舆论压力来逼你还钱，这也是不允许的。

遇到这些情况，我们该怎么办呢？记住这几步：

先稳住，别慌！催收的目的是让你还钱，他们有时候会用一些比较激进的手段来给你施压，你自己首先要冷静，别被他们的气势吓倒，更不要因此做出冲动的事情。
安抚好家人：家人知道了肯定会担心，你要主动和家人沟通，说明情况，告诉他们你会处理，让他们不要过于焦虑，更不要轻易相信催收人员的话，尤其是涉及到转账汇款的时候，一定要先和你确认。
主动与催收方沟通（关键！）：这时候躲是躲不掉的，你应该主动联系贷款平台或催收公司，说明你目前的经济状况，表达你有还款的意愿，但需要一定的时间或者希望能协商一个合理的还款方案（比如延期、分期等），沟通时，尽量录音，保留证据。
明确告知催收边界：你可以明确告诉催收人员，根据相关规定，他们有权向你本人催收，但不得骚扰你的家人和朋友，如果他们继续骚扰家人，你会保留证据并向有关部门投诉。
保留好所有证据：这是最重要的！催收电话录音、短信截图、微信聊天记录等，只要是和催收相关的，都要保存好，如果催收人员有辱骂、威胁、骚扰家人的行为，这些证据就是你维权的武器。
必要时进行投诉举报：如果催收行为确实过分，严重影响了你的和家人的正常生活，你可以向贷款平台的监管机构（比如银保监会及其派出机构、地方金融监管部门）、互联网金融协会等进行投诉，也可以拨打12321网络不良与垃圾信息举报受理中心电话举报骚扰电话，情况特别严重的，甚至可以报警。

以案说法

小王因为创业失败,导致一笔网络贷款逾期，刚开始，催收电话还只是打给他本人，但他一时无力偿还，就没接电话，没想到，催收公司很快就找到了他父母的电话，一天十几个电话打过去，语气非常不客气，甚至跟他父母说“你儿子再不还钱，我们就上门找你们要了！” 小王的父母都是老实本分的退休工人，哪见过这阵仗，吓得吃不下饭，睡不好觉，还因此生了病。

小王知道后又气又急,后来他咨询了律师，在律师的建议下，小王首先安抚了父母，然后主动联系了催收公司，明确告知他们骚扰家人的行为是违法的，并表示自己有还款意愿，但需要时间协商，小王将之前催收骚扰父母的电话录音、短信都整理好，向该网络贷款平台的监管部门进行了投诉，并提交了相关证据。

监管部门介入后,该贷款平台很快叫停了之前的暴力催收行为，并安排了专门的客服与小王协商还款事宜，小王和平台达成了新的还款协议，家人的生活也恢复了平静。

这个案例告诉我们,面对违法催收，一味逃避只会让事情更糟，主动沟通、保留证据、依法维权，才是正确的做法。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁；（二）进入、拍摄、窥视他人的住宅、宾馆房间等私密空间；（三）拍摄、窥视、窃听、公开他人的私密活动；（四）拍摄、窥视他人身体的私密部位；（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。
- 解读：催收人员未经允许，频繁或恶意拨打债务人家人电话，或向家人泄露债务人欠债等隐私信息，可能构成对家人隐私权的侵犯。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
- 解读：催收人员如果对债务人或其家人进行威胁、辱骂、恐吓，或者多次发送骚扰信息，干扰他人正常生活，就违反了本条规定，可能面临行政处罚。
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
- 解读：如果催收的是非法债务（比如高利贷超出法定利率部分），并且采用了恐吓、跟踪、骚扰等方法，情节严重的，就可能构成刑事犯罪，即使是合法债务，如果催收手段本身触犯了刑法，也可能构成其他罪名，如寻衅滋事罪等。

律师总结

贷款逾期确实会带来不小的麻烦,但“欠债还钱，天经地义”并不等于“催收可以无法无天”。

逾期后积极面对是王道：不要逃避，主动和贷款机构沟通，说明情况，争取协商还款的机会。
要清楚催收的合法边界：催收只能针对债务人本人，不能骚扰、威胁、恐吓其家人和朋友，更不能泄露债务人的隐私信息。
保护家人，也保护自己：一旦遇到违法催收行为，务必保持冷静，第一时间安抚家人，然后果断收集证据，包括录音、录像、截图等，并及时向相关部门投诉举报，必要时寻求法律帮助。
也是最重要的一点：借贷需谨慎，量力而行，在贷款前，一定要充分评估自己的还款能力，避免陷入债务困境。

法律是保护我们每一个公民合法权益的坚强后盾,即使一时遇到困难，也要学会用法律武器保护自己和家人，维护自身的合法权益，有问题，多咨询专业人士，别自己扛着，办法总比困难多！

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