公积金贷款逾期，银行上门催收了？别急，律师教你这么办！

内容：逾期上门催收，先别自己吓自己！**

嘿,朋友们，谁都不想遇到这种事儿，但万一真碰上了，比如你正好好在家呢，突然有人敲门，说是某银行的，因为你公积金贷款逾期了，过来了解情况、催收还款，这时候，心里咯噔一下，那是免不了的。

我得告诉你,遇到这种情况，千万别慌，更别躲！逃避解决不了问题，反而可能让事情更复杂，银行上门催收，在法律框架内，其实是一种比较直接的催收方式，目的主要是核实你的情况，了解你为什么逾期，以及督促你尽快还款，公积金贷款虽然有“公积金”三个字，但它本质上还是银行的贷款，银行作为债权人，有权在你逾期不还时进行催收。

咱们具体该怎么做呢？

1. 先稳住，看身份！开门前，可以隔着门问问清楚对方是哪家银行的，工号多少，有没有工作证件，开门后，务必要求对方出示工作证件、银行的授权委托书（虽然很多时候可能只是口头说明，但有书面的更好），并拍照留存，现在骗子也多，核实身份这一步非常重要，别让假催收钻了空子。

2. 心平气和，积极沟通是王道！核实完身份，确实是银行的人，那就请人家进来（或者在门口找个安静地方）好好说，态度要诚恳，别上来就吵，也别一副“我就是不还”的样子，那只会激化矛盾，你可以主动说说自己逾期的原因，是暂时资金周转不开？还是遇到了什么突发困难（比如失业、生病住院等）？把真实情况跟银行的人讲清楚。

3. 搞清楚“家底”，逾期多少心里有数！跟银行工作人员沟通时，务必问清楚截至目前，你总共逾期了多少本金、多少利息、多少罚息（如果合同里有的话），以及总共需要还多少钱才能把逾期部分结清，最好让对方提供一个书面的逾期明细，自己也仔细核对一下，确保金额无误。

4. 如果暂时还不上，别光说不练，拿出方案！这是最关键的，如果你确实当下拿不出全款，千万别只是说“我没钱”，这没用，你要主动提出你的想法和可能的解决方案。

   • 能不能宽限几天？你预计几天内能凑齐。
   • 能不能分期偿还逾期部分？比如把逾期的金额分摊到未来几个月里。
   • 能不能申请延期还款或者调整还款计划？（这个通常针对中长期的困难，可能需要提供相关证明材料）。 银行催收的目的是收回欠款，只要你有积极还款的意愿和可行的方案，他们通常是愿意坐下来协商的。“意愿”和“方案”很重要！

5. 保护好自己，别让催收“越界”！虽然我们提倡积极沟通，但这并不意味着银行可以为所欲为，如果催收人员有以下行为，你是可以拒绝并保留证据的：

   • 态度恶劣、言语侮辱、威胁恐吓；
   • 未经允许进入你家室内（一般是在门口或客厅沟通）；
   • 骚扰你的邻居、同事或家人（比如跑到你单位去闹）；
   • 在你家门口泼油漆、贴大字报等。 遇到这些情况，记得录音、录像、保留证据，必要时可以报警或者向银保监会投诉。

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（二）以案说法：小李的故事——从慌乱到协商解决

给大家讲个我之前碰到的真实案例吧,就叫他小李，小李几年前用公积金贷款买了房，月供5000多，前段时间因为公司效益不好，他被裁员了，一下子没了收入来源，公积金贷款逾期了3个月，总共欠了一万六千多。

一天下午,银行的两个催收人员就找上了门，小李当时正在家投简历，开门看到催收的，脸“唰”一下就白了，心里特别慌，差点就把门关上，后来冷静下来，想起之前看过一些法律科普，就先让对方出示了工作证。

核实身份后,小李把人请进了客厅，催收人员说明来意，语气还算客气，小李也没隐瞒，把自己失业的情况一五一十说了，还拿出了离职证明，他说：“我不是不想还，是真的遇到困难了，我正在积极找工作，大概下个月就能有新收入，这欠的一万六，我能不能分3个月，每个月还5000多，加上下个月的月供一起还？”

催收人员看小李态度诚恳,也确实提供了失业证明，就记录下了小李的情况和还款意愿，回去后，银行根据小李的情况，考虑到他之前还款记录一直很好，就同意了他的分期还款方案，小李后来找到了新工作，也按约定把逾期的款项逐步还清了，房子也保住了。

这个例子就说明,遇到逾期上门催收，积极沟通、说明困难、提出方案，很多时候是能协商解决的。

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（三）法条链接：咱们得知道法律的底线在哪儿

关于债务催收,咱们国家是有相关规定的，不是说银行想怎么催就能怎么催。

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （这一条是说，逾期了，利息该给还是得给，天经地义。）

2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但催收原则相通）：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。 （这条的核心意思是，催收要找对人，不能骚扰无关的人，更不能用暴力、威胁、辱骂这些不正当手段。）

银行有权催收,但必须在法律允许的范围内进行，咱们作为债务人，有还款的义务，但也有维护自身合法权益的权利。

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（四）律师总结：逾期不可怕，关键是“怎么面对”

好了,今天的内容差不多就这些，我再给大家总结几点：

1. 正视问题，主动出击：公积金贷款逾期不是小事，会影响征信，一旦发现可能逾期或已经逾期，别等银行上门，最好主动先给银行打电话说明情况，表达还款意愿。
2. 上门沟通，有理有据：真上门了，核实身份是第一步，沟通时态度要好，把困难讲清楚，关键是拿出你想还款的诚意和可能的方案。
3. 保留证据，保护自己：整个沟通过程，如果条件允许，可以悄悄录音，万一遇到不规范的催收行为，这些都是你的证据。
4. 了解法规，心中有数：知道自己有什么权利，银行有什么义务，催收行为的边界在哪里，这样才能更从容地应对。

逾期了,别慌，别躲，别吵，积极面对，理性沟通，努力想办法解决问题，才是正道，征信是我们的“经济身份证”，一定要好好维护，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果问题比较复杂，自己搞不定，也可以及时咨询专业的律师。

好了,今天就聊到这儿，咱们下次再见！

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