常青树逾期1年了，我该怎么办？是不是天都要塌了？

金融债务1个月前 (09-02)11

原创文章内容：

嘿，朋友，先别慌，也别自责得不行。“常青树”逾期一年，听起来确实挺吓人的，感觉像是一块大石头压在心头，喘不过气，我知道，这一年里，你可能经历了催收的电话骚扰、短信轰炸，可能不敢看手机，甚至不敢面对家人朋友，生怕他们知道，那种焦虑、无助，甚至绝望的心情,我多少能体会到一些。

但你知道吗？事情也许并没有你想象的那么糟到无法挽回，咱们得先搞清楚，“逾期1年”到底意味着什么？

你的信用报告肯定是留下了严重的“污点”，这一点是毋庸置疑的，银行或者贷款机构早就把你的逾期记录上报给征信中心了，这意味着，未来几年内，你想再办信用卡、贷款买房买车，基本是没戏了，信用这东西，一旦受损,恢复起来可是个慢功夫。

催收肯定是少不了的，这一年里，催收电话、短信，甚至可能有上门拜访（暴力催收是不合法的，这个咱们后面说），这些都给你的生活带来了很大的困扰,精神压力巨大。

利息和违约金像滚雪球一样越滚越大，这是最直观的，逾期时间越长，产生的罚息、滞纳金就越多，债务总额可能比你当初借的本金高出不少,这无疑是雪上加霜。

还有，被起诉的风险大大增加了，虽然不是所有逾期都会被起诉，但一年的时间，已经足够让贷款机构评估是否通过法律途径来追讨了，如果真的走到起诉那一步，法院判决后你还不履行，那可能会面临强制执行，比如冻结银行卡、查封财产等。

那到底该怎么办呢？别慌，一步步来：

也是最重要的：停止以贷养贷，勇敢面对，别再逃避了！我知道你可能想通过新的贷款来还旧的，这只会让你陷入更深的泥潭，永远还不清，逃避也解决不了问题，催收不会因为你不接电话就消失，债务也不会自己长腿跑掉，越是逃避,情况只会越糟。
整理清楚你的债务明细：拿出笔和纸，或者建个表格，把“常青树”这笔贷款的本金、当前总欠款（包括利息、违约金）、年利率（看看有没有超过法定上限）都列清楚，做到心中有数,才能制定下一步计划。
主动联系贷款机构（银行或金融公司）：这一步非常关键，也是很多人最不敢做的，但你要知道，他们的目的是追回欠款，而不是把你逼上绝路，你可以打电话给“常青树”的客服，或者直接去他们的线下网点（如果有的话）。
- 说明情况：坦诚地告诉他们你目前的经济困难，为什么逾期了这么久（比如失业、生病、家庭变故等）,不是故意不还。
- 表达意愿：明确表达你有还款的意愿,只是现在没能力一次性还清。
- 提出诉求：看看能不能协商一个新的还款方案。申请停息挂账（个性化分期还款），就是把剩余的本金做一个分期，停止收取利息和违约金，或者只收取很低的利息，你每个月还一部分，慢慢还，这个方案不是所有机构都能批,但一定要去争取！
协商过程中要注意什么？
- 保持冷静和礼貌：即使对方态度不好，你也别激动,好好沟通。
- 准备好相关证明材料：比如你的收入证明（如果现在有工作的话）、失业证明、病历本、家庭困难证明等等,这些能帮你证明自己确实遇到了困难。
- 录音：在电话协商时，记得开启录音功能（提前告知对方，有些地方规定需要告知）,以防后续发生纠纷。
- 不要轻易答应超出自己能力范围的还款计划：协商的目的是为了让你能还得上,而不是又一次陷入困境。
努力赚钱，开源节流：这是解决债务问题的根本，除了本职工作，看看能不能做点兼职，增加收入来源，狠狠心，砍掉不必要的开支,把钱都用在刀刃上。
保护好自己和家人：如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友），要学会保留证据（录音、短信、截图等），必要时可以向银保监会投诉,或者报警处理。

建议参考：

立即行动，不要拖延：逾期时间越长，对你越不利,协商的难度也可能越大。
停止以贷养贷，这是饮鸩止渴。
优先偿还信用卡类债务（常青树”是信用卡产品的话），因为信用卡逾期的后果（如刑事风险，虽然概率低，但存在）和利息成本可能更高。
常青树”是网络小贷产品，注意查看其利率是否合法：根据国家规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期LPR的4倍（目前大概在14.8%左右，具体以最新LPR为准）,超过部分你有权拒绝支付。
协商是王道：只要你有还款意愿,大部分机构还是愿意坐下来谈的。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（白话解释：你借钱了，到期不还，就是违约了，对方可以要求你还，还可以要求你赔偿损失，比如利息、违约金。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（白话解释：逾期了，就要付逾期利息，这个利息怎么算，按合同约定，但不能超过国家规定的上限。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（常青树”涉及信用卡业务）在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（白话解释：这就是我们常说的“停息挂账”的主要依据之一，如果你确实还不上，又想还，可以跟银行协商最长5年的分期。）

小编总结：

朋友，“常青树”逾期一年，确实是个不小的麻烦，但请相信，天塌不下来，办法总比困难多，最可怕的不是逾期本身，而是你被逾期吓倒,选择了逃避和放弃。

现在最重要的是正视问题，积极面对，主动去和银行或贷款机构沟通，争取一个双方都能接受的还款方案，过程可能会很艰难，也许会被拒绝很多次,但请一定不要灰心。

努力提升自己的赚钱能力，这才是解决债务的根本之道，开源节流，咬紧牙关，一步一个脚印，慢慢把欠款还清，等债务还清的那一天，你会发现，阳光依然灿烂,生活依然美好。

你不是一个人在战斗，很多人都经历过或者正在经历类似的困境，只要你不放弃，就一定能走出这片阴霾,加油！

常青树逾期1年了，我该怎么办？是不是天都要塌了？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。