逾期贷款谁来催？遇到野催收怎么办？

大伙儿有没有过这种经历：手头紧，贷款一时还不上，逾期了，然后呢，电话就开始“轰炸”，有时候是银行，有时候是个陌生号码，甚至还有些口气特别冲的，让人心里发毛，这时候你可能就会琢磨：到底谁有资格来催收这笔钱呢？万一遇到那些不讲理的“野催收”，我又该怎么办？别慌，今天咱们就把这个“催收主体”的问题给掰扯清楚，让你心里有个数，遇事不慌。

咱们得明白,欠债还钱，天经地义，但催收也得按规矩来，不是谁想催就能催的，到底哪些才是合法的催收主体呢？

第一，债主本人，也就是贷款机构自己。这是最直接的，比如你在A银行贷了款，逾期后，A银行的工作人员，或者他们专门的催收部门给你打电话、发信息，甚至上门（当然上门也有严格规定，不能乱来），这都是合情合理的，他们是债权人，当然有权利向你追讨欠款。

第二，贷款机构委托的合法催收公司。很多时候，银行或者金融公司自己人手不够，或者觉得专业的事交给专业的人做更高效，就会把催收工作委托给外面的催收公司，这种情况下，催收公司就成了“委托代理人”，他们是代表债主来催收的，但这里有个关键点：这个催收公司必须是正规的、有资质的，而且是经过合法委托程序的，不是随便拉个人就能干的。

第三，特定情况下的资产管理公司。如果你的贷款逾期时间特别长，银行可能会把这笔“坏账”打包卖给资产管理公司，这时候，资产管理公司就成了新的债权人，他们也就有权对你进行催收了，这种情况相对少见一些，但也是存在的。

好了,知道了谁能催，那反过来，什么样的算是“野催收”，或者说不合法的催收主体呢？ 简单说，就是上面说的这三种情况之外的，一些没有任何资质、也没有得到任何委托，就冒出来说要帮债主催收的；或者干脆就是骗子，打着催收的幌子想骗钱的。

那万一真遇到“野催收”，或者感觉催收方式不对劲，咱们该怎么办呢？

1. 保持冷静，别慌！对方越凶，你越要稳住，情绪激动解决不了问题，还可能被对方牵着鼻子走。
2. 要求对方出示身份和授权。你可以问他：“你是哪家机构的？你的工号是多少？你有我这笔债务的催收授权吗？能出示一下相关文件吗？” 正规的催收，这些信息是会提供的（至少会告知你他代表哪家机构），如果对方支支吾吾，或者态度恶劣拒不提供，那你就得多个心眼了。
3. 注意保留证据！这一点非常重要！催收电话记得录音（提前告知对方“我正在录音”，有些地方不提前告知可能涉及侵权，但至少你自己要有记录），短信、微信等文字信息截图保存，如果对方上门，注意安全，必要时可以录像，这些都是日后维权的重要依据。
4. 拒绝不合理要求，果断投诉举报！如果对方使用暴力、威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、或者在公开场合（比如你单位、小区）散布你的个人信息和欠款情况，这些都是违法行为，你可以明确拒绝，并向相关部门投诉，涉及银行的可以向银保监会投诉，涉及非法催收的可以报警，或者向“互联网金融举报信息平台”等渠道反映。

咱们欠债了,有还款的义务，但这并不意味着我们要放弃自己的合法权益，任人宰割，催收行为必须在法律框架内进行。

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以案说法

咱们来举个小例子,看看王大哥遇到的事。 王大哥因为生意周转不开，某网贷平台的一笔贷款逾期了几天，没过多久，他就接到了一个陌生手机号打来的电话，对方上来就直呼其名，说：“王XX，你欠的钱什么时候还？再不还，我就打电话给你所有亲戚朋友，让他们都知道你是个老赖！” 王大哥一听就火了，但他还是强压怒火，问对方是哪家平台的，有没有授权，对方含糊其辞，只说“你别管我哪家的，欠债还钱天经地义！” 还说了不少难听的话。

王大哥挂了电话,越想越不对劲，他回忆起贷款合同上的客服电话，主动打了过去，平台客服核实后告诉他，他们确实委托了催收公司，但王大哥描述的这个催收人员的工号和行为，他们并没有记录，而且他们严禁催收人员骚扰欠款人以外的第三方。

后来王大哥才知道,他可能遇到了“假催收”或者不正规的催收员，幸好王大哥当时留了个心眼，录了音，并且及时和平台官方进行了核实，他把录音证据提供给了平台，并表示如果再接到类似骚扰，会直接报警，平台后来也对相关情况进行了核查处理。

这个例子告诉我们,遇到态度恶劣、信息不明的催收，一定要多核实，别轻易被唬住。

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法条链接

关于催收主体和行为,咱们国家虽然没有专门的“催收法”，但相关的法律法规中都有约束：

1. 《中华人民共和国民法典》：里面关于债权债务关系、委托代理等都有明确规定，合法的债权受法律保护，代理人（比如催收公司）必须在授权范围内行事。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对银行信用卡催收）：第六十八条规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
3. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（针对网贷等）：明确规定，各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

这些法条都为我们抵制非法催收提供了法律依据。

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律师总结

逾期贷款的催收主体是有明确法律边界的,要么是债权人自己，要么是其合法委托的催收公司，要么是特定的资产管理公司。

作为借款人,咱们首先要尽力履行还款义务，但如果真的遇到困难，要主动和贷款机构沟通，看能不能协商还款计划。

更重要的是,我们要有保护自身合法权益的意识和能力，面对催收：

• 先辨明身份：对方是谁？有没有资格？
• 再看行为：催收方式是否合法合规？有没有越界？
• 保留证据是关键：录音、截图、录像，这些都是你的“护身符”。
• 遇到侵权，果断维权：向贷款机构投诉、向监管部门举报、必要时报警，用法律武器保护自己。

合法的债务需要偿还,但非法的催收坚决抵制！咱们既要讲诚信，也要懂法律，希望今天的内容能帮到大家！

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