逾期贷款催收电话来了？别慌！教你几招正确应对，不吃亏！

“喂，您好，请问是XXX先生/女士吗？您在我们这儿的贷款已经逾期了，请您尽快处理一下……”

一听到这样的开场白，是不是心里咯噔一下，瞬间血压都上来了？手头紧，资金周转不开，贷款逾期了，催收电话一来，更是让人坐立不安，甚至有些朋友会选择直接挂断、拉黑，眼不见心不烦，但我告诉您，这真不是明智之举，催收电话，躲是躲不掉的，关键在于怎么“接”，怎么“说”。

接电话，一定要接！很多人怕听到催收员的“灵魂拷问”，就不接电话，但您知道吗？不接电话，对方可能会认为您是恶意拖欠，甚至会联系您的家人朋友（非法催收另说），给您的生活带来更大困扰，更重要的是，不沟通，对方怎么知道您的实际困难？怎么谈后续的解决方案呢？深呼吸，电话铃声响起时,咱们先接起来。

通话时，保持冷静，控制情绪。有些催收员可能语气比较冲，甚至带着点威胁的意味，目的就是给您施压，这时候，您可千万别跟着激动，别吵架，更别骂人，您想啊，您一激动，话说不清楚，问题也解决不了，反而可能让事情更糟，咱们就事论事，心平气和地沟通,这才是解决问题的态度。

核实身份，问清来意。接到电话，先别急着认错或辩解，可以先礼貌地问一下：“您好，请问您是哪家机构的？工号是多少？我这边是哪笔贷款逾期了？逾期金额多少？逾期多久了？” 把这些信息搞清楚，一方面是确认对方身份，防止遇到骗子；也方便您自己核对账目，心里有数，记得，重要的信息可以做个简单的记录，比如通话时间、对方工号、主要内容等。

清晰沟通，表达还款意愿，但也要说明实际困难。如果暂时确实没钱还，不要直接说“我没钱，还不了”，这样太生硬，可以说：“我这边确实遇到了一些困难，导致资金周转不开，不是故意不还的，我有还款意愿，但目前确实拿不出那么多钱。” 表明您的还款意愿很重要,这能让对方感受到您的诚意。

了解政策，争取有利条件。您可以主动问问对方：“像我这种情况，能不能申请延期还款？或者有没有分期还款的方案？利息和违约金方面能不能有所减免？” 这些都是可以协商的，正规的金融机构，对于确实有困难但有还款意愿的客户,通常是有协商空间的。

还有一点非常重要，保护好个人隐私和合法权益。催收员有权了解您的还款计划，但无权打探您的隐私，比如您家人的详细信息、您未逾期的其他债务情况等，如果对方使用威胁、恐吓、侮辱、骚扰家人朋友等非法手段催收，您一定要明确告知对方“你们这种行为是不合法的，我有权录音并向银保监会投诉”，并且注意保留证据，比如通话录音、短信截图等,必要时可以报警或向相关部门投诉。

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以案说法：

咱们来举个例子，小王做生意亏了本，欠了某网贷平台5万块钱，逾期三个月了，催收电话天天打，一开始小王不敢接，结果催收员就开始给小王的父母、朋友打电话，说小王欠钱不还，小王父母知道后非常着急，小王自己也焦头烂额，后来小王找到我咨询，我告诉他，首先要主动联系平台，说明自己的情况,表达还款意愿。

小王听了我的建议，主动给平台打了电话，电话里，他先核实了对方身份，然后冷静地说：“我确实欠了你们的钱，这个我承认，也不是不想还，但最近生意失败，实在是手头紧，我希望能和你们协商一个分期还款的方案，比如分24期，每个月我尽力还2000多，您看行不行？” 小王也提到了之前催收员骚扰他家人的事情，表示如果再发生,他会保留证据投诉。

平台催收员一开始还是很强硬，但小王始终保持冷静沟通，并且明确表示自己有还款意愿只是需要时间，经过几次沟通，平台同意了小王的分期还款申请，虽然利息没有全免，但也减免了一部分违约金，小王总算松了一口气,也能安心赚钱还债了。

这个例子就说明，逃避只会让问题更复杂，积极、冷静、有策略地沟通，往往能争取到更好的结果。

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法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。

   （律师白话：这就意味着，如果你确实还不上了，可以主动找贷款机构商量延期，机构同意就行。）

2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息,干扰他人正常生活的。

   （律师白话：如果催收员用电话、短信等方式对您或您的家人进行侮辱、恐吓、骚扰，那他们就违法了，您可以报警。）

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

   （律师白话：这条主要针对信用卡，但很多贷款机构也会参考类似的精神，就是说，如果您确实还不起，又想还，可以跟银行协商“停息挂账”或者个性化分期，最长可以分5年。）

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律师总结：

各位朋友，逾期贷款的催收电话，确实让人头疼，但它也是解决问题的一个途径。“兵来将挡，水来土掩”，关键在于“怎么挡”和“怎么掩”。

• 第一，别躲！主动接听,是解决问题的第一步。
• 第二，别怒！保持冷静，控制情绪,才能理性沟通。
• 第三，别懵！核实身份，问清情况,做到心中有数。
• 第四，别软！表达意愿，说明困难，更要争取权益，对于非法催收要敢于说“不”并保留证据。
• 第五，别拖！积极协商，制定计划,早日上岸才是王道。

欠债还钱，天经地义，但这并不意味着借款人就要放弃自己的合法权益，任人宰割，同样，作为债权人，也应当通过合法合规的方式进行催收，希望今天分享的这些小技巧，能帮助到有需要的朋友，如果您遇到的情况比较复杂，自己难以应对，也欢迎咨询专业的律师，我们会根据您的具体情况，提供更精准的法律帮助，办法总比困难多，积极面对,总能渡过难关！

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