银行贷款逾期了，催收会怎么找上门？咱们老百姓该怎么办？

“天有不测风云，人有旦夕祸福”，谁都有手头紧、资金周转不开的时候，万一银行的贷款真的逾期了，大家先别慌，但也千万别不当回事儿，银行的催收机制，其实就像一张网，一旦逾期，这张网就可能慢慢收紧，咱们得先了解它，才能知道怎么应对。

银行的催收流程是分阶段的,不会一上来就狮子大开口或者采取极端手段，毕竟银行也是正规机构。

第一阶段：温柔提醒，刚逾期那会儿

刚逾期个几天,银行通常会先给你发个短信，或者来个电话，提醒你“亲，您的贷款该还了，别忘了哦”，这个阶段主要是友情提示，语气相对客气，目的是希望你尽快把欠款补上，别影响征信，这时候如果手头能周转过来，赶紧还上，基本没什么大影响，顶多就是产生几天的逾期利息和滞纳金。

第二阶段：严肃警告，逾期有点日子了

如果温柔提醒没用,你还是没还钱，那银行的催收电话可能就会打得勤一些了，这时候的语气可能就没那么客气了，会明确告诉你逾期的后果，比如会影响你的个人征信报告，以后再想贷款、办信用卡可能就难了，有的银行还会给你寄正式的《催收通知书》，让你签字确认，这就算是书面警告了，这时候，你可得重视起来，赶紧想办法了。

第三阶段：上门拜访，或者委外催收

要是逾期时间比较长,比如几个月，银行内部催收可能就没什么效果了，这时候，银行可能会安排工作人员上门拜访，了解你的实际情况，看看你到底是没能力还，还是故意不还，上门也是有规矩的，不能骚扰你的邻居，不能在你家门口大吵大闹。

还有一种情况,银行可能会把你的这笔逾期贷款“打包”卖给第三方催收公司，这些第三方催收公司为了追回欠款，手段可能会更“多样化”一些，电话轰炸、联系你的家人朋友（这是违规的）、甚至用一些不太友好的语言施压，这时候你可能会感觉压力比较大。

第四阶段：法律亮剑，起诉没商量

如果前面所有的催收手段都用上了,你还是无动于衷，或者确实没能力偿还一大笔钱，那银行最后可能就会选择走法律途径了，他们会向法院提起诉讼，要求你偿还贷款本金、利息、滞纳金等等，如果法院判决你败诉，你还是不还钱，银行就可以向法院申请强制执行，查封你的房产、车子，冻结你的银行账户，把你列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”名单，一旦成了“老赖”，那日子可就不好过了，坐飞机、高铁、住酒店都会受限制。

咱们老百姓该怎么办呢？

1. 别逃避，主动沟通是王道！逾期了，千万别想着换手机号、躲起来，银行找不到你，只会认为你是恶意拖欠，后果更严重，你应该主动给银行打电话，说明自己的情况，是暂时资金困难，还是确实没能力还了，态度要诚恳，让银行知道你不是故意不还。
2. 积极协商，争取有利方案如果确实有困难，可以试着跟银行协商，看能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一些利息和滞纳金，银行也不是慈善机构，他们会根据你的实际情况来评估，你最好能提供一些证明材料，比如收入证明、疾病证明、失业证明等等，证明你确实遇到了难处。
3. 保留证据，学会保护自己不管是银行催收还是第三方催收，他们的电话你可以录音，短信、催收函可以保留，如果遇到暴力催收，比如威胁恐吓、骚扰你的家人朋友、上门滋扰等，这些都是不合法的，你可以向银保监会投诉，或者直接报警。
4. 努力赚钱，制定还款计划这才是最根本的解决办法，开源节流，想办法多赚钱，同时合理规划自己的开支，制定一个切实可行的还款计划，一步一步把钱还上。
5. 寻求专业帮助如果欠款金额巨大，自己实在不知道该怎么办，可以咨询专业的律师，或者一些正规的债务咨询机构，让他们帮你出出主意。

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以案说法

给大家说个真实的例子（人物姓名已做处理），张先生因为生意失败，欠了银行50万的经营性贷款，逾期了半年多，刚开始银行打电话，他还接，后来干脆不接电话，躲了起来，银行联系不上他，就把这笔债务转给了第三方催收公司，第三方催收公司手段比较激烈，不仅天天打电话骚扰张先生的家人，还跑到他父母家门口贴大字报，写着“欠债还钱，天经地义”，张先生的父母受到惊吓，赶紧联系张先生。

张先生这才意识到问题的严重性,他没有继续逃避，而是主动联系了银行，并聘请了律师，律师帮助张先生收集了第三方催收公司暴力催收的证据，向银保监会进行了投诉，张先生也向银行提交了自己的财务状况说明和还款意愿书，在律师的协调下，银行同意张先生分期还款，并且减免了部分滞纳金，第三方催收公司也停止了不当催收行为，张先生这才松了一口气，开始努力工作赚钱还债。

这个例子告诉我们,遇到逾期催收，逃避是解决不了问题的，反而可能让事情更糟，主动沟通，用法律武器保护自己，才是正确的选择。

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法条链接

咱们老百姓遇到事儿,得知道哪些法律能保护自己，关于贷款逾期和催收，这些法条您可以了解一下：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这是针对信用卡的，但贷款催收也可参照其精神，核心是禁止不当催收和骚扰无关第三人）。
3. 《刑法》第二百九十三条之一：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这就是针对“软暴力”催收的罪名）。
4. 《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》：明确了对非法放贷、暴力催收等行为的定罪处罚标准。

银行和正规的催收机构必须依法合规催收,不能暴力催收，不能骚扰你的家人朋友，不能侵犯你的隐私，咱们作为借款人，有义务偿还到期债务，但也有权利拒绝任何非法催收行为。

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律师总结

各位朋友,银行贷款逾期，催收找上门，这确实是件让人头疼的事儿，但请记住，逾期不是世界末日，催收也并非洪水猛兽。

核心思想就是：正视问题，积极应对，依法维权。

1. 逾期初期别慌张，及时处理是关键：刚逾期时，利息和影响都还不大，赶紧想办法还上。
2. 催收来了别逃避，主动沟通是良策：银行要的是钱，不是跟你过不去，说明情况，表达还款意愿，争取协商空间。
3. 保留证据很重要，遇到侵权敢说“不”：遇到暴力催收、骚扰恐吓，记得录音、录像、保留短信邮件，必要时向银保监会投诉或报警。
4. 量入为出是根本，合理规划好财务：平时养成良好的消费和理财习惯，尽量避免逾期情况的发生。

遇到问题,别自己扛着，多了解相关法律法规，必要时寻求专业的法律帮助，只要咱们积极面对，总能找到解决问题的办法，希望今天的内容对您有所帮助！

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