贷款逾期了，催收电话不断怎么办？教你几招不吃亏！

（一）贷款逾期，催收来了，先别慌！

“叮铃铃……叮铃铃……” 电话一响，一看陌生号码，心里咯噔一下，十有八九是催收，这时候，很多人的第一反应可能是烦躁、害怕，甚至想把电话拉黑,眼不见心不烦。

张律师跟你说，逃避真不是办法，越躲事儿越多，但也不是说催收让你干嘛你就干嘛，咱得有理有据,沉着应对。

第一步，你得先冷静下来，搞清楚状况。

你欠了哪家机构的钱？本金多少，利息多少，违约金多少？这些都得门儿清，有时候催收为了让你尽快还钱，可能会把金额说得比较模糊，或者夸大其词,你自己心里要有本账。

第二步，接电话，但要有技巧。

不接电话，对方可能会认为你失联，后果可能更严重，比如联系你的家人朋友（虽然这是违规的，但咱先假设对方不那么规矩），甚至采取更进一步的法律措施,电话最好还是接。

接了电话，你要做的第一件事是什么？不是急着辩解，也不是马上承诺什么时候还钱，而是核实对方身份！问问他是哪家催收公司的，工号多少，让他报一下你的欠款信息（比如欠款合同号、金额的前几位后几位，注意保护隐私，别全告诉对方）,确认他确实是受债权人委托来催收的。

第三步，主动沟通，表达还款意愿，但别乱承诺。

如果你暂时确实没钱，接电话的时候，一定要跟对方明确表达：“我不是不还钱，我现在确实遇到了困难，我有还款意愿，但需要时间。” 这句话很重要,表明你不是恶意拖欠。

千万别打肿脸充胖子，承诺一个你根本做不到的还款时间或者金额。比如你手里只有1000块，对方让你还5000，你为了让他别再打电话就答应了，结果还不上，那下次催收只会更猛,而且你自己也失信了。

第四步，保留证据，这是你的“护身符”。

催收电话，建议你全程录音（记得提前告知对方“我正在录音”，有些地方规定单方面录音也可以作为证据，但告知一下更稳妥），如果对方发了短信、微信，那些内容也都截图保存好，万一遇到暴力催收,这些都是你维权的证据。

第五步，区分正常催收和违规催收，学会说“不”！

催收不是洪水猛兽，合法的催收是允许的，如果催收人员对你进行辱骂、威胁、恐吓，或者骚扰你的家人朋友、同事（也就是所谓的“爆通讯录”），甚至上门滋扰,这些都是违法行为！

遇到这种情况，你可以明确告诉对方：“你的这种行为已经涉嫌违法了，我有权保留证据并向有关部门投诉举报。” 一定要真的去投诉！比如向银保监会、互联网金融协会、当地的金融办,或者直接报警。

（二）以案说法：小李的“反催收”之路

给大伙儿说个真实的小案例，就叫小李吧，小李因为疫情影响，生意赔了，信用卡和网贷加起来欠了十几万，逾期了三个月,催收电话就没停过。

一开始小李也慌，不敢接电话，结果催收就开始给他父母、单位领导打电话，说小李欠了钱不还，搞得小李非常被动，家里鸡飞狗跳,工作也差点丢了。

后来小李找到我，我告诉他，首先要停止逃避，主动去面对，他按照我说的，开始接催收电话，每次都录音，有一次，一个催收员在电话里骂得很难听，还威胁说“再不还钱就去你家泼油漆”，小李当时虽然很生气，但还是冷静地录了音,并问了对方的公司和工号。

挂了电话，小李就拿着录音证据，先是向这家贷款机构的官方客服进行了投诉，说明情况并要求更换催收人员,他也向互联网金融协会提交了投诉材料。

没过多久，贷款机构就给他回了电话，道歉并承诺会严肃处理那个违规催收员，之后的催收也规范了很多，小李也趁机跟贷款机构协商了新的还款计划，虽然压力还是大,但至少不用再忍受那些侮辱和威胁了。

所以你看，保留证据、依法维权,真的管用！

（三）法条链接：这些“红线”，催收不能碰！

咱们老百姓也得懂点法，知道哪些是催收不能做的,张律师给大家摘几条核心的：

《中华人民共和国民法典》合同编：这部分主要规定了借贷双方的权利义务，比如利息不能超过法定上限（目前是LPR的4倍），逾期利息和违约金总计也不能过高，如果你觉得利息违约金太高,可以主张调整。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款，催收打电话骚扰你，一天打几十个，或者发侮辱性短信,就可能触犯这个。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查，这条主要是针对银行信用卡催收的,明确了不能骚扰无关第三人。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，超过部分,你可以拒绝支付。

（四）律师总结：逾期不可怕，关键是“智慧应对”

张律师最后再给大家总结几句掏心窝子的话：

逾期了，别慌，但也别拖。正视问题，才是解决问题的第一步,逃避只会让小问题变成大麻烦。
主动沟通是王道。无论是跟银行还是网贷平台，甚至是跟催收人员（如果他们还讲道理的话），主动表达你的还款意愿和当前的困境，争取协商的机会，比如申请延期还款、分期还款,或者减免一些不合理的利息违约金。
保留证据是“金钟罩”。电话录音、短信微信截图、催收函件等等，只要是跟逾期和催收相关的，都留好,关键时刻能帮你大忙。
学会识别和抵制暴力催收。催收的目的是要钱，不是要你的命，任何威胁、恐吓、侮辱、骚扰他人的行为都是违法的,你有权利反抗和投诉。
努力赚钱才是根本。所有的应对技巧都是辅助，最终还是要靠还钱来解决问题，调整好心态，努力工作，开源节流，才是摆脱困境的根本出路，如果实在压力太大,也可以寻求专业的债务咨询或者法律援助。

贷款逾期不是世界末日，只要咱们沉着冷静，依法依规，积极应对，就一定能渡过这个难关，有法律问题，随时可以找张律师聊聊，好啦，今天就说到这儿,希望对大伙儿有帮助！

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