贷款逾期了，银行却没催收？这事儿到底咋说？我该咋办？

“贷款逾期”，这四个字儿一出来，不少朋友可能心里就咯噔一下，确实，谁也不想摊上这事儿，但有时候吧，事儿就是这么蹊跷：明明贷款已经逾期好一阵子了，按理说银行早该天天打电话、发信息，甚至上门催收了，可偏偏就没动静，银行那边安静得有点不正常，这时候，咱心里就犯嘀咕了：“银行是不是忘了？”“是不是有啥猫腻？”“我要不要主动说一声？”

张律师想告诉大家,遇到这种情况，先别自己吓自己，也别光顾着侥幸，银行没催收，原因可能有很多种，咱得先琢磨琢磨可能是咋回事儿。

一种可能是,银行内部流程比较长，或者刚好赶上什么系统升级、人员调整之类的，导致催收信息还没来得及发到你这儿，这种情况相对来说还算“良性”，但不代表逾期这事儿就过去了。

另一种可能,银行可能觉得你这笔逾期金额不大，或者暂时评估下来催收成本比较高，想先放一放，等攒一批或者金额累计到一定程度再说，这可不是银行“好心”，更像是在“憋大招”。

还有一种比较特殊的,就是你的联系方式发生了变更，比如换了手机号、搬了家，但是没有及时通知银行，导致银行的催收通知根本送不到你手上，这种情况，责任可就不完全在银行了。

也不排除极少数情况下,银行确实存在工作上的疏漏，把你这笔逾期给“漏掉”了，但这种概率，说实话，不高。

那问题来了,银行没催收，我是不是就可以假装不知道，拖着不管呢？这可绝对是大错特错！

为啥这么说？因为贷款逾期的核心问题是“你没按时还钱”，这个事实不会因为银行有没有催收而改变，只要你逾期了，你的征信报告上就会留下不良记录，这对你以后办信用卡、买房买车贷款，甚至找工作都会有影响，这就好比你借了朋友钱没还，朋友没催你，不代表你就不欠这个钱了，道理是一样的。

利息和违约金它不会停啊！只要逾期状态一直在，罚息、滞纳金这些就会像滚雪球一样越滚越大，等银行哪天想起来了，或者觉得“时机成熟”了，一出手就是一笔不小的数目，到时候你更难承受，严重的，银行还可能直接起诉你，查封你的资产。

遇到银行没催收的逾期情况,正确的姿势应该是：

1. 千万别侥幸，主动核实情况：赶紧自己查一下贷款合同，看看具体的还款日期、逾期利率这些，然后主动联系银行客服，问问清楚逾期的具体情况，比如逾期了多久，总共欠了多少本金、利息、罚息。记得，通话的时候最好录个音，保留好证据。
2. 评估自身状况，积极想办法还款：如果手头有钱，最好的办法就是赶紧把逾期的钱还上，包括产生的利息和违约金，越早还，损失越小，对征信的影响也能降到最低，如果暂时没钱一次性还清，也别躲，更要主动跟银行沟通，你可以尝试跟银行协商，看看能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一部分利息和违约金，银行也是希望能把钱收回来的，只要你态度诚恳，有还款意愿和初步的还款计划，很多银行还是愿意坐下来谈的。
3. 保留好所有证据：不管是银行后来联系你了，还是你主动联系银行，所有的沟通记录，比如电话录音、短信、邮件、聊天记录，还有你还款的凭证，都要好好保存，万一以后跟银行发生纠纷，这些都是你的重要证据。

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以案说法

给大家说个我之前碰到的真实案例（为保护隐私，人名地名均为虚构）。

小李几年前办了一笔消费贷款,后来因为工作变动，有一期月供忘了还，他当时也没收到银行的任何催收电话或短信，心想可能银行忘了，就没当回事，结果，过了差不多一年半，他准备买房去银行办按揭，一查征信，傻了眼！那笔逾期记录赫然在列，而且因为逾期时间长，利息和违约金已经翻了好几倍，银行不仅拒了他的房贷申请，还很快联系他，要求他一次性还清那笔早已滚成“天文数字”的逾期贷款，否则就要起诉，小李这才后悔莫及，当初要是主动处理，也不至于落到这个地步，他东拼西凑还了钱，征信的污点却要跟着他好几年，买房计划也泡汤了。

这个案子就告诉我们,银行不催收，不代表逾期的“锅”就没了，千万不能抱有侥幸心理，主动处理才是王道。

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法条链接

咱聊法律问题,就得搬出法条来说话，这样才有依据。

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这条很明确，你逾期了，就得付逾期利息，银行没催收，不影响你支付逾期利息的义务。
2. 《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。” 这条是说诉讼时效，银行如果一直不催收，过了一定时间（一般是三年）可能就丧失了胜诉权。这绝不等于你不用还钱了！只是银行不能通过法院强制你还了，但你的债务依然存在，征信污点也依然存在，银行只要在这期间内有过一次有效的催收行为（比如你收到了催收函、短信等），诉讼时效就会重新计算，别把宝压在“诉讼时效”上，不靠谱！
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十七条：“发卡银行应当及时就即将到期的透支金额、还款日期等信息提醒持卡人，持卡人提供不实信息、变更联系方式未通知发卡银行等情况除外。” 虽然这条主要是针对信用卡的，但原理相通，银行有提醒义务，但如果你自己联系方式换了没通知银行，导致没收到提醒，那银行的责任就小多了。

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律师总结

各位朋友,说到底，“贷款逾期银行未催收”这事儿，听着好像有点“天上掉馅饼”的侥幸，但实际上暗藏风险。核心中的核心，逾期记录会影响征信，利息罚息会持续累积，债务不会因为银行没催收就消失。

我的建议是：

• 第一，正视问题，放弃幻想：别指望银行“忘了”或者“不要了”，那是不可能的。
• 第二，主动出击，积极沟通：赶紧联系银行，了解清楚状况，表达你的还款意愿，沟通是解决问题的第一步。
• 第三，制定计划，尽快还款：根据自己的实际情况，要么一次性还清，要么和银行协商一个可行的还款方案，然后严格执行，拖得越久，麻烦越大。
• 第四，保留证据，保护自己：所有和银行的沟通记录、还款凭证，都要妥善保管，以防万一。

欠了钱,总是要还的，与其被动等待银行找上门，不如主动出击，把损失降到最低，也给自己一个更主动的局面，有困难不可怕，逃避才可怕，积极面对，总能找到解决问题的办法。

好了,今天就跟大家聊到这里，如果您还有其他法律问题，欢迎随时咨询，咱们下次再见！

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