贷款逾期被催收，慌了神？教你几招应对，不吃亏！

（一）原创文章内容

嘿,朋友们！生活嘛，谁还没个手头紧、周转不开的时候呢？不小心就可能让贷款逾期了，一旦逾期，最让人闹心的可能还不是利息和违约金，而是那些没完没了的催收电话、短信，甚至有的还会打到亲戚朋友那里，让人感觉面子上挂不住，心里也七上八下的。

我见过不少人,一接到催收电话就慌了神，要么是吓得不敢接，要么是被催收员几句话一激，脑子一热就乱承诺，结果呢，情况可能越来越糟，其实啊，逾期虽然麻烦，但也不是什么世界末日，关键是咱们得知道怎么正确应对，不能被催收牵着鼻子走，更不能因为害怕而逃避。

第一招：保持冷静，别自乱阵脚！逾期了，心里肯定着急，这能理解，但越急越容易出错，催收电话来了，深呼吸，先让自己冷静下来，对方可能语气很冲，甚至会说一些吓唬你的话，再不还钱就上门”、“要起诉你”等等，这时候，你千万别跟着激动，也别急于辩解或者承诺你做不到的事情，对方的目的是让你还钱，你的目的是解决问题，而不是吵架。

第二招：积极沟通，但别轻易承诺！电话还是要接的，逃避解决不了问题，反而可能让对方觉得你恶意拖欠，接电话时，首先核实对方身份（比如哪家机构的，工号多少），然后听清楚对方的要求，如果暂时确实没钱还，不要打肿脸充胖子说“我明天就还”，而是坦诚告知你的实际困难，最近因为什么原因，收入确实受到影响，暂时没办法一次性还清”。

第三招：评估自身，制定还款计划！光说困难不行，你得自己先盘算盘算，欠了多少钱？利息违约金是多少？自己每个月能拿出多少钱来还？是优先还利息高的，还是能和银行协商分期？心里要有个数，才能在和催收沟通时有底气。

第四招：主动协商，争取有利方案！如果你确实有还款意愿，但暂时有困难，可以主动联系贷款机构（注意，是联系官方客服或专门的协商部门，而不是催收员），说明情况，看看能不能申请延期还款、停息挂账（个性化分期）或者减免部分违约金，这需要你提供一些证明材料，比如收入证明、困难证明等，不是空口说白话。

第五招：识别违规催收，学会保护自己！催收也是有规矩的，不是他们想怎么样就怎么样，如果遇到催收员辱骂、威胁、骚扰你的家人朋友、在非工作时间（比如半夜）打电话、或者上门滋扰等违规行为，你要注意保留证据（录音、录像、短信截图等），必要时可以向银保监会等监管部门投诉，或者报警处理，咱们欠钱不假，但人格尊严和合法权益不容侵犯！

（二）以案说法

咱们来举个例子,就说小张吧，小张之前因为做生意周转，在某银行办了张信用卡，额度5万，后来生意不景气，钱没回来，信用卡就逾期了，连本带息滚到了6万多。

刚开始逾期那几天,银行客服打电话，小张没敢接，心想躲躲就过去了，结果呢，没几天，催收电话就打到他父母那儿去了，老人家吓得不轻，赶紧给小张打电话，小张这才意识到问题的严重性。

后来小张找到我咨询,我告诉他，首先得停止逃避，主动去面对，于是小张开始接催收电话，每次都录音，有一次，一个催收员言语特别过激，说“再不还钱就去你单位闹，让你丢工作”，小张当时很生气，但想起我的嘱咐，冷静地说：“我的困难情况已经跟你们说过了，我有还款意愿，但需要时间，你们如果采取这种方式，我会保留证据投诉的。” 然后挂了电话。

之后,小张整理了自己的收入证明、生意失败的相关材料，主动联系了银行的信用卡中心协商部门，经过几次沟通，银行最终同意了小张的个性化分期还款方案，分36期，每期还1800多，并且减免了部分违约金，小张现在每个月按时还款，压力小多了，也不用再提心吊胆怕催收骚扰家人了。

这个例子告诉我们,遇到逾期和催收，逃避是下下策，积极、冷静、依法依规地沟通和协商，才是解决问题的正道。

（三）法条链接

咱们老百姓遇到事儿,还是得懂点法，心里才有底，关于贷款催收和债务纠纷，有这么几个法律条文大家可以了解一下：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这就是说，欠钱确实该还，违约了要承担责任。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条【借款展期】：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这为协商延期提供了法律依据。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这就是大家常说的“停息挂账”的主要依据，不过主要针对信用卡。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（这是针对暴力催收、骚扰的。）

如果遇到更严重的暴力催收,比如非法拘禁、故意伤害等，那就可能触犯《刑法》了，可以直接报警。

（四）律师总结

好了,朋友们，今天跟大家聊了这么多，核心意思就那么几点：