收到贷款逾期催收短信？别慌！教你正确应对和规避雷区

“叮！”手机一响，一条短信进来了，点开一看，好家伙，是贷款逾期催收短信！什么“您的贷款已严重逾期，将影响征信”、“如不立即处理，将采取进一步措施”、“已通知相关部门”……是不是瞬间心跳漏了一拍，心里咯噔一下，甚至有点慌了神？

别慌,别乱，更别逃避！这种短信，谁收到都闹心，但越是这种时候，咱们越要沉住气，用对方法，我就用大白话给大家捋捋，收到这种短信后，到底该怎么办，以及哪些“坑”咱们千万不能踩。

先核实！这短信是“李逵”还是“李鬼”？

现在的骗子可机灵了,什么短信都敢仿，收到催收短信的第一步，不是急着回电话，也不是赶紧凑钱，而是先瞪大眼睛，核实一下这条短信的“身份”。

1. 看发件人：是银行/贷款机构的官方号码吗？还是一些乱七八糟的手机号、虚拟号段？官方号码一般都有特定标识。
2. 细节：短信里有没有明确你的姓名、身份证号（部分隐藏）、具体的贷款合同号、逾期金额、逾期天数这些关键信息？如果啥都模糊不清，就一个劲儿让你转钱到某个私人账户，那十有八九是骗子。
3. 官方渠道查询：最稳妥的办法，是自己主动通过银行APP、官方客服电话（一定要从官网查，别信短信里给的电话！）去核实你到底有没有这笔逾期，逾期金额对不对。

若是真逾期，冷静分析，积极面对！

核实清楚了,确实是自己的贷款逾期了，那也别自怨自艾或者破罐子破摔，逾期不是世界末日，积极处理才是王道。

1. 搞清楚“家底”：欠了多少钱？本金多少，利息多少，滞纳金多少？逾期了多久？这些都要心里有数。
2. 分析逾期原因：是一时忘了？还是确实遇到了资金困难，比如失业、生病？不同的原因，应对策略也会有所不同。
3. 主动联系，别等上门：收到短信后，如果你暂时还不上，一定要主动联系贷款机构的客服，注意，是联系官方客服，不是短信里留的那个可能有问题的号码，说明你的情况，态度要诚恳，比如你可以说：“您好，我是XX，我的贷款合同号是XXX，因为XX原因目前资金周转有点困难，我想和您协商一下还款计划，看看能不能分期或者延期？” 很多机构是愿意协商的，毕竟他们的目的是收回钱，而不是把你逼死。
4. 保留好所有证据：催收短信、通话记录（记得录音，提前告知对方“我正在录音”）、还款凭证等等，都要妥善保存，万一后续发生纠纷，这些都是你的“弹药”。

警惕！这些催收“雷区”千万别踩！

有些机构的催收手段可能比较“野”，咱们得学会辨别，保护好自己。

1. 暴力催收要不得：比如短信轰炸、电话骚扰到半夜、用侮辱性字眼骂你、威胁要上门找你家人朋友、甚至P你的丑照群发，这些都是违法的！遇到这种情况，果断保留证据，向银保监会等监管部门投诉，或者直接报警。
2. “以贷养贷”是饮鸩止渴：为了还这个逾期的贷款，又去借别的高息网贷、民间高利贷，这只会让你越陷越深，债务像滚雪球一样越滚越大，最后彻底无法翻身，千万别干这种傻事！
3. 别轻易相信“内部人员”能帮忙消除逾期：除非是官方明确的政策，否则任何声称“交钱就能帮你消除征信逾期记录”的，基本都是骗子，征信记录是由央行征信中心管理的，不是哪个“内部人员”能随便改的。

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以案说法：小王的“惊魂”催收与理智维权

小王前段时间因为疫情影响,生意亏了本，有笔网贷逾期了，没过几天，他就收到了催收短信，内容相当吓人：“XXX，你已涉嫌恶意拖欠贷款，我司已整理材料准备提交公安机关立案，届时你将面临牢狱之灾！” 小王当时就慌了，赶紧回电话过去，对方态度极其恶劣，还说要联系他所有的亲戚朋友。

小王越想越不对劲,他想起了我之前跟他说的话，他通过官方APP核实了确实逾期，但金额和对方说的有点出入，他再次拨打官方客服（这次是从APP里找到的正确号码），说明情况，并明确表示之前收到了带有威胁恐吓内容的催收短信和电话，并提供了通话记录和短信截图。

经过沟通,官方客服核实后向小王道歉，解释是外包催收公司的个别人员违规操作，并承诺会更换催收人员，同时小王和官方协商好了一个新的还款计划，小王也因为保留了证据，避免了被不实信息恐吓，还成功维护了自己的权益。

这个例子告诉我们,遇到问题别慌，保留证据，找对渠道，理性沟通是关键。

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法条链接：你的权利，法律来护！

1. 《中华人民共和国民法典》第一百一十八条：民事主体依法享有债权，债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。（欠债还钱，天经地义，但催收也得合法）
2. 《中华人民共和国个人信息保护法》：催收过程中，不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得向不特定的第三人泄露债务人的个人信息，比如你的住址、单位、家庭情况等，除非是为了维护公共利益或者经你同意。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然主要针对信用卡，但很多贷款催收也会参考此精神）
4. 《刑法》第二百九十三条之一：有催收非法债务行为，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。（这就是针对“软暴力”催收的“催收非法债务罪”，2021年3月1日起施行的！）

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律师总结：逾期不可怕，失智才可怕！

各位朋友,收到贷款逾期催收短信，确实会让人焦虑不安，但请记住，逾期只是一个经济问题，不是世界末日，更不等于你就低人一等。

我的核心建议就是：

1. 保持冷静，核实为先：别被短信内容吓倒，先确认真假和细节。
2. 主动沟通，积极协商：这是解决问题的最佳途径，逃避只会让问题更糟。
3. 擦亮眼睛，防范侵权：认清暴力催收和诈骗的真面目，保留证据，勇敢维权。
4. 量入为出，理性借贷：这是从源头上避免逾期的根本，借钱之前一定要想清楚自己的偿还能力。

如果逾期情况比较复杂,自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助，法律是保护每一个公民合法权益的，包括债务人，咱们既要承担起还债的责任，也要懂得维护自己的合法权利。

希望今天的分享能帮到大家,生活总有起起落落，遇到坎儿了，沉着应对，总能迈过去！有任何法律问题，也欢迎大家继续交流。

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