贷款逾期被催收？先别急！核实这步很重要，教你怎么应对！

好嘞,各位朋友，今天咱们来聊个挺实际的话题，谁还没个手头紧的时候呢？万一不小心，贷款逾期了，催收电话就找上门了，这时候，您可千万别慌，也别稀里糊涂就认了，或者干脆拒接逃避，这里面有个关键环节，叫“催收核实”，今儿个，我就来给大伙儿好好掰扯掰扯：贷款逾期被催收？先别急！“核实”这步很重要，教你怎么应对！

“嘟…嘟…您好，您尾号XXXX的贷款已严重逾期，请您立即处理，否则将采取进一步措施…” 接到这样的电话，是不是头都大了？心里七上八下的，又急又怕。

别急,老铁！贷款逾期了，有压力是肯定的，但更重要的是保持冷静，催收电话来了，第一件要做的事儿，不是争辩，也不是立马承诺还款，而是——核实！对，你没听错，核实”！这俩字儿，能帮你避免不少麻烦，甚至可能帮你挽回损失。

为啥催收前一定要核实呢？

您想啊,现在这社会多复杂，万一不是您的债呢？万一对方是骗子呢？就算真是您的债，金额、期限啥的，也得弄个明明白白，对吧？核实是保护咱们自身权益的第一道防线。

具体要核实啥呢？您得记住这几点：

核实身份与债权：我是谁？欠了谁的钱？
- “您是哪位？请报一下您的工号和所属机构全称。”这是第一步，催收人员必须表明身份。
- “请您告诉我，我具体是在哪家机构、什么时间、办理了什么类型的贷款？合同编号是多少？”别对方一说您逾期了，您就默认了，得确认这笔债务是不是真的属于您，有没有可能是身份信息被盗用了，或者是很久以前的一笔糊涂账。
核实债务详情：欠了多少？怎么算的？
- “请明确告知我，截至目前，逾期的本金是多少？利息、违约金、滞纳金分别是多少？计算方式是怎样的？”这些都得清清楚楚，很多时候，催收报的数可能包含不合理的费用，或者跟您自己算的对不上，咱们得要求对方提供详细的账单明细。
- “这个利息和违约金的计算，有没有超过国家规定的上限？”这一点很重要，高利贷、利滚利是不受法律保护的。
核实催收方合法性：对方有没有权利来催？
- 如果是银行或正规金融机构直接催收,那还好，如果是第三方催收公司，您可以要求他们提供债权方的授权委托书等证明材料，证明他们有权代表债权人进行催收。
核实催收方式：对方的催收行为合法吗？
- 这一点也非常关键！催收不是无限度的，对方有没有骚扰您的家人朋友、同事？有没有在半夜、凌晨打电话？有没有使用威胁、恐吓、侮辱性的语言？有没有公开您的个人信息？这些都属于违法违规的催收行为，咱们有权拒绝并保留证据。

具体怎么核实呢？

保持冷静，语气平和：别被对方的气势吓到，也别跟对方吵架，心平气和才能把事情问清楚。
主动出击，多方求证：如果对方说是某银行或某平台的，您可以挂了电话，自己通过官方渠道（比如银行官网、官方APP、官方客服电话）去查询您的账户情况，进行交叉验证，千万别直接点对方发的不明链接，也别回陌生短信里的电话。
要求书面材料：对于债务的具体金额、构成等，最好能要求对方提供书面的、加盖公章的对账单或催收通知。
录音录像（注意合法性）：在与催收人员沟通时，如果对方有不当言行，在不侵犯对方隐私且符合当地法律法规的前提下，可以考虑录音或录像，作为日后维权的证据，但要注意，有些地方可能要求录音需事先告知对方。
必要时，寻求帮助：如果自己搞不清楚，或者觉得对方有问题，可以向相关金融监管部门（比如银保监会的消费者投诉维权热线12378）咨询或投诉，也可以直接咨询律师。

核实清楚了,才能知道自己到底欠了多少，欠的是谁的，怎么欠的，对方催收行为合不合法，这样，咱们才能下一步考虑怎么跟对方协商还款，或者如何维护自己的合法权益。

以案说法

李先生最近有点烦,因为他老是接到一个陌生号码的催收电话，说他在某网贷平台借了5万块，已经逾期半年了，让他赶紧还钱，不然就上门，李先生很纳闷，他发誓自己从没在那个平台借过钱。

一开始他也慌了神,但想起之前看过的科普，决定先核实，他冷静地问对方：“你们是哪个公司的？我的借款合同编号是多少？我什么时候借的？” 对方支支吾吾，报不出具体合同号，只是一个劲儿地催他还钱，还威胁说要爆他通讯录。

李先生更觉得不对劲了,他挂了电话，没有点击对方发来的任何链接，而是自己上网查了那个网贷平台的官方客服电话，打过去一问，客服明确表示，系统里没有李先生的任何借款记录。

李先生这才松了口气,意识到自己可能遇到了电信诈骗或者“套路贷”的前期试探，他果断拉黑了那个催收电话，并保留了通话记录，如果当时李先生没有核实，而是被对方吓得赶紧打钱，那损失可就大了！

这个例子就说明,遇到催收，先核实，太重要了！它能帮我们过滤掉很多虚假信息和诈骗陷阱。

法条链接

关于贷款催收和债务核实,咱们国家有不少法律法规来规范，保护咱们借款人的合法权益：

《中华人民共和国民法典》合同编：明确了借款合同的权利义务，利息支付的上限等，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的，这条是专门打击非法催收行为的“利器”！
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条、第六十九条：（虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收也有借鉴意义）规定了发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
《个人信息保护法》：催收方在获取和使用您的个人信息时，必须遵循合法、正当、必要原则，不得过度收集或非法使用、泄露您的个人信息。

如果您发现催收行为违反了上述法律规定,一定要勇敢地拿起法律武器保护自己！

律师总结

各位朋友,贷款逾期了，心里着急可以理解，但“病急不能乱投医”，面对催收，“核实”是您的第一道护身符。

核实是权利，更是责任：对自己的债务负责，就必须弄清楚每一笔钱的来龙去脉，这不仅是保护自己财产安全，也是避免卷入不必要的纠纷。
冷静应对，理性沟通：面对催收，情绪激动解决不了问题，保持冷静，清晰地提出你的疑问，要求对方提供证据，这才是正确的打开方式。
保留证据，依法维权：在整个核实和后续的沟通中，一定要注意保留好相关的证据，比如通话记录、短信、邮件、催收函件、录音录像（注意合法性）等，一旦遇到暴力催收、恐吓威胁或其他侵权行为，这些证据就是您维权的关键。
积极协商，寻求出路：核实清楚债务后，如果确实是自己的欠款，且金额合法合理，那么积极与债权方沟通协商还款计划，比如申请延期、分期等，才是解决问题的根本之道，逃避只会让问题越来越严重。

咱们既要对自己的债务负责,也要懂得保护自己的合法权益不受侵害，遇到复杂情况，别犹豫，及时咨询专业的法律人士，他们能给您更具体、更有力的帮助。能帮到大家！觉得有用，就点个赞，转发给有需要的朋友吧！

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