贷款逾期了，催收会上门吗？上门了该如何应对？

大伙儿手头紧，资金周转不开，不小心贷款逾期了，心里肯定跟压了块石头似的，除了担心征信受影响，最让人坐立不安的恐怕就是“催收会不会上门”这个问题了，毕竟，谁也不想自己欠债的事儿被左邻右舍都知道，更不想家里突然闯进几个“不速之客”,搞得鸡飞狗跳。

贷款逾期了,催收到底会不会上门呢？

说实话，这个问题没有一个绝对的“会”或“不会”。

咱们得明白，上门催收是催收的一种方式，但不是唯一方式，也不是必然方式，银行或者贷款机构在你逾期初期，通常会先通过电话、短信、邮件这些方式联系你，提醒你还款，只有在这些方式都联系不上你，或者你一直拖着不还，逾期时间比较长，金额也比较大的情况下,他们才有可能考虑上门催收。

现在监管也越来越严，正规的金融机构对于上门催收都有比较严格的内部规定，不是说想上门就能上门的，他们会评估成本、风险,也会尽量避免不必要的麻烦。

“有可能”不代表“一定”，也不代表“可以乱来”，如果真的有催收人员上门了,咱们该怎么应对呢？

1. 保持冷静，别慌！上门催收的也是人，只要他们是正规机构派来的，目的是要钱，不是来打架的，你一慌,反而容易出错。
2. 核实身份，确认来意！开门前可以先通过猫眼看看，问清楚对方是谁，哪个机构的，找谁，让他们出示工作证件、委托书等，确认是你欠款的那家机构委派的，可以拍照留存（注意保护对方隐私，主要拍证件信息）。
3. 选择合适的沟通地点和方式！你可以选择不让他们进门，就在门口谈，如果他们人多势众让你感觉不安全，也可以明确表示希望通过电话或其他正式渠道沟通，并请他们离开，沟通过程中，注意录音录像（悄悄进行，别激化矛盾）,作为日后可能需要的证据。
4. 表明态度，但别轻易承诺！告诉他们你目前的经济困难，表达你有还款意愿，但需要时间或者希望能协商一个合理的还款计划，不要被对方的话术（今天不还就怎样怎样”）吓唬住,也不要为了让他们走就随口答应自己根本做不到的还款金额或期限。
5. 保护好自己和家人，明确底线！如果催收人员有任何威胁、恐吓、侮辱、骚扰你或家人，或者有强行闯入、破坏财物等违法行为，你一定要立刻制止，并拨打110报警，告诉他们，合法的催收你会配合,但非法的行为你绝不接受。

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以案说法

小明因为疫情影响，生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，一天下午，两个自称是该平台催收部的男子找到了小明家，敲门时声音很大，还在楼道里嚷嚷“小明欠钱不还，快出来！”，小明打开门后，两人态度强硬，要求小明立刻还钱，否则就要“找他父母和孩子聊聊”。

小明当时有点懵，但很快想起之前看过的一些法律知识，他先让对方出示了工作证件和平台的委托书，虽然对方证件不全，但小明还是冷静地说：“我承认欠钱，也有还款意愿，但我现在确实困难，你们这样在楼道里大声嚷嚷，已经影响到我的邻居了，也让我感觉受到了骚扰，如果你们是来协商的，我们可以好好谈，或者你们留下联系方式，我会主动联系平台客服，如果你们继续这样，我只能报警处理了。”

那两个催收员没想到小明这么冷静，还提到了报警，态度稍微收敛了一些，小明接着说：“我希望和你们平台的正规客服协商分期还款，而不是通过这种方式，请你们离开，有问题让客服联系我。” 那两个催收员在小明的坚持下离开了，小明随后也主动联系了网贷平台的官方客服，说明了情况,并开始协商新的还款方案。

这个例子里，小明虽然逾期了，但面对上门催收时，他做到了冷静核实身份、表明还款意愿、指出对方不当行为、明确沟通渠道，并在必要时以报警相威慑，有效地保护了自己,也为后续的协商争取了空间。

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法条链接

关于催收行为，我国法律是有明确规定的,不是催收想怎么干就怎么干。

1. 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条 【寻衅滋事罪】有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：(一)随意殴打他人，情节恶劣的；(二)追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；(三)强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物，情节严重的；(四)在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的，纠集他人多次实施前款行为，严重破坏社会秩序的，处五年以上十年以下有期徒刑,可以并处罚金。

   • 解读：如果催收人员对你或家人进行辱骂、恐吓，或者在你家门口、小区、单位等公共场所起哄闹事，造成恶劣影响的,就可能触犯此罪。

2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：(一)写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；(二)公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；(三)捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；(四)对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；(五)多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；(六)偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

   • 解读：催收中的威胁、侮辱、骚扰短信/电话等，都可能违反此条,面临治安处罚。

3. 《中华人民共和国刑法》第二百四十五条 【非法侵入住宅罪】非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的,处三年以下有期徒刑或者拘役。

   • 解读：催收人员未经你允许，强行闯入你家,就可能构成此罪。

4. 中国银保监会等部门关于规范银行业保险业服务市场主体发展的指导意见等相关规定也明确要求，银行业金融机构应当规范催收行为，严禁暴力催收、骚扰催收等行为,不得对与债务无关的第三人进行催收。

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律师总结

贷款逾期后，催收“有可能”上门，但不是“必须”上门，更不是“可以乱来”地上门。

作为债务人，咱们首先要做的是积极面对，而不是逃避,如果真的遇到上门催收：

• 第一，保持冷静，核实身份是前提。别被对方的气势吓倒，先搞清楚对方是谁,有没有资格来。
• 第二，保护自身安全和权益是底线。对方如果有任何违法违规行为，果断报警,不要犹豫。
• 第三，理性沟通，表达还款意愿是关键。即使暂时还不上，也要让对方知道你不是恶意拖欠,争取协商的机会。
• 第四，留存证据，以备不时之需。沟通时的录音录像、对方的身份信息、相关的短信邮件等,都可能在后续的维权或协商中起到重要作用。

欠债还钱，天经地义，但催收也必须在法律的框架内进行，咱们既要承担起还款的责任，也要懂得用法律武器保护自己和家人的合法权益，如果遇到复杂情况，自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助，困难总会过去，积极面对,总能找到解决问题的办法。

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