贷款逾期，催收上门了怎么办？教你几招正确应对！

哎呀,说起贷款逾期，这可真是个让人头疼的事儿，本来手头就紧，结果催收的电话一个接一个，现在居然还找上门来了，想想都觉得心慌意乱，对吧？很多朋友一遇到这种情况，要么是吓得躲起来不敢开门，要么就是情绪一激动跟催收人员吵起来，其实这两种做法都不太理智，也解决不了问题。

我就以一个法律从业者的角度,结合咱们普通人的实际情况，给大家支几招，告诉您催收上门时，到底应该怎么办才是最妥当、最能保护自己的，遇到事儿别慌，咱们得有理有据、冷静沉着地应对。

第一招：核实身份，确认来意

门一开,别管对方多凶多急，您先稳住，礼貌地问一句：“您好，请问您是哪位？有什么事吗？”务必要求对方出示工作证件、银行或催收公司的授权委托书，现在骗子也多，咱得先确认清楚对方是不是“正规军”，有没有权利来跟您谈这个事儿，如果对方支支吾吾拿不出东西，或者态度蛮横，您完全可以拒绝让他们进门，并且保留报警的权利。

第二招：保持冷静，控制情绪

催收上门,气氛可能会比较紧张，他们可能会说一些比较刺激人的话，目的就是让您慌，但您记住了，越是这种时候，越要冷静，深呼吸，告诉自己别生气，别冲动，生气解决不了问题，反而可能被对方抓住把柄，或者把事情闹大，对您不利，您就当是来了个不太受欢迎的“客人”，咱们就事论事，谈问题。

第三招：选择场所，注意分寸

如果对方确实是正规催收,也出示了相关文件，您不想让他们进门，或者不方便在家里谈，可以提议在门口或者小区的公共区域（比如楼下凉亭）简单沟通，这样既能避免他们进入您的私人空间，也能防止万一发生冲突时没有旁人，您有权决定在哪里谈，但态度要平和。

第四招：录音录像，留存证据

这一点非常非常重要！在对方同意的情况下（或者在公共场合，不侵犯隐私的前提下），您可以对整个沟通过程进行录音或者录像，最好是提前告知对方“我要录音了，以便后续我们双方核对沟通内容”，这样更稳妥，这不是不信任，而是为了保护双方的权益，万一将来有什么纠纷，这就是铁证。

第五招：了解权利，拒绝违规

催收人员也得守法,不是他们想怎么样就怎么样，您要知道，他们不能威胁、恐吓您，不能骚扰您的邻居和家人，不能在非工作时间（比如早上8点前、晚上9点后）上门，更不能有任何肢体冲突，如果他们有这些违规行为，您要明确指出来，告诉他们这是不合法的，并且可以警告他们如果继续，您会报警。

第六招：坦诚沟通，说明情况

如果您确实是因为暂时困难还不上钱,别躲，也别撒谎，可以坦诚地跟催收人员说明您目前的经济状况，比如为什么逾期了，现在收入怎么样，大概什么时候能有能力开始还款等等，如果能提供一些证明材料（比如失业证明、医院单据）就更好了，说归说，涉及到签任何文件、或者转账什么的，一定要慎重，最好先咨询一下专业人士。

第七招：主动协商，寻求方案

光等着对方出招不如自己主动一点,如果条件允许，可以尝试跟催收人员（或者他们背后的机构）协商一个可行的还款方案，比如延期、分期等等，这得对方同意，而且所有协商结果最好都要有书面记录，双方签字确认。

以案说法

咱们来举个例子：小王因为疫情影响，生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，某天，两个自称是该平台委托的催收人员上门了，一进门就大声嚷嚷，说小王是老赖，还威胁说再不还钱就去他孩子学校闹，小王一开始也慌了，但他想起之前看过的一些法律知识，强迫自己冷静下来。

他首先要求对方出示工作证和平台的授权委托书,对方只拿出了一张模糊的名片，小王表示，没有正规手续他无法确认身份，拒绝进一步沟通，并明确告知对方，他们的大声嚷嚷已经影响到了邻居，如果再进行威胁恐吓，他会立即报警，并保留追究他们侵权责任的权利，小王打开了手机录音。

看到小王态度坚决且有理有据,还录了音，那两个催收人员的气焰顿时消了不少，小王接着说：“我不是不还钱，确实是遇到了困难，你们如果是正规催收，就请拿出授权文件，我们可以坐下来，在不影响他人的情况下，好好谈谈我目前的情况和可能的还款计划，如果你们继续这样，那我们只能通过警方或者法律途径来解决了。”

在小王的坚持下,对方虽然没拿出完整授权，但也收敛了行为，表示会回去向公司汇报小王的情况，并让小王也主动联系平台客服协商，一场可能升级的冲突就这样暂时平息了。

法条链接

关于催收行为,咱们国家是有明确法律规定的，不是想怎么来就怎么来：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然主要针对信用卡，但对其他催收行为也有借鉴意义）
《民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条：自然人的个人信息受法律保护，处理个人信息应当遵循合法、正当、必要原则，不得过度处理，催收过程中，不得非法泄露、公开债务人的个人信息。
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

法律保护您的人身安全、名誉权、隐私权不受侵犯，催收必须合法合规，不能乱来。

律师总结

各位朋友,贷款逾期本身确实是咱们理亏在先，想办法尽快还款是根本，但这并不意味着我们就要放弃自己的合法权益，任由催收人员摆布甚至欺凌。

当催收上门时,核心就是“冷静、核实、守法、沟通”，冷静是为了不被情绪带着走；核实是为了确保对方身份合法；守法是明确双方的行为边界，尤其是对方不能违法；沟通则是为了寻求解决问题的可能。

保留好所有证据（通话记录、短信、微信聊天、上门沟通的录音录像、对方出示的文件等）至关重要，如果对方有任何违法违规行为，不要犹豫，及时向公安机关报案，或者向金融监管部门、消费者协会等投诉，必要时，也可以寻求专业的法律帮助。

困难只是暂时的,只要咱们积极面对，依法依规处理，总能找到解决问题的办法，希望今天的分享能帮到您！有其他法律问题，随时找我聊。

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