贷款逾期后，催收都能做啥？遇到暴力催收怎么办？

朋友们,生活中难免有手头紧的时候，找银行或者一些正规的贷款机构借点钱周转一下，这都挺正常，但要是因为各种原因，贷款没能按时还上，逾期了，那“催收”这两个字，听着就有点让人头皮发麻。

咱们得明白,欠债还钱，天经地义，贷款机构为了收回自己的钱，进行合理的催收，这是他们的权利，咱们也得理解，毕竟，人家是来要钱的，不是来交朋友的，但要钱也得讲规矩，不能乱来。

催收都能做啥？——合法的“边界”在哪里？

根据咱们国家的相关规定和行业自律公约,合法的催收行为一般包括这些：

1. 联系你本人：催收最主要的对象肯定是你本人，他们会通过电话、短信、邮件等方式联系你，告诉你贷款逾期了，欠了多少钱，什么时候还，以及不还可能有什么后果，这个是必须的，也是合法的。
2. 告知基本信息：他们得告诉你是哪家机构的，催收的是哪笔贷款，金额多少，利息滞纳金怎么算（如果有的话，且是合同约定好的、符合规定的），不能含糊不清地就让你打钱。
3. 在合理时间、合理范围内催收：不能大半夜或者一大清早给你打电话，也不能一天到晚没完没了地打，影响你正常的工作和生活，工作日的早上9点到晚上8点之间比较合适，但具体也要看情况，核心是“合理”。
4. 要求你提供相关信息：比如核实你的身份，了解你的还款意愿和实际困难等等。

简单说,合法的催收就是：找对人、说清事、守规矩、给期限。目的是提醒你还款，而不是折磨你。

遇到“暴力催收”怎么办？——这些“红线”不能碰！

有些催收就不那么“讲道理”了，他们会用上一些让人非常不舒服，甚至是违法的手段，这就是咱们常说的“暴力催收”，如果你遇到以下情况，那就要警惕了，这绝对是“越界”了：

1. 骚扰你的家人、朋友和同事：除了你的紧急联系人（而且是在联系不上你本人，或者你本人明确拒绝沟通的情况下，按照合同约定联系），催收不能随便给你通讯录里的其他人打电话、发短信，说你欠钱的事，给你施压，这叫“软暴力”，非常讨厌，也违法。
2. 威胁、恐吓、侮辱、诽谤你：比如打电话说“再不还钱就卸你一条腿”、“让你在小区里名声扫地”，或者用很难听的话骂你，编造你的谣言，这些都是绝对不允许的。
3. 上门滋扰、纠缠：除非事先跟你约好了，并且是在合理的时间，否则不能随便跑到你家里或者单位去闹，更不能有砸门、泼油漆、拉横幅这些吓人的行为。
4. 公开你的个人隐私信息：比如把你的身份证号、住址、照片、欠款信息发到网上，或者打印出来到处贴，这严重侵犯了你的隐私权和名誉权。
5. 强迫你做不愿意做的事情：比如逼你去借别的钱来还他的钱，或者用一些不正当的手段让你“抵债”。

如果真遇上了这些“暴力催收”，大家千万别害怕，也别硬碰硬，更不要因为害怕就不管不顾，咱们得学会保护自己：

• 保留证据！保留证据！保留证据！重要的事情说三遍！催收电话记得录音（注意，有些地方录音可能需要提前告知对方，但对方的威胁恐吓言论本身就是证据），短信、微信、邮件截图，上门滋扰的话可以录像或者拍照（注意自身安全），收到的侮辱性文字、图片都存好。
• 主动与贷款机构沟通：如果是正规机构，你可以尝试直接联系他们的客服或者贷后管理部门，说明情况，表达你有还款意愿，但希望他们采取合法的催收方式，有时候下面的催收员可能操作不当，机构层面还是讲道理的。
• 向贷款机构的监管部门投诉：比如银行的话可以向银保监会投诉，网贷平台可以向地方金融监管部门或互联网金融协会投诉。
• 报警：如果催收行为已经严重威胁到你的人身安全和正常生活，比如有恐吓、殴打、非法拘禁的苗头或行为，果断报警！警察叔叔会管的。
• 寻求法律帮助：如果你的名誉权、隐私权受到严重侵害，造成了损失，也可以考虑通过法律途径维护自己的权益，比如起诉。

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以案说法

咱们来举个例子,就叫小王吧，小王因为疫情影响，生意亏了，有笔网贷逾期了，刚开始，催收公司还只是正常打电话给小王，提醒他还款，但过了一阵子，小王还没凑够钱，催收就开始“升级”了，他们不仅一天打十几个电话，还不知从哪儿弄到了小王父母和单位领导的电话，天天打过去，说“你儿子/员工小王欠钱不还，赶紧让他还！” 甚至还发了一些PS过的、带有侮辱性文字的小王照片到他的微信朋友圈。

小王这下可吓坏了,父母也跟着操心，单位里也有人指指点点，这时候，小王应该怎么办呢？

他首先要做的就是冷静下来，收集证据：把催收的电话录音（如果可以），所有骚扰短信、微信截图，包括发给父母和领导的，还有那张侮辱性的照片，都一一保存好，他可以先尝试联系网贷平台的官方客服，说明自己遇到的暴力催收情况，要求他们停止这种行为，并更换合规的催收方式，如果平台不管，或者催收变本加厉，小王就可以拿着这些证据向互联网金融协会或者当地的金融监管部门投诉，像这种骚扰无关第三人、发送侮辱性信息的行为，已经违反了催收的相关规定，如果催收还有更过激的行为，比如上门堵门，小王就可以直接报警了。

小王虽然逾期了,有还款的义务，但这绝不意味着他的人格尊严和合法权益可以被随意践踏。

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法条链接

关于贷款催收,咱们国家有不少规定，

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对银行信用卡催收，部分原则也适用于其他贷款）：其中第六十八条规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（这个非常重要！）：
   • 第三条：互联网金融逾期债务催收的基本原则是遵纪守法、规范审慎、保护隐私、严格自律，从业机构开展债务催收业务时应自觉维护社会和谐稳定，不得违背法律法规和公序良俗。
   • 第十条：从业机构应切实保护债权人、债务人及相关当事人隐私，不得非法泄露个人信息，不得采用非法手段或通过非法途径获取个人信息。
   • 第十六条：催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。
   • 第十七条：催收人员应在恰当时间开展债务催收活动，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。
   • 第十八条：催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息，法律法规另行规定的情形除外。
   • 第二十六条：催收人员不得冒用行政机关、司法机关等任何国家机关名义开展催收。

这些规定都明确了催收行为的“红线”，大家可以多了解一下。

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律师总结

朋友们,贷款逾期确实会带来不少麻烦，催收也是贷款机构维护自身权益的一种方式。咱们首先要明确，欠债还钱是应该的，逃避不是办法，如果确实遇到了困难，最好的办法是主动和贷款机构沟通，说明情况，争取协商一个双方都能接受的还款方案，比如延期还款、分期还款等。

合法的债务需要合法的催收，任何以“催收”为名行“暴力”之实的行为，都是法律所不允许的。咱们作为债务人，虽然暂时遇到了资金困难，但人格尊严和合法权益不容侵犯。

当你面临催收时：

• 第一，分清合法与非法：了解催收能做什么，不能做什么。
• 第二，保持冷静，保留证据：这是你维护自己权益的关键。
• 第三，积极应对，依法维权：遇到暴力催收，不要忍气吞声，要学会运用投诉、报警、诉讼等法律武器保护自己。

无论什么时候,都要相信法律是保护我们每一个公民的合法权益的，希望今天的内容能帮到大家，也祝愿大家都能远离债务困扰，生活顺利！

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