逾期贷款催收，钱怎么才能顺利要回来？遇到老赖又该怎么办？

嘿，朋友们，今天咱们来聊个比较接地气，但也挺考验智慧的话题——逾期贷款催收，不管你是金融机构的从业者，还是自己做点小生意偶尔往外借钱，都可能遇到客户还不上钱的情况，这钱借出去了，收不回来，那可真是寝食难安，怎么才能把这逾期的贷款顺利催收回来，实在是个技术活,也是个良心活。

咱们得明确一点，催收不是“逼债”，更不是“暴力讨债”，合法合规是底线，这个咱们后面再细说，催收的核心目标是什么？是“回款”，是尽可能减少损失，也希望能和客户保持一个相对理性的沟通，毕竟，有时候客户只是暂时遇到困难,并非恶意拖欠。

钱怎么才能顺利要回来呢？我结合这么多年的经验,给大家捋捋几个关键点：

“知己知彼，百战不殆”——催收前的功课要做足。你得先搞清楚，这笔贷款为什么会逾期？客户是忘了？还是最近资金周转确实困难？是经营出现了问题，还是纯粹就是不想还了？了解清楚原因，才能对症下药，可以先看看客户的基本信息、过往的还款记录、本次逾期的时长和金额，甚至可以侧面了解一下他最近的经营状况或家庭情况，信息掌握得越全面，你和客户沟通的时候就越有底气,也越能找到对方的痛点和突破口。
“先礼后兵，情理兼顾”——沟通是门艺术。刚开始逾期，或者逾期时间不长，客户态度还比较配合的，咱们尽量先“礼”，什么意思呢？就是友好地提醒，了解情况，看看能不能协商一个新的还款计划，能不能分期？能不能延期？给客户一个台阶，也给自己一个机会，一句暖心的话，一个合理的方案，就能把问题解决了，千万别一上来就剑拔弩张，那样很容易把客户吓跑，或者激起对方的抵触情绪,反而不利于回款。
“全程留痕，证据为王”——别让自己吃哑巴亏。从第一次提醒还款开始，所有的沟通记录都要保存好，电话录音（记得提前告知对方哦，不然可能涉及隐私问题）、微信聊天记录、邮件往来、书面催收函的送达回执等等，这些都是未来可能用到的“弹药”，万一真走到诉讼那一步，这些就是证明你催收过、对方承认债务或者拖延不还的重要证据。
“合法合规，守住底线”——别为了要钱把自己搭进去。这一点怎么强调都不为过！现在国家对暴力催收、软暴力催收打击得很严，什么半夜打电话骚扰、威胁恐吓、公开侮辱、上门滋扰、甚至对客户家人朋友进行“围猎”，这些都绝对不行！轻则被投诉，重则可能涉嫌违法犯罪，那就得不偿失了，催收的目的是要钱，不是给自己惹麻烦，咱们得在法律框架内行事,有理有据有节。
“灵活应变，及时止损”——不是所有钱都能硬催回来的。如果客户确实遇到了不可抗力，短期内实在无力偿还，或者经过评估，客户的还款意愿和还款能力都非常差，甚至有转移财产、跑路的迹象，那就要果断一点，该启动法律程序的，就得及时启动，比如发律师函、提起诉讼、申请财产保全等，别犹豫，越拖可能窟窿越大,能拿回一部分总比最后什么都拿不回强。

至于说遇到“老赖”怎么办？这种人，你跟他讲道理讲感情，基本是对牛弹琴，他们可能会耍无赖、躲猫猫、甚至编造各种谎言，对付这种人，就不能心慈手软了,但手段依然要合法。

还是证据！把所有能证明债务关系的证据都整理好。
果断起诉！用法律的武器保护自己的权益，拿到判决书后，如果对方还不履行,就申请法院强制执行。
利用好失信被执行人名单、限制高消费等措施。现在对“老赖”的惩戒措施越来越多，这些都会对他们的生活造成实质性影响,迫使他们履行义务。

以案说法：

咱们来举个例子，就叫它“老王的遭遇与反击”吧。老王是做建材生意的，前几年行情好，就借钱给一个长期合作的“李总”周转，约定了利息和还款时间，结果，李总的项目黄了，钱也还不上了，欠了老王50多万，一开始，李总还接电话，说“再缓缓，下个月一定还”，可这一拖就是大半年，后来干脆电话不接，微信不回，玩起了失踪。老王一开始也挺上火，想找人去堵他，后来冷静下来，觉得这样不行，容易出事，他找到了我，我了解情况后,建议他：

先尝试通过共同的朋友联系李总，表达协商意愿，并同步录音，固定李总承认债务的事实,结果李总还是躲。
收集所有证据：借条、银行转账记录、微信聊天记录（证明借款事实和催讨过程）、李总的身份信息等。
立即向法院提起诉讼，并申请财产保全。我们通过一些线索，查到李总名下还有一辆车，赶紧申请法院查封了。李总收到法院传票和财产保全裁定后，终于坐不住了，开庭前，主动联系老王要求和解，最终双方达成了调解协议，李总分期偿还老王的欠款，车子也作为担保，虽然过程曲折，但老王最终通过合法途径，避免了更大的损失,并逐步收回了欠款。

这个案子告诉我们，遇到“老赖”，情绪化解决不了问题，合法的、有策略的行动才是王道，及时固定证据、果断诉讼、申请财产保全，往往能起到“一剑封喉”的效果。

法条链接：

催收过程中,咱们最常涉及到的法律规定主要有这些：

《中华人民共和国民法典》：关于借款合同的规定（比如第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。），以及合同履行、违约责任等,这是咱们主张债权的基本依据。
《中华人民共和国民事诉讼法》：关于如何通过诉讼、调解、强制执行等方式实现债权的程序性规定，比如申请支付令、财产保全、执行程序等。
《中华人民共和国治安管理处罚法》、《中华人民共和国刑法》：这些是划定催收行为红线的，通过暴力、胁迫、恐吓、骚扰、跟踪、侮辱、诽谤、散布隐私等非法手段催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，可能构成刑事犯罪（《刑法》第二百九十三条之一）,千万别碰这些红线！
《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》：这就是我们常说的“失信黑名单”制度，对“老赖”的惩戒很有力。

律师总结：

逾期贷款催收，是个技术活,更是个良心活和法律活。