贷款逾期了，银行要催收，我该怎么办？银行会怎么催收我？

大伙儿好,我是你们的老朋友，一名处理过不少债务纠纷的律师，今天咱们不聊别的，就聊聊让人头疼的“贷款逾期”，谁都有遇到难处的时候，资金周转不开，贷款一不小心就逾期了，这时候银行的催收电话、短信就来了，心里那个慌啊，七上八下的，别担心，今天我就给大家捋捋清楚，真要是贷款逾期了，银行要催收，咱们到底该怎么办？银行那边又会怎么一步步来催收呢？

咱得明白一个道理：逾期了，别怕，但也别躲！躲是解决不了问题的，反而可能让事情更糟，银行的目的是把钱收回来，不是非要把人逼上绝路，积极面对，才是正解。

第一步，也是最重要的一步：主动联系银行！

别等银行找上门,你自己先主动打个电话给银行的客户经理或者专门的催收部门，说明一下你目前的情况，比如是因为什么原因逾期的（失业了？生病了？还是生意周转不过来了？），不是故意不还，态度一定要诚恳，让银行知道你不是“老赖”，你有还款意愿，只是暂时遇到了困难。

第二步，梳理清楚自己的债务和财务状况。

你得知道自己到底欠了多少钱,本金多少，利息多少，滞纳金多少（如果有的话），算算自己现在每个月能拿出多少钱来还款，做一个详细的收支计划，看看哪些开支是必要的，哪些是可以暂时削减的，心里有本账，跟银行沟通的时候才有底气。

第三步，提出你的还款计划。

根据你梳理的财务状况,看看能不能凑一笔钱先还一部分，比如先还个最低还款额（如果贷款合同有的话），或者跟银行商量一个你能承受的分期还款方案，能不能延期几个月再开始还？或者能不能把剩余的本金重新分期，拉长还款期限，降低每个月的还款压力？方案一定要具体，要有可行性，而不是空口说白话。

第四步，保留好所有证据。

跟银行的沟通记录,比如电话录音（记得提前告知对方）、短信、邮件往来，还有你自己的还款凭证、收入证明、困难证明（比如失业证、医院诊断证明等），都要好好保存，万一将来有什么纠纷，这些都是你的证据。

说完了咱们该怎么办,再聊聊银行那边通常会怎么催收，银行的催收流程一般也是循序渐进的：

初期提醒：刚逾期没几天，银行一般会通过短信、邮件或者客服电话的方式，温馨提醒你该还款了，可能只是提醒你忘了，语气比较温和。
电话催收：如果你还是没还，银行的催收部门就会开始打电话了，这时候的电话频率会增加，语气也会严肃一些，会明确告诉你逾期的后果，比如产生罚息、影响征信等。
上门催收：对于金额比较大或者逾期时间比较长的，银行可能会安排工作人员上门拜访，了解你的实际情况，督促你还款，上门催收也会有相应的规范，不会乱来。
法律途径：如果以上方式都没用，银行多次催收你还是不还，或者你根本不接电话、玩失踪，那银行就可能会采取法律手段了，向法院提起诉讼，或者申请仲裁，如果银行胜诉了，就可以向法院申请强制执行，到时候可能会查封你的财产、冻结你的银行账户，甚至把你列入失信被执行人名单（也就是“老赖”名单），影响你坐飞机、高铁，贷款、买房、孩子上学都可能受影响。

不过大家放心,银行的催收也是要遵守法律法规的，不能进行暴力催收、骚扰恐吓，也不能骚扰你的家人朋友和同事（除非你留的紧急联系人），如果遇到不规范的催收行为，你也可以向银保监会投诉。

以案说法

给大家说个真实的小案例（人物已做匿名处理）：

老王因为疫情影响,生意赔了，欠了某银行一笔经营性贷款，大概50万，逾期了3个月，一开始老王也慌，电话不敢接，银行找上门也躲着不见，结果银行催收越来越紧，还发了律师函，老王更害怕了，生怕自己被抓起来，后来经人介绍找到了我。

我告诉他,躲不是办法，越躲越被动，我让老王整理了他的资产负债情况和收入证明，然后指导他主动联系了银行，老王把自己的困难情况和还款意愿都跟银行讲了，态度非常诚恳，我们还帮他准备了一份详细的分期还款计划书，希望能分3年还清，每个月还1万5左右。

一开始银行那边也比较强硬,但看到老王确实有还款意愿，也提供了相应的证明，加上我们律师从中沟通协调，最终银行同意了老王的分期还款方案，只是适当提高了一点利率作为补偿，老王现在每个月按时还款，虽然压力大，但总算把这个事儿解决了，也避免了被起诉的风险。

这个案例告诉我们,主动沟通、积极面对，往往能争取到更好的结果。

法条链接

关于贷款逾期,最直接相关的就是《中华人民共和国民法典》关于借款合同的规定：