贷款逾期，催收电话轰炸怎么办？教你几招冷静应对！

哎,说起这个贷款逾期，真是能让人一个头两个大，尤其是那催收电话，简直跟夺命连环call似的，白天打、晚上打，有时候开会、吃饭、甚至哄孩子睡觉的时候都能响起来，闹心不闹心？很多朋友一接到这种电话，要么吓得不敢接，要么接了就被对方一顿说，自己慌了神，稀里糊涂就答应了些啥，或者干脆跟对方吵起来，结果问题没解决，自己还一肚子气。

今天呢,我就以一个律师朋友的身份，跟大家伙儿好好聊聊，万一真遇上贷款逾期，催收电话又跟“轰炸机”似的，咱们到底该怎么办？别慌，办法总比困难多！

先稳住！心态是第一战斗力

我知道,逾期了，心里肯定着急、害怕，怕影响征信，怕被起诉，催收电话一来，那种压迫感更是让人喘不过气，但你记住，越慌越容易出错！第一步，深呼吸，告诉自己：冷静！这事儿能解决！

催收电话到底接不接？

答案是：接！但不是所有电话都秒接，也不是接了就任由对方摆布。

为什么要接？躲是躲不掉的，你越不接，对方越觉得你想赖账，催收手段可能会升级，保持沟通也是向对方表明你不是恶意拖欠，这在后续可能的协商或者法律程序中，都是有好处的。
怎么接？看到陌生催收号码，可以先深呼吸，做好心理建设再接，如果正在忙，或者情绪实在不好，可以等一等，找个安静、能让自己冷静下来的环境再回过去，但别拖太久，最好当天或者第二天就回。

接电话时，这几点一定要注意！

核实对方身份：接起电话，先别急着听对方说啥，先问清楚：“您好，请问您是哪家机构的？工号多少？麻烦您报一下我的欠款信息（比如哪个平台、大概金额），我核实一下。” 现在骗子也多，别稀里糊涂跟骗子聊半天，把自己信息都泄露了。
冷静倾听，别被激怒：催收的话术有时候会比较冲，甚至带点威胁、吓唬，你心里要清楚，他们的目的是让你还钱，你可以说：“我在听，请您慢慢说，语气可以平和一点吗？” 如果对方有侮辱、威胁、恐吓、骚扰你家人朋友等违规行为，记得录音！录音！录音！这是重要证据。
明确告知你的诉求和现状：如果你确实暂时没钱，不要打肿脸充胖子说“马上还”，也不要直接说“我没钱，不还了”，可以坦诚但清晰地说：“我目前确实遇到了一些经济困难，导致暂时无法全额还款，我不是不想还，我希望能和你们协商一个合理的还款方案。”
不要轻易承诺或答应：催收可能会给你施压，让你承诺几天内还多少，或者让你去借别的钱来还，这时候一定要想清楚自己的实际情况，不要为了暂时平息对方而做出超出自己能力范围的承诺，不然下次还不上，压力更大。
保护个人隐私，拒绝不合理要求：对方问你详细住址、单位、联系人方式（除了你本人），你可以选择性提供，或者说：“这些信息我会在官方APP/网站上更新，或者在协商好方案后提供给指定人员。” 如果对方要你提供银行卡密码、验证码，那绝对是骗子，直接挂！
问清楚关键信息，并做好记录：如果对方说可以协商，问清楚：“如果我想协商分期/延期，具体需要什么材料？向哪个部门申请？流程是怎样的？” 把对方说的重点（比如对方机构、工号、协商方案要点）简单记下来，好记性不如烂笔头。

哪些催收行为是违规的？你要心里有数！

催收也是有规矩的,不是想怎么来就怎么来，如果遇到这些情况，你是可以投诉举报的：

一天到晚打电话,频率过高，比如一天打十几个。
在早上8点前、晚上9点后打电话。
故意骚扰你的家人、朋友、同事（他们通过非法途径获取你通讯录的行为本身也可能违法）。
用侮辱、诽谤、威胁、恐吓的语言。
冒充公检法、律师等国家机关工作人员。
公开你的个人信息,或者把你的逾期信息到处散布。

以案说法：

小王因为疫情影响,生意失败，几张信用卡和网贷都逾期了，刚开始他不敢接电话，结果催收电话打到了他父母那里，老人家吓得不轻，后来小王找到我，我告诉他首先要主动联系，他鼓起勇气联系了一家银行的催收，对方态度很恶劣，还说“再不还钱就上门抓你”，小王按照我说的，冷静地录了音，并问对方工号和机构名称，随后，他通过银行官方客服渠道进行了投诉，并表明自己有还款意愿，希望协商，在提供了相关困难证明后，银行同意了他的个性化分期还款方案。

这个例子告诉我们,主动沟通、保留证据、依法维权是多么重要，小王一开始的逃避反而让事情更糟，后来积极应对，虽然过程曲折，但最终争取到了喘息的机会。

法条链接：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条主要针对信用卡，网贷协商难度相对大，但也不是完全不可能）
《民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（欠债还钱是本分，但也要通过合法途径）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的……

律师总结：

贷款逾期了,催收电话来了，确实让人闹心，但记住，逃避不是办法，硬碰硬也不可取。

核心原则：保持冷静、积极沟通、核实身份、保留证据、明确诉求、依法维权。
最重要的：如果你确实遇到了经济困难，一定要想办法开源节流，同时主动与贷款机构联系，说明情况，尝试协商一个你能承受的还款方案。大部分机构还是愿意在合理范围内进行协商的。
征信很重要，但你的身心健康同样重要。不要因为逾期而把自己逼到绝路。
如果催收行为严重违规,对你的生活造成了极大困扰，或者你不知道怎么协商，可以寻求专业的法律帮助。

天无绝人之路,面对问题，解决问题，才是唯一的出路，希望今天说的这些，能帮到正在为此烦恼的你，有啥具体问题，也欢迎大家一起交流。

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