贷款逾期了？催收电话不断怎么办？

原创文章内容：

唉，说起这贷款逾期，谁都不想摊上，可万一真遇上了，催收电话一个接一个，短信也轰炸不停，搞得人吃不下饭、睡不好觉，心里那个焦虑啊，就像压了块大石头，有的朋友甚至会觉得特别没面子，不敢接电话，想躲起来，以为这样就能“眼不见为净”，但我告诉您，这可不是办法，躲是躲不掉的,反而可能让事情越来越糟。

真遇上逾期，催收又紧逼不舍，咱们到底该怎么办呢？别慌,听我慢慢说。

心态要稳住，别自乱阵脚，逾期了，是事实，咱得承认，但承认不代表就要被催收吓破胆，焦虑解决不了问题，只会影响判断，先深呼吸，告诉自己,事情总有解决的办法。

主动出击，了解“敌情”，催收电话来了，别急着挂，也别一上来就吵架，如果对方态度还可以，你可以先听听他们说什么，确认一下这笔欠款的真实性、金额、利息、违约金等等，做到心中有数，前提是你得先回忆一下，这笔钱是不是你本人借的，有没有可能是诈骗电话，现在骗子多,这点得留个心眼。

也是最重要的一步：积极沟通，争取协商，如果欠款属实，而且暂时确实还不上，千万别玩失踪，失联只会让银行或贷款机构觉得你恶意拖欠，可能会采取更激烈的催收手段，甚至起诉，你应该主动联系银行或贷款机构的客服，说明你目前的困境，比如是暂时失业了、生了重病，还是有其他特殊情况，态度要诚恳，表明你不是不想还，而是暂时有困难,并且表达你强烈的还款意愿。

沟通的时候，你可以尝试提出一个可行的还款计划，能不能延期还款？能不能分期还款？利息和违约金能不能减免一部分？这不是你说了算，但你提出来，才有协商的可能，银行也不是铁板一块，他们的目的是收回欠款，只要你有诚意，有还款计划,很多时候是愿意坐下来谈的。

还有一点非常关键，要学会保护自己，识别暴力催收，正常的催收是可以的，但如果对方使用侮辱、恐吓、威胁、骚扰你的家人朋友等暴力或软暴力手段，那你可就不能客气了，记得保留好所有证据，比如催收电话录音、短信截图、微信聊天记录等等,这些都是以后维护自身权益的重要武器。

也是最根本的，努力赚钱，积极还款，不管协商得多好，最终还是要落到实处，开源节流，想办法增加收入，缩减不必要的开支，尽快把欠款还清,才能一身轻松。

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以案说法

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王因为疫情影响，生意失败，欠了某银行一笔信用贷款，逾期了三个月，刚开始，小王也是心慌意乱，催收电话一响就挂，结果银行催收越来越频繁，甚至打到了他父母那里,搞得家里鸡犬不宁。

后来，小王找到了我，我告诉他，不能再躲了，小王在我的建议下，主动联系了银行的信贷部门，而不是第三方催收，他详细说明了自己的情况，提交了生意失败的相关证明，并且表达了强烈的还款意愿，他根据自己目前的收入情况,提出了一个分24期还款的计划。

一开始银行也比较强硬，但小王态度一直很诚恳，并且提供了自己的收入证明，证明自己确实只有这个还款能力，经过几次沟通，银行最终同意了小王的分期还款请求，并且减免了一部分违约金，小王现在每个月按时还款，虽然压力还是有，但心里踏实多了,也不用再担心暴力催收了。

这个例子告诉我们，面对逾期和催收，逃避绝对不是办法，主动、诚恳地沟通,往往能争取到更有利的结果。

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法条链接

关于贷款逾期和催收，我国相关法律法规是有明确规定的，咱们老百姓得知道自己有哪些权利,对方有哪些行为是不允许的。

1. 《中华人民共和国民法典》合同编：这是最基本的，借贷关系本身就是一种合同关系，如果逾期未还款，出借方有权要求借款人偿还本金、利息以及按照合同约定支付违约金（但违约金和利息总计不能超过法定上限），借款人也有如实告知自身情况、努力还款的义务。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡逾期，部分原则可参考）：其中第70条就规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，虽然这是针对信用卡的，但很多银行在处理其他贷款逾期时,也会参考类似的原则。
3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：如果催收人员通过电话、短信等方式对借款人及其家人进行侮辱、诽谤、恐吓，或者多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，这就可能违反本条规定，面临行政处罚,包括拘留和罚款。
4. 最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》：如果涉及到非法放贷、暴力催收导致严重后果的，还可能触犯刑法,构成刑事犯罪。

大家记住，合法的债务要偿还,但合法的权益也要维护。

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律师总结

面对贷款逾期和催收,各位朋友一定要记住以下几点：

1. 保持冷静，正视问题：逾期不是世界末日，慌解决不了问题,积极面对才是王道。
2. 主动沟通，积极协商：这是解决问题的关键，不要等催收找上门，自己主动联系贷款机构，说明情况，争取有利的还款方案，态度要诚恳,方案要可行。
3. 保留证据，依法维权：对于任何形式的暴力催收、骚扰行为，要坚决说“不”，并注意保留好所有证据，必要时可以向银保监会等监管部门投诉,或者报警处理。
4. 努力赚钱，信守承诺：协商好的方案，就要尽力去履行，早日还清欠款,恢复正常生活。

欠债还钱，天经地义，但催款也必须在法律的框架内进行，希望今天的分享能给有需要的朋友带来一些帮助，如果情况比较复杂，自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助,法律永远是我们维护自身合法权益的坚强后盾。

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