贷款逾期，催收电话来了怎么办？教你几招从容应对！

“喂，您好，是XXX先生/女士吗？您在我们这儿的贷款已经逾期了，麻烦您尽快处理一下……”

一听到这样的电话，是不是头都大了？心跳加速，说话都不利索了？其实啊，逾期了心里着急是肯定的，但越是这种时候，咱们越得沉住气，催收电话，它不是洪水猛兽，而是一个沟通的契机，处理得好，可能就能为自己争取到喘息的空间；处理不好，不仅自己心烦意乱,还可能让事情更复杂。

接到催收电话,到底该怎么办呢？

第一招：先深呼吸，冷静！冷静！再冷静！

电话一响，不管对方语气怎么样，你自己先别慌，深呼吸几次，让自己平静下来，你是来解决问题的，不是来吵架或者被对方牵着鼻子走的，对方可能声音很大，可能语气很冲，甚至可能说一些吓唬你的话，目的就是让你紧张，让你立刻掏钱，你一慌，思路就乱了,很容易做出不理智的承诺或者说出不该说的话。

第二招：核实身份，别跟“假李逵”浪费时间！

对方是谁？哪个机构的？工号多少？负责催收哪一笔债务？本金多少？利息多少？逾期多久了？这些信息，你有权先核实清楚，现在骗子也多，万一不是正规的催收，你稀里糊涂地把钱打过去了，那可就亏大了，先问清楚对方的“来头”，并且可以要求对方提供相关的证明，比如债权证明，如果对方含糊其辞，或者不愿意提供,那你就得多个心眼了。

第三招：听清诉求，做好记录，但别轻易承诺！

对方会告诉你，你欠了多少钱，逾期了多久，需要还多少，这些信息，你要仔细听，最好拿个本子或者用手机备忘录记下来：日期、时间、哪个机构的、工号多少、说了什么内容、要求什么时候还多少，这个记录非常重要，万一后续有纠纷,这就是证据。

这时候，对方可能会催促你立刻还款，或者让你承诺一个具体的还款时间和金额，这里要注意了，千万别为了暂时应付过去就随口答应一个自己根本做不到的还款计划！对方让你明天还一万，你明明只有两千，为了让他别再打电话，就答应了，结果第二天还不上，对方会觉得你没有诚意,后续的催收可能会更激烈。

第四招：如果确实困难，主动说明，尝试协商！

如果你确实因为某些原因暂时无力全额还款，这时候不要躲，也不要直接说“我没钱，还不了”，你可以试着跟对方沟通，清晰、诚恳地说明自己目前的经济状况，因为最近生病了/失业了，导致暂时资金周转不开”。

最重要的一步是表达你的还款意愿，并且提出一个你认为自己目前能够承担的、合理的还款方案。“我不是不还，我是真的遇到困难了，您看能不能给我缓一缓，或者分期慢慢还？每个月还XXX元，您看行不行？” 协商是解决问题的重要途径。

第五招：保护自己，对方违规咱不怕！

催收也是有规矩的，不是想说什么就说什么，想怎么做就怎么做，如果对方使用侮辱性语言、威胁恐吓你或你的家人朋友、在非工作时间（比如凌晨、深夜）频繁打电话、甚至爆你的通讯录,这些都是违规的。

遇到这种情况，首先还是要保持冷静，把对方的违规言行录下来（注意，录音前最好告知对方，避免不必要的法律风险，或者至少清晰记录通话时间、对方言论），你可以明确告知对方：“你的这种催收方式是不合法的，我已经录音了，如果你继续这样，我会向银保监会等相关部门投诉。” 必要时,真的可以去投诉举报。

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以案说法

咱们来举个小例子：小王因为疫情影响，开的小店倒闭了，之前贷的一笔款还不上，逾期了，催收电话一来，小王吓得不行，开始还接几个，后来干脆不接了，结果呢？催收电话打到了他父母那里，父母年纪大了，一着急就病倒了，小王又气又急,反而更没办法静下心来处理问题。

后来小王找到了我，我告诉他，逃避不是办法，我让他主动联系了贷款机构，把自己的实际困难、小店倒闭的证明都提供了一下，然后表达了强烈的还款意愿，希望能分期还款，一开始对方也不太情愿，但小王态度诚恳，并且表示如果协商不成，自己也只能通过法律途径寻求帮助，看看能不能调解，经过几次沟通，双方达成了一个分期还款协议，小王每个月还一部分，压力小了很多,父母也安心了。

你看，小王一开始的做法就不太对，逃避只会让问题升级，后来积极面对,反而争取到了好的结果。

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法条链接

关于贷款催收，咱们国家是有相关规定的,不是乱来的：

1. 《中华人民共和国民法典》合同编：里面明确了债务履行、合同解除、违约责任等基本规则，如果你确实逾期，债权人有权要求你承担违约责任，包括偿还本金、利息、违约金等（具体看合同约定），也规定了当事人可以协商变更合同,这就为我们协商还款提供了法律依据。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，部分精神也适用于其他贷款）：其中第六十八条规定：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。”
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这个公约虽然不是法律，但对规范催收行为有重要指导意义，里面规定了催收人员应文明礼貌，不得暴力催收、骚扰无关人员、泄露个人信息等，催收电话每日拨打次数不宜过多,应在合适时间段进行等。
4. 《中华人民共和国治安管理处罚法》：如果催收人员采用恐吓、威胁、侮辱、诽谤等方式，干扰你和家人的正常生活，可能会违反此法,面临行政处罚。

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律师总结

说到底，逾期贷款催收电话，它是一个信号,提醒我们该正视问题了。

• 第一，别慌，别躲！心慌解决不了问题，躲避只会让雪球越滚越大,还可能错过协商的好时机。
• 第二，核实身份，做好记录！这是保护自己的第一步,也是后续可能维权的证据。
• 第三，坦诚沟通，积极协商！这是解决问题的核心，把你的困难说清楚，把你的还款意愿表达出来，争取一个双方都能接受的方案，银行或贷款机构的目的是收回欠款,不是非要把你逼上绝路。
• 第四，守住底线，依法维权！如果对方催收方式违规，甚至违法，一定要勇敢地拿起法律武器保护自己，保留证据,向相关部门投诉举报。
• 第五，也是最重要的，努力赚钱，尽快上岸！所有的协商和沟通，最终还是要落实到还款上，调整心态，积极想办法增加收入,才是根本之道。

希望今天说的这些，能给正在经历或者可能面临类似情况的朋友们一点点帮助，天无绝人之路，只要我们积极面对，总能找到解决问题的办法，有困难，多学习，多咨询，别自己扛着，好啦，今天就聊到这儿,咱们下次再见！

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