那么，哪些催收方式算是正常操作，哪些又明显越界了呢？

贷款逾期被催收，心里直发慌？催收行为到底合不合法，遇到“狠角色”该咋应对？大伙儿好，我是你们的朋友，一名执业有些年头的律师，今天咱们不聊那些高深莫测的法条，就说说咱们老百姓可能碰上的事儿：贷款逾期，谁都有个手头紧、周转不开的时候，一旦逾期，接踵而至的可能就是各种催收电话、短信，甚至上门拜访，这时候，咱们心里肯定七上八下的：他们这么催，合法吗？我会不会被怎么样？咱们得明确一点：催收本身，在法律框架内进行，是合法的。毕竟，欠债还钱，天经地义，贷款机构或者他们委托的第三方催收公司，有权通过合法途径向债务人追讨欠款，划重点了啊——“在法律框架内”**，这个“度”要是没把握好，催收行为就可能涉嫌违法,甚至犯罪。

咱们先说说“正常操作”，也就是合法的催收方式：

电话、短信催收：这个最常见，催收方可以打电话、发短信提醒你还款，但频率不能太高，不能在半夜、凌晨或者法定节假日进行骚扰，也不能用侮辱、恐吓的语言，他们只能联系你本人，或者你当初留的紧急联系人,但不能把你的逾期信息随便透露给不相干的人。
上门催收：这个很多人比较害怕，但其实，如果催收人员是正规的，他们会提前联系你，表明身份，说明来意，并且在你同意的时间、地点进行沟通，比如在你家门口（注意，是门口，不是强行闯入你家里！）或者小区的公共区域，人数一般也不会太多，一两个人,文明沟通。
发催收函/律师函：这也是常见的，通过书面形式告知你逾期的事实、欠款金额、还款期限以及不还款可能产生的法律后果。

再来说说那些“越界”的、可能涉嫌违法的催收行为，也就是咱们常说的“暴力催收”或者“软暴力催收”：

威胁、恐吓、辱骂、诽谤：比如电话里说“再不还钱就卸你一条腿”、“让你在亲戚朋友面前抬不起头”，或者短信里发一些带有侮辱性、恐吓性的文字和图片,这绝对不行！
骚扰、滋扰：最典型的就是“呼死你”，一天到晚几十个上百个电话轰炸你，或者疯狂给你发短信，更有甚者，会打电话骚扰你的家人、朋友、同事，把你的逾期信息到处散播,严重影响你的正常生活和名誉。
非法侵入住宅：没经过你同意，就强行闯进你家里，或者赖在你家不走，甚至在你家门口泼油漆、写大字、拉横幅,这已经涉嫌违法了！
跟踪、偷窥、偷拍：被人这么盯着，想想都瘆得慌,这也是严重侵犯个人隐私的行为。
冒充国家机关工作人员：比如冒充警察、检察官、法官给你打电话，说你涉嫌诈骗要抓你，以此来吓唬你还款，这可是高压线,涉嫌犯罪的！
非法拘禁、殴打、胁迫：这个就更严重了,直接上升到刑事犯罪层面了。

咱们心里要有杆秤：催收可以，但不能乱来，如果催收行为让你感到人身安全受到威胁，或者正常生活被严重扰乱，那你就得警惕了，他们可能已经“越界”了。

以案说法：

给大伙儿讲个我之前接触过的一个真实案例（人物姓名已做模糊处理）。

小王因为生意周转不灵，在某网贷平台借了一笔钱，后来实在还不上，就逾期了，刚开始，催收电话还比较客气，后来就变味了，催收人员不仅一天给小王打几十个电话，还通过非法渠道获取了小王通讯录里所有联系人的电话，挨个打电话、发短信，说小王“欠钱不还，是老赖”，甚至对小王的父母进行辱骂和威胁，小王不堪其扰，工作丢了,家人也跟着担惊受怕。

【案例分析】在这个案例里，网贷平台为了追回欠款，委托的催收公司采用了“爆通讯录”、骚扰无关第三人、辱骂威胁等方式，这些行为已经远远超出了合法催收的范畴，他们通过非法手段获取并泄露小王的个人信息，骚扰其亲友，属于侵犯公民个人信息和名誉权的行为；使用辱骂、威胁的语言,则可能构成寻衅滋事。

【处理结果】小王后来在朋友的建议下，收集了所有的通话录音、短信截图、以及亲友收到骚扰的证据，向公安机关报了案，同时也向该网贷平台的监管机构进行了投诉，相关的催收人员受到了法律的惩处，网贷平台也因为管理不善被约谈整改，小王虽然最终还是要承担还款责任,但他的合法权益得到了保护。

这个案例告诉我们，遇到不合法的催收，千万别慌，更别自认倒霉,要学会拿起法律武器保护自己。

法条链接：

光说不练假把式,咱们来看看法律是怎么规定的：

《中华人民共和国民法典》
- 第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，催收行为不得侵犯他人隐私，爆通讯录”就可能涉嫌侵犯隐私权。
- 第一千零二十四条：公民享有名誉权，禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民的名誉，催收中的辱骂、诽谤行为,就可能侵犯名誉权。
《中华人民共和国治安管理处罚法》
- 第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。催收中的很多“越界”行为,都可能触犯这条。
《中华人民共和国刑法》
- 第二百四十六条：【侮辱罪、诽谤罪】以暴力或者其他方法公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。
- 第二百九十三条：【寻衅滋事罪】有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：（二）追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；（四）在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的，纠集他人多次实施前款行为，严重破坏社会秩序的，处五年以上十年以下有期徒刑,可以并处罚金。
- 第二百五十三条之一：【侵犯公民个人信息罪】违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。
- 第二百三十八条：【非法拘禁罪】非法拘禁他人或者以其他方法非法剥夺他人人身自由的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，具有殴打、侮辱情节的,从重处罚。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，部分原则可参考）
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。

律师总结：

好了，说了这么多，希望能给大伙儿一些启发,总结一下我的几点看法：

欠债还钱，天经地义，但催收必须合法合规。咱们作为债务人，首先要正视自己的债务问题，积极与贷款机构沟通，争取协商还款的可能，比如申请延期、分期等,逃避不是办法。
学会分辨催收行为的合法性。对于正常的、文明的催收，咱们要理性对待，但如果遇到上述那些“越界”的、涉嫌违法的催收行为，一定要保持冷静，不要害怕,更不要冲动。
关键在于“留痕”和“取证”！这是我反复强调的，遇到不合法催收，要尽可能保留好证据：电话录音、短信截图、微信聊天记录、上门催收的录像或照片（注意自身安全前提下）、对方的身份信息（如果能获取的话）等等,这些都是你日后维权的重要武器。
积极维权，寻求帮助。
- 向贷款机构投诉：如果是第三方催收公司行为不当,可以向委托它的贷款机构投诉。
- 向金融监管部门投诉：比如银保监会及其派出机构，这是管银行、保险、网贷等金融机构的。
- 报警：如果催收行为涉及威胁人身安全、非法侵入住宅、骚扰、诽谤、暴力殴打等，果断报警！让警察叔叔来处理。
- 向法院起诉：如果催收行为对你造成了名誉损失或经济损失，可以向法院提起民事诉讼，要求对方停止侵害、赔礼道歉、赔偿损失等，如果对方行为构成犯罪，警方会立案侦查,追究其刑事责任。

咱们既要对自己的债务负责，也要懂得用法律保护自己的合法权益，遇到事儿别慌，多学一点法律知识，心里就多一分底气，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，有什么具体问题，也欢迎大家在评论区留言或者私信我，我会尽力解答,法律永远是咱们最坚实的后盾！

那么，哪些催收方式算是正常操作，哪些又明显越界了呢？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。