那么，催收电话来了，咱们到底该怎么应对呢？

贷款逾期了,咱确实理亏在先，欠债还钱，天经地义，催收这件事本身，只要是合法合规的，也是人家债权人的权利，这绝不意味着催收人员可以为所欲为，想怎么来就怎么来，咱们作为债务人，也有咱们的权利，也得知道怎么保护自己。

1. 保持冷静，别慌！我知道，电话那头可能语气很急，甚至不太友好，你心里肯定也烦躁，但越是这时候，越要深呼吸，让自己冷静下来，慌解决不了问题，反而可能说错话，或者做出不理智的承诺。

   

2. 核实对方身份，问清事由！接到电话，先别急着辩解或者承诺，礼貌地问一句：“您好，请问您是哪家机构的？工号是多少？我这边是什么欠款？麻烦您说清楚一下。” 确认对方确实是正规的催收机构或银行工作人员，而不是骗子。

3. 录音！录音！录音！重要的事情说三遍！现在智能手机都有通话录音功能，从你接起电话开始，就把录音打开。这可不是为了跟谁作对，这是为了保护你自己，万一遇到不规范的催收，这段录音就是证据！

4. 清晰沟通，了解详情！冷静下来，听对方把话说完，欠款金额是多少？逾期多久了？利息、滞纳金是怎么算的？这些都要听清楚，最好拿笔记下来，和自己手里的合同、账单核对一下，看看有没有出入。

5. 表达还款意愿，但别轻易承诺！如果你确实暂时困难，没办法一下子还清，也别直接说“我不还了”，这性质就变了，可以说：“我这边确实遇到了一些困难，不是不想还，我也希望能尽快解决。”不要轻易承诺一个你根本做不到的还款金额或时间。比如对方让你明天必须还一万，你手里只有一千，硬着头皮答应了，明天还不上，只会让事情更糟。

6. 主动提出合理的还款方案（如果可能）！如果你对自己的财务状况有个大概的规划，可以尝试跟对方沟通，说明你的实际情况，看看能不能协商一个分期还款或者延期还款的方案，这个对方不一定会马上同意，但表达了你的诚意。

7. 保留证据，警惕违法催收！这一点跟录音是相辅相成的，如果对方在电话里对你进行辱骂、威胁、恐吓，或者骚扰你的家人朋友、泄露你的个人信息，甚至说一些“不还钱就上门泼油漆”、“让你在单位身败名裂”之类的话，这些都属于违法催收行为，你一定要沉着应对，记住对方说的话，录好音，保留好通话记录。

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以案说法：

咱们来举个例子,就叫小王吧，小王因为疫情影响，生意失败，之前借的一笔网贷逾期了，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越过分，催收人员不仅在电话里辱骂小王“老赖”、“骗子”，还打电话给小王的父母、同事，说小王欠了巨款不还，让他们帮忙“转告”，甚至有一次，催收人员在电话里威胁小王：“再不还钱，我们就派人去你家楼下拉横幅，让你邻居都知道你是个欠钱不还的主！”

小王被这些电话搞得心力交瘁,工作生活都受到了严重影响，后来他咨询了律师，律师告诉他，这些催收行为很多都是违法的，小王在律师的建议下，将之前保留的所有催收录音、通话记录、以及收到的骚扰短信等证据整理好，向银保监会进行了投诉，并且报警处理，经过调解和相关部门的介入，那家网贷公司停止了违法催收行为，并与小王协商了一个合理的还款计划，小王的生活这才慢慢恢复了平静。

这个例子告诉我们,面对违法催收，千万不要忍气吞声，要学会用法律武器保护自己。

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法条链接：

咱们来看看法律上是怎么规定的,让大家心里有个数：

1. 《中华人民共和国民法典》合同编：明确了债务应当清偿，但也保护债务人的合法权益，禁止通过违法手段催收债务。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条虽然主要针对信用卡，但很多贷款催收也可参照其精神）
3. 《刑法》第二百九十三条之一 【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金： （一）使用暴力、胁迫方法的； （二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的； （三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。 这条是2021年《刑法修正案（十一）》新增的，专门打击非法催收行为，力度很大！
4. 《治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。

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律师总结：

好了,今天跟大家聊了这么多，总结一下核心几点：

1. 逾期了，别逃避，积极面对是王道。躲是躲不掉的，只会让利息违约金越滚越多，还可能错过协商的好时机。
2. 催收电话要接，但要冷静、理性应对。核实身份、全程录音、了解详情、表达意愿，这些步骤都很重要。
3. 学会分辨合法催收与违法催收。正常的提醒、沟通还款是合法的，但辱骂、威胁、骚扰亲友、泄露隐私等行为绝对不合法。
4. 保留证据是关键！电话录音、短信、微信聊天记录、催收函等等，只要和催收相关的，都尽量保留好，关键时刻能帮大忙。
5. 遇到违法催收，果断维权！可以向银保监会、互联网金融举报信息平台等监管部门投诉，也可以报警，甚至通过法律诉讼来维护自己的合法权益。

欠债还钱是应该的,但咱们也要有尊严地还钱，不能因为欠钱就失去了基本人权，希望今天的内容能帮到那些正在经历逾期困扰的朋友们，困难只是暂时的，只要积极面对，总能找到解决的办法，如果自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助。

希望大家都能远离债务危机,生活顺利！

那么，催收电话来了，咱们到底该怎么应对呢？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。