贷款逾期了，催收会来吗？我们该怎么办？

好嘞,各位朋友，今天咱们来聊个挺让人头疼但又不得不面对的话题——贷款逾期，谁都不想遇到这事儿，但万一真碰上了，催收会不会来？会采取啥措施？咱们又该怎么办呢？别慌，听我这个“老法师”给你慢慢道来。

大家好,我是你们的朋友，一名处理过不少债务纠纷的律师，今天不聊那些高深的法条，就想跟大伙儿掏心窝子说说“贷款逾期”这事儿，谁还没个手头紧、周转不开的时候呢？逾期了，天塌不下来，但确实会带来一堆麻烦，最让人揪心的就是——催收。

一旦逾期,催收真的会找上门吗？答案是：很可能会，但具体怎么催，催到什么程度，这里面可有讲究。

刚开始逾期那会儿,银行或者贷款机构一般不会马上就上“大招”，通常是先给你发发短信、打打电话，提醒你“亲，该还钱啦，别忘了哦”，这时候，如果你看到了，千万别不当回事，最好赶紧想办法还上，或者至少先还个最低还款额（如果是信用卡的话），把逾期记录的“伤害”降到最低。

如果短信电话你没理会,或者确实还不上，那催收的“力度”可能就会升级了，电话会打得更频繁，语气也可能从一开始的“温馨提示”变得严肃起来，他们可能会联系你当初留的紧急联系人，甚至通过一些公开信息尝试联系你的家人、朋友，目的就是给你施压，让你重视起来，这阶段，有些人可能会觉得“面子挂不住”，压力很大。

再往后,如果逾期时间比较长，金额也比较大，银行或机构可能就会把你的案子交给专门的催收部门，甚至外包给第三方催收公司，这时候，催收方式可能就更多样了，除了电话，还可能会收到催收函，甚至有人会上门拜访（上门催收也是有严格规定的，不是乱来的）。

除了这些“软”的、“硬”的催收手段，逾期对你的“钱袋子”和“信用”影响也很大：

1. 罚息和违约金：这可是笔不小的数目，逾期越久，滚得越多，利滚利可不是闹着玩的。
2. 征信报告“污点”：逾期记录会被上报到央行征信系统，以后你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，可能都会被拒之门外，或者利息高得吓人。

所以啊,逾期了，逃避肯定不是办法，越拖事儿越大。

那咱们到底该怎么办呢？

1. 别慌，先冷静下来：逾期已经发生了，焦虑解决不了问题，反而影响判断，深呼吸，告诉自己：事情总有解决的办法。
2. 主动联系，说明情况：与其等着催收找上门，不如咱们主动出击，赶紧给银行或贷款机构的客服打电话，如实说明自己逾期的原因（比如暂时失业、生病住院等），表达自己不是故意不还，而是确实遇到了困难，态度要诚恳。
3. 了解债务，梳理清楚：把自己的欠款金额、利率、逾期天数都搞清楚，心里有个数。
4. 争取协商，制定计划：这是最关键的一步，跟银行或机构商量，看能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一部分罚息，很多时候，只要你态度好，有还款意愿，对方也是愿意协商的，毕竟他们的目的是收回钱，而不是把你逼上绝路，协商的结果可能不会一蹴而就，需要耐心沟通。
5. 保护自己，依法维权：催收可以，但必须合法，如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、上门滋扰、泄露你的隐私等，你要注意保留证据（录音、录像、短信、微信记录等），必要时可以向银保监会投诉，或者直接报警，咱们欠债还钱天经地义，但也不能任人欺负。
6. 开源节流，努力还款：这才是根本解决之道，想办法多赚钱，同时缩减不必要的开支，把钱省下来赶紧还上。

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以案说法：

给大家说个我碰到的真实小案例吧,就叫他小王，小王是个年轻小伙，之前做生意亏了，欠了某网贷平台几万块钱，一时还不上就逾期了。

刚开始,平台客服打电话，小王不敢接，想着“躲一天是一天”，结果呢？电话打到了他父母那里，老人家吓得不轻，后来，催收电话更是没完没了，甚至有人发来了带有威胁意味的短信，小王这才意识到问题的严重性，找到了我。

我告诉他,首先不能躲，要主动联系平台，我帮他梳理了债务，指导他如何跟平台客服沟通，说明自己的实际困难，并表达了强烈的还款意愿，申请分期还款，一开始平台不同意，但小王没有放弃，按照我的建议，有理有据地多次沟通，并表示如果对方采取非法催收手段，自己会保留证据报警。

平台被小王的诚意和坚持打动,也可能是不想把事情闹大，同意了他的分期还款申请，并且减免了一部分高额的违约金，小王虽然压力还是很大，但至少有了一个明确的还款计划，不用再提心吊胆地过日子了，也避免了征信进一步恶化。

这个案例告诉我们,主动沟通、积极协商、保留证据、依法维权，是应对逾期催收的关键。

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法条链接：

虽然咱们说口语化,但法律依据还是得提一下，让大家心里有底：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说，欠钱得还，还不上可能要承担额外的费用。）
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（罚息、违约金的依据。）
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（针对信用卡催收的规定，其他贷款催收也可参考此原则。）
4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这个公约虽然不是法律，但对规范互联网金融催收行为有重要指导意义，比如规定了催收时间（早上8点到晚上9点）、禁止骚扰无关人员、禁止暴力或软暴力催收等。

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律师总结：

好了,今天就跟大家聊这么多，总结一下我的几点看法：

1. 逾期不是末日，但务必重视：别因为害怕就逃避，越逃避问题越严重，早点面对，早点处理。
2. 了解你的权利和义务：你有还款的义务，但也有拒绝非法催收、保护个人隐私的权利。
3. 主动沟通是王道：积极和债权方联系，说明情况，争取有利的还款方案，态度很重要。
4. 保留证据，依法维权：遇到任何形式的非法催收，记得保留好证据，必要时寻求法律帮助。
5. 制定计划，努力上岸：这是最根本的解决办法，调整心态，努力赚钱，一步步把债还上。

钱没了可以再赚,信用坏了修复起来可就难了，希望大家都能管理好自己的财务，远离逾期烦恼，如果真的遇到了过不去的坎，也别硬扛，及时寻求专业的帮助，包括但不限于咨询律师。

希望这篇文章能帮到有需要的朋友,大家有什么具体问题，也欢迎在评论区留言或者私信我（具体案件还需具体分析），咱们下期再见！

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