银行贷款逾期了？催收会怎么做？我们又该怎么办？

生活嘛,总有那么些“计划赶不上变化”的时候，原本每月按时还款的贷款，可能因为一次意外、一笔投资失利，或者就是单纯的资金链暂时断裂，就这么逾期了，逾期这两个字，听起来就挺让人闹心的，尤其是想到银行可能会有的催收手段，更是让人坐立不安。

咱们得明白,银行也是盈利机构，它放出贷款是希望收回本金和利息的，当贷款逾期后，银行肯定会采取一系列措施来催讨欠款，但这并不意味着银行会一开始就对你“狂风暴雨”，催收也是分阶段、有步骤的。

银行催收一般会怎么做呢？

1. 温柔提醒，初露端倪：刚逾期没几天，银行通常会先通过短信、电话等方式，给你发个温馨提示，告诉你哪笔贷款逾期了，逾期了多少金额，哪天是最后还款日，赶紧还上，这时候语气一般都还比较客气，主要是提醒功能。
2. 步步紧逼，严肃警告：如果你没理会第一次提醒，或者虽然接了电话但没实际行动，那银行的催收力度就会上来了，电话会打得更频繁，可能会转到专门的催收部门，这时候，催收人员的语气可能就没那么“温柔”了，会明确告诉你逾期的后果，比如产生罚息、影响征信等，甚至可能会寄送催收函。
3. 上门拜访，实地了解（少数情况）：对于金额较大、逾期时间较长，或者银行通过其他方式联系不上你的情况，可能会安排工作人员或委托的第三方催收人员上门拜访，目的是了解你的实际情况，督促你还款，这里要注意，上门催收必须是合法合规的，不能骚扰你的家人邻居，不能非法闯入你的住宅。
4. 法律途径，强制执行：如果以上方法都不管用，银行在多次催收无果，且逾期时间和金额达到一定程度后，就可能会采取法律手段了，这包括向法院提起诉讼，一旦法院判决你败诉，银行就可以申请强制执行，查封、扣押你的财产，甚至拍卖来偿还欠款，这可是最严重的后果了。

那咱们万一逾期了，该怎么办呢？

1. 千万别躲！主动沟通是王道：很多人逾期后第一反应是躲，不接电话、不回短信，这是最最错误的做法！银行联系不上你，只会认为你恶意拖欠，反而会加快采取更严厉措施的步伐，一旦逾期，最好主动联系银行，说明情况，表达你不是故意不还，而是暂时遇到了困难。
2. 赶紧想办法筹钱，主动还款是根本：沟通归沟通，钱还是要还的，赶紧盘点一下自己的资产，能凑多少是多少，哪怕先还一部分，也能让银行看到你的诚意。
3. 协商还款，争取喘息之机：如果你确实短期内无法全额还款，可以向银行申请协商还款，比如申请延期还款、分期还款，或者减免一部分罚息（这个比较难，但可以争取），银行也是希望能收回欠款，只要你态度诚恳，并有切实的还款计划，很多银行是愿意协商的。
4. 保留证据，保护自身合法权益：催收过程中，要注意保留相关证据，比如催收电话录音、短信、催收函等，如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰家人朋友等），要坚决拒绝，并向银保监会等相关部门投诉举报，咱们欠钱不假，但人格尊严和合法权益不容侵犯。
5. 正视影响，维护个人征信：贷款逾期肯定会影响个人征信，这一点要有清醒的认识，征信报告上的逾期记录会保留5年，对以后的贷款、办信用卡甚至一些工作都会有影响，以后一定要注意按时还款，维护好自己的信用记录。

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以案说法

咱们来举个例子,就说市民老王吧，老王之前做生意贷了笔款，结果碰上疫情，生意黄了，贷款也逾期了，一开始老王挺害怕，电话也不敢接，银行催收了几次没联系上他，就把案子交给了第三方催收公司，催收公司的电话那叫一个密集，甚至还打到了老王父母那里，搞得家里鸡犬不宁。

后来老王实在扛不住了,想起朋友说的要主动沟通，就硬着头皮给银行打了电话，他跟银行坦白了自己的困境，提供了生意失败的相关证明，并且表示自己不是不想还，是真的困难，银行那边听了老王的情况，看他态度也挺诚恳，就同意给他办理分期还款，拉长了还款期限，每个月的压力就小多了，老王也赶紧找了份工作，努力赚钱还债。

这个例子告诉我们,逾期不可怕，可怕的是逃避，主动沟通，积极协商，才是解决问题的正道，也要警惕第三方催收可能存在的不规范行为，保护好自己。

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法条链接

虽然咱们聊得比较口语化,但背后都是有法律依据的：

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这里虽然说的是信用卡，但贷款催收也类似，核心就是不能暴力催收，不能骚扰无关人员。）
2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这条就是说，咱们签了贷款合同，不按时还钱，就是违约了，银行有权要求咱们承担责任。）
3. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这条给了咱们协商延期还款的法律依据。）
4. 《个人信息保护法》：催收过程中，银行或第三方机构也必须遵守个人信息保护的相关规定，不得非法泄露、买卖逾期者的个人信息。

这些法条可能看着有点枯燥,但了解了它们，咱们心里就有底了，知道哪些是银行可以做的，哪些是不可以做的，咱们自己又有哪些权利。

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律师总结

好了,今天关于银行贷款逾期催收和应对的话题就聊到这儿，总结一下我的几点看法：

1. 逾期莫慌，切勿逃避：贷款逾期后，最忌讳的就是逃避，主动与银行联系，说明情况，是解决问题的第一步。
2. 积极筹款，主动履约：尽一切可能筹集资金还款，哪怕只是部分还款，也能体现你的还款意愿。
3. 友好协商，争取空间：勇敢地向银行申请协商还款方案，争取更有利的还款条件，为自己争取喘息和翻身的机会。
4. 学法懂法，保护自己：了解相关法律法规，在面对催收时能明辨是非，对于合法的催收要配合，对于违法的暴力催收要坚决抵制和投诉。
5. 重视征信，长远规划：个人征信非常重要，要时刻牢记按时还款的重要性，即使逾期了，也要努力修复征信。

一时的困难不代表永远,只要咱们积极面对，勇于承担，想办法解决问题，就没有过不去的坎，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果大家还有其他具体问题，也欢迎咨询专业的律师。

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