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建行贷款不小心逾期了？银行会怎么催收？我们该咋办？

金融债务34秒前1

建行会怎么催收你？——了解流程，心里有数

咱们得明白，银行催收的目的是为了收回欠款，而不是故意刁难谁，建行作为国有大行，催收流程相对规范，一般会根据逾期的时间长短和金额大小,采取不同的催收措施：

初期提醒（逾期1-30天左右）：
- 温柔提示：刚逾期没几天，建行通常会通过短信、App推送或者邮件的方式，温馨提醒你该还款了，可能还会告诉你具体的逾期金额和罚息，这时候语气都比较客气,主要是怕你忘了。
- 电话沟通：可能会有客服人员给你打电话，态度也比较好，确认你是否收到提醒，了解一下情况，催促你尽快还款，这时候，如果你赶紧还上，影响还不算太大,主要就是产生一些罚息和滞纳金。
正式催收（逾期30天以上，90天以内）：
- 频率增加：电话催收的频率会高一些，可能会从客服转到专门的催收部门或人员，语气也会严肃起来，会明确告知你逾期的后果，比如影响征信报告、产生更多的违约金等。
- 书面通知：这时候，你可能会收到银行寄来的催收函或者律师函（这里的律师函可能只是银行内部发出的，并非真正意义上的律师函，但会提及可能采取进一步法律措施）,要求你限期还款。
加强催收（逾期90天以上，或金额较大）：
- 更高级别介入：催收可能会升级，由银行内部更高级别的催收团队，甚至是委托的第三方专业催收公司进行，电话沟通会更频繁，甚至可能会尝试联系你的紧急联系人（但这里要注意，银行只能联系你预留的紧急联系人，并且不能骚扰或泄露你的隐私信息）。
- 上门走访：在某些情况下，如果联系不上你，或者欠款金额较大，银行可能会安排工作人员（通常是2人以上）上门拜访，但目的是了解情况和协商还款，不会采取暴力或威胁手段，而且会提前与你联系（特殊情况除外）。
法律途径（长期逾期且沟通无效，或金额巨大）：
- 起诉或仲裁：如果以上所有方式都无效，银行就可能会采取法律手段了，这意味着你可能会收到法院的传票,银行会通过诉讼或仲裁的方式要求你还款。
- 强制执行：如果你败诉且仍不履行还款义务，银行可以向法院申请强制执行，这时候，你的银行账户、房产、车辆等财产可能会被查封、扣押、冻结，直至拍卖用来偿还欠款，你的征信报告上也会留下严重的不良记录，影响你未来的贷款、信用卡申请，甚至出行、就业等。

万一逾期了，我们该咋办？——积极应对，别慌！

逾期了，谁心里都不好受，可能会焦虑、恐慌，但请记住，慌解决不了问题,积极应对才是王道：

千万别“失联”！千万别“失联”！千万别“失联”！（重要的事情说三遍）
这是最最最重要的一点！银行联系你，不是要逼死你，是想了解情况和解决问题，如果你故意不接电话、换号码、搬家躲起来，银行会认为你恶意拖欠，反而会加快采取更严厉措施的步伐，保持沟通，让银行知道你不是不想还,只是遇到了困难。
主动联系银行，说明情况
如果你预计自己可能要逾期，或者已经逾期了，最好主动给建行的客服打电话（比如建行客服热线95533，或者你的贷款经办行电话），坦诚地说明自己逾期的原因，比如是暂时失业、生病住院、生意亏损等等,态度要诚恳。
了解自己的债务情况
搞清楚自己到底欠了多少钱（本金、利息、罚息、滞纳金等），逾期了多久，这些信息可以通过银行App、对账单或者联系客服获取。
积极协商，争取有利方案
- 表达还款意愿：明确告诉银行你有还款的意愿,只是目前遇到了困难。
- 提出可行方案：根据自己的实际情况，看看能不能和银行协商一个新的还款计划。
  - 延期还款：能不能把本期或几期的还款往后推一推,给你一点缓冲时间。
  - 分期还款：如果欠款金额较大，能不能将剩余欠款重新分期,降低每期的还款压力。
  - 调整还款期限：比如原本是10年还清，能不能延长到15年,月供就少了。
  - 停息挂账（难度较高，通常针对特殊情况）：在极特殊情况下，可能会协商暂停计算利息，只还本金，但这个非常难,银行一般不会轻易同意。
- 提供证明材料：如果你说的困难是真实的，比如失业了，那就准备好失业证明；生病了，准备好医院的诊断证明等，这些材料能帮助银行判断你的真实情况,增加协商成功的几率。
努力赚钱，尽快还款
协商只是争取时间和空间，最终还是要靠自己努力赚钱，把欠款还上,这才是解决问题的根本。
关注个人征信
逾期肯定会对征信产生影响，还清欠款后，这个逾期记录会在你的征信报告上保留5年，尽量不要逾期，一旦逾期，也要尽快还清,以减少对征信的负面影响。

以案说法：

咱们来举个例子，就说王先生吧，王先生几年前在建行贷了款买了辆车，月供5000块，后来因为疫情影响，他所在的行业不景气，公司裁员，王先生不幸丢了工作，一下子没了收入来源,车贷就逾期了。

刚开始，王先生有点慌，电话也不敢接，结果银行的催收电话越来越频繁，甚至打到了他父母那里（他留的紧急联系人），搞得家里人也很担心，后来王先生看到了我的文章（哈哈，自卖自夸一下）,意识到逃避不是办法。

他主动联系了建行的客服，说明了自己失业的情况，态度非常诚恳，并表示自己正在积极找工作，有强烈的还款意愿，客服记录了他的情况，并让他准备好失业证明等材料,王先生赶紧把材料准备齐全提交上去。

没过几天，银行那边回复了，考虑到他的实际困难和良好的还款意愿（之前一直按时还），同意给他办理延期3个月还款，这3个月的利息正常计算，但不会额外收取过高的滞纳金，并且这3个月的逾期记录，在他后续按时足额还清所有欠款后，银行会根据实际情况向上级汇报，看是否能做特殊处理（这不是承诺一定能消除，但积极沟通总是有希望的）。

王先生松了一口气，利用这3个月的时间，他找到了一份新工作，虽然薪水不如以前，但省吃俭用，加上之前的一点积蓄,总算把逾期的款项和后续的月供都按时还上了。

这个例子告诉我们，逾期不可怕，可怕的是逃避，主动沟通，积极面对，提供证明，银行也是讲道理的，很多时候是可以协商出一个双方都能接受的方案的。

法条链接：

咱们来看看，这些催收行为和我们的应对,背后有哪些法律依据呢？

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（这条告诉我们，逾期了，利息是免不了的，具体怎么算，看合同约定和国家规定。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（这条是说，逾期不还款，就是违约了，银行有权要求你承担违约责任，包括还款、赔偿损失等。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然是信用卡，但贷款催收也可参考其精神）第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
（这条强调了银行催收的对象和方式，不能骚扰无关人员，不能用非法手段，并且要保留证据，贷款催收同样适用此原则。）
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
（这条就是关于逾期记录在征信上保留多久的规定。）

律师总结：

各位朋友，关于建行贷款逾期催收和应对,我给大家总结几点核心的：

逾期有代价，尽量别逾期：按时还款是王道,保持良好的信用记录比什么都重要。
真逾期了，别慌别躲：恐慌和逃避解决不了任何问题，反而可能让事情更糟，银行不是洪水猛兽,沟通是解决问题的第一步。
主动沟通是关键：第一时间联系银行，说明情况，表达还款意愿，这能给银行留下好印象,为后续协商打下基础。
实事求是讲困难，准备材料好协商：有困难就直说，拿出证明材料,银行会根据你的实际情况来判断是否能给予一定的宽限。
了解法律边界，保护自身权益：银行催收要合法合规，我们也要知道自己的权利，如果遇到暴力催收、骚扰恐吓等违法行为，要注意保留证据，及时向银行投诉，或者向银保监会等监管部门反映,必要时也可以寻求法律帮助。
努力赚钱是根本，早日上岸一身轻：无论协商到什么方案，最终还是要靠自己努力赚钱把欠款还清，才能彻底摆脱逾期的困扰。能给大家带来一些帮助，如果真的遇到了这类问题，保持冷静，积极应对，办法总比困难多，如果大家还有其他具体问题，也欢迎随时咨询，好的，今天就聊到这里,咱们下次再见！

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