收到车辆贷款逾期催收单？别慌！教你正确应对方法！

（一）文章内容

生活嘛，总有遇到手头紧的时候，有时候一个不小心，可能就忘了还车贷，结果没过几天，一封“来者不善”的车辆贷款逾期催收单就寄到了家里或者手机上，哎哟，那一瞬间，心里是不是咯噔一下，五味杂陈？焦虑、害怕、甚至有点手足无措？别担心，您不是一个人在战斗！咱们就好好说道说道，收到这个催收单,到底该怎么办才是最明智的。

请您务必先冷静下来！催收单确实看着吓人，上面可能写着“逾期”、“欠款”、“法律后果”等字眼，任谁看了心里都不会舒服，但越是这种时候，越要沉住气，慌解决不了问题,反而可能让您做出错误的决定。

第一步：仔细核对催收单信息

拿到催收单，先别急着emo（情绪低落），咱们先当一次“侦探”,把上面的信息看仔细了：

核对身份信息：确认催收单上的借款人是不是您本人，贷款合同编号对不对,有时候可能会有信息错误或者乌龙。
欠款金额与逾期时间：明确逾期了多少期，总欠款金额是多少（本金、利息、违约金、滞纳金等，最好能分项列出来），这个数字一定要看清楚，和您自己记录的或者贷款APP上显示的核对一下,有没有出入。
催收机构信息：是谁发给您的催收单？是银行、汽车金融公司，还是他们委托的第三方催收公司？联系方式是什么？
还款要求：对方要求您在什么时间内还清？是一次性还清还是可以分期？有没有指定的还款账户？
后续措施警告：催收单上通常会写明如果不及时处理，他们可能会采取的措施，比如进一步催收、上报征信、收取更高额的罚息，甚至是……拖车、起诉，这些“后果”虽然看着吓人,但也是我们需要了解和提前防范的。

第二步：主动联系贷款机构，说明情况

这一步非常非常关键！很多朋友一看到催收单就怕了，选择鸵鸟政策——不接电话、不回信息、甚至搬家换号，以为这样就能躲过去，大错特错！逃避绝对是下下策，只会让问题越来越严重。

正确的做法是：主动、及时地联系催收单上留下的贷款机构官方联系方式（注意，一定要确认是官方的，防止被诈骗！）。

联系的时候,您要做什么呢？

坦诚沟通：如果确实是您的原因导致逾期，比如暂时资金周转不开、忘记了还款日等，如实告知对方情况，态度要诚恳,表明您不是恶意拖欠。
核实细节：再次和贷款机构核对一下逾期的本金、利息、违约金等具体金额,确认无误。
提出诉求：最重要的，是告诉对方您的还款意愿，并尝试协商一个双方都能接受的解决方案。
- 能否延期还款：比如把这期的欠款推迟到下个月一起还,或者给一个缓冲期。
- 能否分期还款：如果欠款金额较大，一次性还不清,看看能不能将逾期部分或者剩余贷款重新分期。
- 能否减免部分费用：对于一些高额的违约金或滞纳金，有时候通过积极沟通，是有协商减免的可能性的,尤其是如果您之前还款记录一直良好的话。
- 调整还款计划：如果是长期的财务困难，看看能不能申请调整整体的还款计划，比如延长贷款期限,降低月供压力。

第三步：根据协商结果，积极履行还款义务

如果和贷款机构协商成功了，达成了新的还款协议，那真是太好了！接下来您一定要严格按照新的协议按时足额还款，千万不能再违约了，否则信用记录会进一步受损,以后再想协商就难了。

如果协商不成，或者您暂时确实没有能力全额还款，那也要尽您所能，先还一部分，哪怕只是还一点点，也能表明您的还款意愿，这在后续的沟通或者可能发生的法律程序中，都是有积极意义的，您要开始制定详细的还款计划，开源节流,努力筹措资金。

第四步：保留好所有沟通记录和凭证

从收到催收单开始，到与贷款机构的每一次沟通（电话录音，记得提前告知对方；短信、微信、邮件往来等），以及您的还款凭证（转账记录、银行流水等），都要完整、妥善地保存好，这些都是非常重要的证据，万一后续发生纠纷,这些都能帮到您。

第五步：警惕非法催收，保护自身权益

虽然大部分正规的贷款机构和催收公司都会依法依规进行催收，但也不排除遇到一些不那么“规矩”的，如果您在催收过程中遇到了暴力催收（如威胁、恐吓、骚扰您的家人朋友、上门滋扰、殴打等）或者非法催收行为，一定要保持冷静，注意收集证据（录音、录像、聊天记录等），并及时向公安机关报案，或者向银保监会等金融监管部门投诉举报,用法律武器保护自己。

（二）以案说法

咱们来举个例子,更直观一些：

案例：小王最近生意不太好，手头有点紧，上个月的车贷就没按时还上，没过几天，一张逾期催收单就寄到了他家，上面写着逾期金额8000元，逾期15天，还有一笔不低的违约金，要求他3天内还清，否则将采取进一步措施，小王一看就慌了,8000块钱他现在确实拿不出来。
小王的错误做法（假设）：小王害怕被起诉，也怕家人知道，就把催收单扔一边，电话也不接，结果，逾期天数越来越长，违约金越滚越高，贷款机构联系不上他，就开始联系他当时留的紧急联系人（他父母）,搞得家里人也跟着担心。
小王应该有的正确做法：小王收到催收单后，先冷静下来，仔细核对了上面的信息，确认是自己的车贷逾期了，他立刻找到了贷款合同和银行APP，查到了官方客服电话打了过去，电话里，小王很诚恳地向客服说明了自己最近的经济困难，不是故意不还，并表达了强烈的还款意愿，他询问是否可以将这8000元逾期欠款分成3期，或者给他10天的时间筹钱，客服记录了他的情况，表示会向上级申请，几天后，贷款机构回复小王，可以给他10天的宽限期，这10天内只计利息，不额外增加高额违约金，小王赶紧想办法，在第8天的时候把8000元欠款还上了,避免了更严重的后果。

这个例子告诉我们：积极沟通、主动应对，往往能争取到更有利的局面。

（三）法条链接

咱们来看看法律上对于这类情况是怎么规定的,让您心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就是说，逾期还款,支付逾期利息是法定的义务。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 如果贷款合同里约定了逾期违约金，那么您还可能需要支付违约金,这就是违约责任的一种体现。
《中华人民共和国民法典》第三百九十四条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。” 车辆贷款通常是抵押贷款，您的车子就是抵押物，如果长期严重逾期，贷款机构在多次催收无效后，是有可能依照合同约定和法律规定，通过法律程序来拍卖、变卖您的车辆以偿还贷款的,这也是为什么我们强调不能一直逃避的原因之一。

（四）律师总结

收到车辆贷款逾期催收单，确实不是什么愉快的事，但请记住，它不是世界末日，而是一个需要我们正视和解决的问题信号。

作为您的律师朋友,我给您总结几点核心应对策略：