贷款逾期，催收电话快打爆了？教你几招稳稳熬过去！

最近手头紧，贷款不小心逾期了，催收电话一个接一个，跟催命符似的，是不是感觉头都大了？吃也吃不好，睡也睡不香，生怕错过一个电话就被定性为“恶意拖欠”，甚至担心影响到家人朋友，那种焦虑感,我特别能理解。

但请你先深呼吸一口气，告诉自己：天塌不下来！逾期确实是我们理亏在先，该还的钱肯定要还，但这不代表我们要放弃自己的正常生活，更不代表我们要任由催收人员拿捏。“熬”过这段艰难的时光，是有方法的，而且是合法合规的“熬”。

第一招：稳住，别慌！逾期不是世界末日

逾期了，自责、懊悔都没用，反而会让你方寸大乱，催收的目的就是给你施压，让你尽快还钱，你越慌，他们越觉得你好拿捏，第一步是心态稳住，告诉自己，这只是暂时的困难，只要积极面对，总能解决，不要因为催收的几句话就精神崩溃,甚至做出不理智的行为。

第二招：理清债务，心中有数

你得知道自己到底欠了多少钱？哪个平台的？本金多少？利息多少？逾期多久了？有没有违约金？把这些都列出来，做一个表格，这样你才能对自己的债务情况有个全面的了解，也为后续的协商打下基础，别稀里糊涂的,催收说多少就是多少。

第三招：主动沟通，尝试协商（这是重点！）

很多人怕接催收电话，干脆就不接，或者拉黑，这其实是最不明智的做法。逃避解决不了问题，反而可能让情况更糟，比如被认定为“恶意拖欠”,甚至影响征信。

正确的做法是：在你理清债务之后，主动联系贷款平台（注意，是联系官方客服，不是催收人员），说明你的情况：为什么逾期了？现在的经济状况怎么样？比如失业了、生病了等等，最好能提供一些证明（不是必须，但有更好），表达你强烈的还款意愿，但目前确实有困难,希望能和平台协商一个新的还款方案。

协商什么呢？

停息挂账：停止计算逾期利息和违约金，只还本金,或者本金加一部分合理利息。
延期还款：把目前的欠款延迟一段时间再还,给你一点缓冲期。
分期还款：把剩余的欠款分成几期，每期还一点,压力小一些。

平台不是铁板一块，他们的目的也是收回欠款，如果你确实困难，但有还款意愿，很多平台是愿意协商的，协商过程可能不会一帆风顺，需要你有耐心,多沟通几次。

第四招：催收电话怎么接？哪些该接，哪些可以“选择性”接听？

催收电话，完全不接不行,但也不是每个都必须接。

官方客服电话：一定要接,这是你协商的渠道。
陌生催收电话：可以接，但要注意甄别，如果对方态度恶劣、言语威胁、骚扰你的家人朋友（爆通讯录），你要明确告知对方这是违法行为,并保留证据。
频率：如果一天几十个电话，严重影响你的工作和生活，你可以明确告诉对方，你会在某个固定时间联系他们,其他时间请不要打扰。

接电话时要注意什么？

保持冷静，语气平和：别跟催收吵，吵架解决不了问题,还容易被对方录音抓住把柄。
核实对方身份：问清楚对方是哪个平台的,工号多少。
不要轻易承诺：如果对方让你马上还多少，你做不到就直说，不要为了让对方挂电话而胡乱承诺,否则下次更难办。
明确还款意愿，但强调困难：“我不是不还，是现在确实困难，我正在想办法，也希望和平台协商一个可行的方案。”
保留证据：如果对方有辱骂、威胁、恐吓、骚扰第三人等违规行为，记得录音！这是你日后维权的重要证据。

第五招：保护好自己，明确底线

催收也是有规矩的，不是他们想怎么样就怎么样，我国法律明确禁止暴力催收、软暴力催收。

未经允许，骚扰你的家人、朋友、同事（爆通讯录）。
用侮辱、诽谤、威胁、恐吓的语言对你进行催收。
公开你的个人信息，或者用“老赖”等字眼侮辱你。
在你工作单位、家门口等地方张贴你的欠款信息。
半夜、凌晨打电话骚扰你。

如果遇到这些情况，不要害怕，他们已经违法了！你可以：

明确警告对方：“你的行为已经涉嫌暴力催收，我有权报警/向银保监会投诉。”
保留所有证据：电话录音、短信截图、微信聊天记录、催收函件等等。
向相关部门投诉：比如中国互联网金融举报信息平台、银保监会（或其派出机构）、地方金融监管部门等。
必要时报警：如果对方的行为对你的人身安全造成了威胁。

第六招：开源节流，努力挣钱才是王道

“熬”催收只是暂时的，最终还是要把钱还上，在处理催收的同时，更重要的是想办法增加收入，减少不必要的开支，找份兼职，或者把自己的技能变现，哪怕一个月多挣几百块，也是好的，制定一个详细的还款计划，一步一步来,总会看到希望的。

以案说法

小李（化名）因为疫情影响，公司裁员，导致信用卡和网贷都逾期了，刚开始，他也是吓得不敢接电话，结果催收直接打到了他父母那里，老人家差点气出病来，小李又急又气,但他很快冷静下来。

他首先整理了自己所有的债务，然后主动联系了银行和几家正规的网贷平台客服，他坦诚地说明了自己的失业情况，并提供了失业证明，对于那些态度恶劣、爆他通讯录的小贷平台，他录了音,并向互联网金融举报平台进行了投诉。

经过几次沟通，银行同意了他的停息挂账申请，分36期慢慢还，几家正规的网贷平台也同意给他延期3个月，并减免了部分违约金，对于那些违规催收的小平台，在他投诉后，催收电话明显减少，后来也通过协商，还了本金和部分合理利息了事，小李现在找到了新工作，虽然工资不高，但每个月都按时还款,生活逐渐步入正轨。

这个案例告诉我们，主动、理性、合法地去应对，大部分问题都是可以协商解决的。不要被催收的气势吓倒,也不要采取极端方式。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这是协商延期的法律依据）
《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。（违约金不是无限高的）
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这是对付暴力催收的利器！）
《个人信息保护法》：明确规定了个人信息处理的规则，催收过程中不得非法获取、泄露、买卖个人信息。
中国银保监会等部门关于规范催收行为的通知：明确禁止了暴力催收和软暴力催收行为，规定了催收的时间、方式等。

律师总结

贷款逾期被催收，确实是一件非常闹心的事，但请记住，你不是一个人在战斗，也不是无路可走。

作为律师,我给大家的核心建议是：