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收到贷款逾期催收短信，别慌！律师教你这样应对！

金融债务34秒前1

嘿，朋友们，生活嘛，难免有手头紧、周转不开的时候，如果有一天，你手机“叮”的一声，收到一条贷款逾期催收短信，是不是心一下子就提到了嗓子眼？“完了，逾期了！”“他们会不会找上门？”“会不会影响我的征信？”各种担心一下子涌上来,让人坐立不安。

我想说的是，收到这种短信，千万别慌，更别躲！越是这种时候，越要冷静，越要积极面对，逃避解决不了任何问题，反而可能让事情变得更糟，我就以一个律师的身份，用咱们老百姓能听懂的话，聊聊碰到这种情况,咱们应该怎么一步步处理。

第一步：深呼吸，核实信息是关键！

收到短信，先别光顾着紧张，第一时间，咱们得确认一下这条短信的“真假”，现在骗子也多，会不会是遇上“假催收、真诈骗”了？

怎么核实呢？

看发件人：是贷款机构的官方号码吗？还是一些乱七八糟的个人手机号或者不明短信平台？
短信里有没有明确你的姓名、贷款合同号、逾期金额、逾期天数这些具体信息？如果含糊不清，上来就吓唬你，让你往某个私人账户打钱,那就要高度警惕了。
官方渠道查询：最靠谱的办法，就是自己主动通过贷款app、官方客服电话（一定要是你当初贷款时记下的官方电话，别信短信里给的陌生号码！）去查询你的贷款还款情况，确认一下，是不是真的逾期了，逾期了多少天，本金、利息、罚息各是多少。

第二步：如果真逾期了，别逃避，主动联系是王道！

核实清楚，确实是自己不小心忘了还款，或者暂时没能力全额还款，那接下来，千万别当“鸵鸟”，把头埋起来假装看不见！赶紧主动联系贷款机构的客服。

联系的时候，态度要诚恳，把自己的实际情况跟对方说清楚，是因为什么原因导致的逾期（失业了？生病了？还是纯粹忘了？）,现在大概是什么样的经济状况。

最重要的是，提出你的还款计划或者诉求。你可以问问：

“我现在确实有困难，能不能申请延期还款几天/几个月？”
“能不能分期偿还剩下的欠款？”
“关于逾期产生的罚息和违约金，能不能酌情减免一部分？”

很多时候，贷款机构也希望能收回欠款，只要你态度积极，并且确实有还款意愿，他们是有可能跟你协商出一个双方都能接受的方案的。沟通是解决问题的桥梁。

第三步：保留证据，维护自身合法权益！

在整个过程中，所有的沟通记录，比如催收短信、通话录音（记得提前告知对方你在录音）、还款凭证、和客服协商的聊天记录等等，都要好好保留下来！这些都是重要的证据，万一后续和贷款机构发生纠纷,这些可都是能帮上大忙的。

咱们也要了解，催收行为也不是“无法无天”的，根据相关规定，催收人员不能使用暴力、威胁、侮辱性的语言，不能骚扰你的家人、朋友和同事，也不能在半夜、凌晨等不合适的时间进行催收，如果遇到了不合法的催收行为,咱们也要勇敢地向相关部门投诉举报。

以案说法：

给大家说个真实的小例子（人物为化名，细节做了模糊处理）：

小王因为疫情期间生意受到影响，有一笔网贷逾期了，刚开始收到催收短信，他特别害怕，就把对方号码拉黑了，想着“眼不见心不烦”，结果呢？催收电话打到了他父母那里，父母年纪大了，接到这种电话，又担心又生气，差点气出病来，小王自己也因为天天担心,工作都没心思。

后来，小王找到我咨询，我告诉他，首先要停止逃避，在我的建议下，小王主动联系了贷款平台，说明了自己的困境，并提供了一些证明材料，经过几轮沟通，平台最终同意小王延期3个月还款，并且减免了一部分逾期罚息，小王也放下了心理包袱,安心工作赚钱去了。

这个例子告诉我们，主动沟通、积极面对，往往能争取到更好的结果，逃避，只会让小问题拖成大麻烦，还可能影响到家人。

法条链接：

咱们来看看法律上是怎么说的，虽然有点“硬”,但了解一下心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
简单说：借了钱，到期不还，确实是咱们违约了,该还的本金和合法利息还是要还的。
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
简单说：逾期了，可能会产生逾期利息，但这个利息不能是“高利贷”,必须在法律规定的范围内。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
简单说：催收只能找你本人或担保人，不能骚扰其他人，也不能用违法的方式催收，这条虽然主要针对信用卡,但对其他贷款的催收行为也有借鉴意义。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
简单说：民间借贷的利息，超过LPR四倍的部分，法律是不保护的,你可以拒绝支付。

律师总结：

朋友们，收到贷款逾期催收短信，真不是世界末日,记住我这几句话：

千万别逃避！逃避是解决不了问题的，只会让利息和违约金越滚越多，还可能影响征信,甚至被起诉。
主动是王道！第一时间核实信息真伪，确认逾期后，马上主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿,争取协商出一个可行的还款方案。
证据要保留！所有的沟通记录、还款凭证都要妥善保管,这是维护你自身权益的重要保障。
懂法不吃亏！了解一下相关的法律法规，知道哪些是自己该承担的，哪些是催收方不能做的，遇到暴力催收、骚扰恐吓，要及时向金融监管部门、公安机关或者消费者协会投诉举报。

希望大家都能管理好自己的财务，尽量避免逾期，但如果真的遇到了困难，也请记住，积极面对，寻求合理的解决办法，一切都会好起来的，有法律问题,也欢迎随时咨询专业的律师。

好了，今天就聊到这里，希望对大家有帮助！觉得有用，就点个赞,分享给有需要的朋友吧！

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