首页金融债务正文

贷款逾期了，银行会怎么催收？我们该怎么办？

金融债务34秒前1

（一）贷款逾期，银行催收的那些“组合拳”

咱们得明白，银行不是慈善机构，贷款是有合同的，逾期不还，银行肯定不会坐视不管，银行一般会怎么“找上门”呢？

温柔提醒阶段：短信、电话“敲敲门”刚逾期没几天，银行通常会先给你发条短信，或者打个电话，提醒你“亲，您有笔贷款该还了，别忘了哦”，这个阶段，语气一般都比较客气，主要是友情提示,怕你是忘了。
友情警告阶段：电话频率增加，语气严肃如果提醒之后你还是没动静，银行的催收电话可能就会来得勤一些了，这时候，催收人员的语气可能就没那么“温柔”了，会明确告诉你逾期的后果，比如会产生罚息、影响征信等等，希望你赶紧想办法，他们可能还会问你为啥不还,了解一下你的情况。
“升级打怪”阶段：上门拜访？联系亲友？要是逾期时间比较长了，比如几个月，银行可能就会采取更进一步的措施，有些银行会安排工作人员上门拜访，他们是去了解情况、催促还款的，不是去你家“抄家”的，这个大家可以放心，但面子上可能会有点挂不住。银行在你贷款时，通常会让你留紧急联系人信息，到了这个阶段，他们可能会尝试联系你的紧急联系人，目的也是希望通过他们来催促你还款，或者了解你的下落（如果你失联了的话），这里要提醒一下，银行联系紧急联系人是有规定的，不能骚扰,也不能把你的具体债务情况到处说。
“终极手段”阶段：法律诉讼，强制执行如果以上方法都不管用，你还是拖着不还，或者干脆玩失踪，那银行就只能祭出“大杀器”了——起诉到法院。
- 法院传票来了：你会收到法院的传票，通知你开庭时间，这时候可千万别不当回事，一定要去应诉，不然法院可能会缺席判决,对你更不利。
- 判决生效后仍不还：如果你败诉了，法院判决你还钱，但你还是拒不执行，银行就可以向法院申请强制执行，这意味着什么？你的银行卡可能会被冻结，里面的钱会被划走；你的房子、车子等财产，如果是在你名下且被法院查到，也可能被查封、拍卖,用拍卖所得来偿还贷款。

（二）逾期了，我们到底该怎么办？别慌，这样做！

逾期了，谁心里都不好受，可能会焦虑、会害怕，但逃避绝对不是办法，越拖问题越大。积极面对，主动出击，才是王道！

第一时间，别失联！主动联系银行！这是最重要的一点！银行最怕的不是你逾期，而是你失联！一旦你不接电话、换号码、玩消失，银行就会认为你是恶意拖欠，催收手段可能会立刻升级，不管多困难,都要保持和银行的沟通渠道畅通。
盘点家底，看看差多少，能还多少冷静下来，好好算算自己到底欠了银行多少钱（本金、利息、罚息、违约金都要算清楚），自己手头现在有多少钱，每个月能拿出多少钱来还款，心里有个数,才能跟银行谈。
主动协商，争取有利方案拿着你的“盘点结果”，主动跟银行的客户经理或者催收部门联系，说明你的情况，是暂时资金周转不开，还是收入确实出了问题，提出你的还款计划,看看能不能跟银行协商：
- 申请延期还款：能不能晚几个月再还,或者先还一部分？
- 申请分期还款：把剩余的欠款分成几期，每月还一点,减轻压力。
- 申请减免部分费用：比如罚息、违约金能不能少一点？（这个比较难，但可以争取）协商的时候态度要诚恳，把困难说清楚，最好能提供一些证明材料，比如失业证明、病历证明等，让银行相信你不是故意不还，而是确实有困难，银行也是希望能把钱收回来，只要你有诚意、有还款意愿,很多时候是愿意协商的。
保护好自己，别被非法催收虽然大部分银行的催收都是合规的,但不排除有些外包催收公司或者个别人员会采取一些过激手段，
- 一天到晚打电话骚扰，甚至半夜、凌晨也打。
- 用威胁、恐吓的语言对你或者你的家人朋友进行人身攻击。
- 公开你的个人信息，进行“暴力催收”或“软暴力催收”。如果遇到这些情况，大家一定要注意保留证据（录音、录像、短信、微信记录等），必要时可以向银行投诉、向银保监会举报，甚至报警处理，我们欠钱没错,但我们的人格尊严和合法权益不容侵犯！
努力赚钱，开源节流，尽快上岸这才是解决问题的根本！协商到了好的方案，只是给了你喘息的机会，最终还是要靠自己努力赚钱，把欠款还上，省吃俭用，多找份兼职，想尽一切办法增加收入,减少不必要的开支。

（三）以案说法：小王的逾期风波

给大家讲个我碰到的真实案例吧，就叫小王，小王之前做生意，向银行贷了一笔款，后来生意失败，钱还不上了，逾期了三个多月。一开始，小王也慌了，电话不敢接，银行找上门也躲着，结果呢？银行催收越来越严，还联系了他父母，搞得家里鸡飞狗跳。后来小王找到我，我告诉他，逃避没用，必须主动去面对，我帮他梳理了债务情况，然后陪着他一起去银行，小王把自己的难处、生意失败的情况，还有现在能找到的新工作的收入证明都带上了，态度非常诚恳。银行那边看小王确实不是恶意拖欠，而且有还款意愿和初步的还款能力，最终同意了小王的申请，把剩余的欠款做了一个三年期的分期，并且减免了一部分逾期罚息，小王现在每个月按时还款，虽然压力还是有，但总算看到了上岸的希望。所以你看，主动沟通、积极协商,真的很重要！

（四）法条链接：逾期不还，法律怎么说？

咱们来看看法律层面，对于贷款逾期是怎么规定的,银行又有哪些权利。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
简单说：逾期了，就要付逾期利息,天经地义。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
简单说：贷款合同是你签的，不还钱就是违约，银行可以要求你继续还钱，赔偿损失（比如利息、罚息就是损失的一部分）。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。”
简单说：如果银行起诉你，法院判决你还钱，你还不还，银行可以申请法院强制执行，冻结你的银行卡,拍卖你的财产。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然是信用卡，但个人贷款协商也可参考其精神）：“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。”
简单说：对于确实有困难但有还款意愿的，银行可以协商分期，个人贷款的协商虽然没有这么明确的条款,但这个精神是相通的。

（五）律师总结：逾期不可怕，关键是“不逃避、早协商、快行动”

好了,今天说了这么多，

贷款逾期，对个人征信肯定是有影响的，银行的催收也会给我们带来压力，但请记住，逾期不是世界末日，千万不要因为害怕而选择逃避。

保持冷静，不要失联。主动与银行沟通是解决问题的第一步。
正视问题，积极协商。把自己的实际情况告诉银行，争取一个双方都能接受的还款方案，银行要的是钱,不是逼死你。
保护好自己，依法维权。遇到非法催收，要勇敢说“不”，保留证据,寻求帮助。
也是最根本的，努力挣钱，尽快还清欠款。这才是彻底摆脱困境的唯一途径。能帮到有需要的朋友，如果你正面临这样的困扰，别灰心，积极面对，总会有解决的办法，也欢迎大家在评论区留言讨论，或者私信我咨询，法律是保护每一个人的，包括暂时遇到困难的你,加油！

贷款逾期了，银行会怎么催收？我们该怎么办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。