贷款逾期了，钱要不回来怎么办？手把手教你成功催收！

大伙儿好啊，我是你们的老朋友，王律师，今天咱们不聊那些高深莫测的法条，就说说咱们生活中可能碰到的糟心事——借钱给别人，或者辛辛苦苦放出去的贷款，结果到了日子，对方却迟迟不还钱，这可真是让人窝火又着急，这钱要不回来，不仅影响咱们自己的现金流，有时候还会打乱咱们的生活计划,甚至影响心情和健康。

“贷款逾期了，钱要不回来怎么办？”这绝对是个高频问题，也是个技术活，成功催收，可不是简单地打个电话骂几句就能搞定的，这里面有不少门道和技巧，王律师就结合一些成功催收的经验，给大伙儿掰扯掰扯,怎么才能更有效地把属于自己的钱拿回来。

咱们得明白，催收的目的是“要钱”，不是“置气”，心态很重要,策略更重要。

第一步：知己知彼，百战不殆——先做“功课”

在你准备开口要钱之前，先别急,咱们得把情况摸清楚。

内部梳理：把当时的借款合同、借条、转账记录、沟通记录（微信、短信、邮件等）全都找出来，捋一捋：到底借了多少钱？约定啥时候还？有没有利息？利息多少？对方现在欠了多少本金多少利息？这些都是铁证，一定要保管好,复印备份。
了解对方：对方为啥逾期？是真的遇到困难了（比如生意失败、家里有急事），还是故意拖着不还，甚至想赖账？这个信息很重要，关系到你后续采取什么策略，可以通过侧面打听,或者在初步沟通时旁敲侧击了解一下。

第二步：有礼有节，先礼后兵——初步沟通

搞清楚情况后,就可以开始第一次正式的催收沟通了。

选择合适的方式：电话、微信、面谈都可以，如果金额不大，对方人品还行,也许一个友好的提醒电话就搞定了。
明确来意和要求：别拐弯抹角，直接说清楚“某某，你之前借我的/欠我的那笔钱，已经逾期了，麻烦你尽快安排一下。”态度要坚定,但语气可以先温和一些。
倾听与记录：听听对方怎么说，如果对方确实有困难，看看能不能协商一个新的还款计划，比如分期还，如果对方是找借口，那你就要提高警惕了，沟通过程中，记得做好记录，最好是书面的，比如微信聊天记录要截图保存，电话可以录音（注意，录音要在合法范围内，比如提前告知对方，或者不侵犯隐私的情况下）。
设定底线和期限：无论对方怎么说，你都要明确表达你的底线，我理解你的困难，但这笔钱我也等着用，你看能不能在X月X日前先还一部分/全部还清？”给对方一个具体的期限。

第三步：步步为营，强化施压——升级催收

如果初步沟通没效果，或者对方答应了又没做到,那就得升级催收手段了。

发送正式催款函：可以自己写，也可以请律师代书，催款函要写清楚借款事实、逾期情况、欠款金额、你的要求（还款金额、期限、不还款的后果等），并附上相关证据的复印件，用EMS邮寄，记得保留好快递单和签收记录,这可是重要的证据。
上门催收：如果知道对方住址或工作单位（前提是不影响对方正常生活和工作秩序，不能闹事），可以考虑上门，最好带个朋友一起，一是壮胆，二是可以作为见证人，同样，注意态度和方式,别引发冲突。
第三方协助：如果你们之间有共同的朋友或有威望的人，可以请他们帮忙从中调解一下，有时候第三方的一句话,比你说十句都管用。
借助专业催收机构：如果金额较大，自己催收实在困难，可以考虑委托正规的催收机构，但一定要擦亮眼睛，选择有资质、信誉好的机构，避免遇到“暴力催收”的麻烦。

第四步：法律武器，终极保障——诉讼或仲裁

如果所有的催收手段都试过了，对方还是油盐不进,那就要考虑走法律途径了。

准备诉讼材料：借条/合同、转账记录、催款记录、对方身份信息等，写好起诉状,去法院立案。
申请财产保全：如果担心对方转移财产，可以在起诉前或起诉时向法院申请财产保全，冻结对方的银行账户、房产、车辆等。
仲裁：如果借款合同里约定了仲裁条款,那就要去约定的仲裁机构申请仲裁。

催收是个耐心活，也是个技术活，关键在于“有理有据、有礼有节”，既要维护自己的合法权益，也要注意方式方法,别把自己也搭进去。

以案说法

咱们来举个小例子,看看老李是怎么成功催收的。

老李几年前借给朋友小张10万块钱，约定一年后还，有借条，也有转账记录，结果到期后，小张开始找各种理由推脱，今天说生意亏了，明天说家里人生病了，就是不提还钱的事，老李一开始抹不开面子，催了几次都没啥效果,心里也挺郁闷。

后来老李找到我，我给他支了几招，老李回去后，第一步，先把所有证据都整理好，列了个清单，第二步，他没有直接打电话吵架，而是先给小张发了条微信，语气比较平和：“小张，咱们之前那笔钱也到期挺久了，我这边最近也需要用钱周转，你看你那边大概什么时候方便？”小张还是老一套,说没钱。

老李这次没心软，直接发了一封正式的催款函（我帮他草拟的），通过EMS寄到了小张家里和公司，并且保留了所有邮寄凭证，催款函里明确写了欠款金额、逾期时间、法律后果。

小张收到催款函后，明显慌了，没过几天，主动联系老李，说想分期还款，老李考虑到小张确实可能有困难，也不想把关系闹太僵，就和小张签订了一个新的还款协议，约定了每月还款金额和期限,并且让小张找了个担保人。

小张每个月都按时还款，虽然慢了点，但总算看到了希望，老李这才松了口气,说早知道这么做就好了。

这个例子就说明，催收一定要讲究策略，保留证据，必要时发出正式的书面文件，给对方施加适当的压力,往往能起到意想不到的效果。

法条链接

咱们来看看,法律上对借款逾期催收有哪些规定：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
- 律师解读：这条是说，借钱的时候说好啥时候还，就得啥时候还，没说好的，出借人可以随时要,但要给对方合理的准备时间。
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 律师解读：逾期不还，不仅要还本金，还得支付逾期利息，这个利息如果有约定，且不超过法定上限，就按约定；没约定或者约定不明的,也可以按国家规定主张。
《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的,依照其规定。
- 律师解读：这就是咱们常说的“诉讼时效”，如果对方不还钱，你也不去催，或者催了没留下证据，过了三年再去法院告，对方可能就会说“时效过了”，法院就可能不保护你的权利了，一定要及时催收，并且保留好催收的证据,中断诉讼时效。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十七条：当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。
- 律师解读：打官司就是打证据，你说对方欠你钱，就得拿出借条、转账记录等证据来证明。

律师总结

好了，今天跟大家聊了这么多关于贷款逾期催收的事儿,成功催收的核心在于：

“稳”：心态要稳，别被对方的情绪带着走,也别自己先乱了阵脚。
“准”：抓住问题关键，了解对方真实情况,采取精准的策略。
“狠”：不是说要暴力催收，而是在必要的时候，要敢于拿起法律武器维护自己的权益，该发函发函，该起诉起诉,不要犹豫。
“全”：证据要齐全，沟通记录要完整,每一步都留下痕迹。

借钱给别人是情分，按时还钱是本分，遇到逾期不还的情况，咱们既要念及旧情（如果值得的话），更要懂得保护自己的合法权益，有理有据、有礼有节地去沟通和催收，大部分情况下，还是能够拿回属于自己的钱的，如果自己搞不定，别硬扛，及时咨询专业的律师，让我们来帮你！对大家有帮助，有什么具体问题，欢迎随时来找我聊聊,咱们下次再见！

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