公积金贷款逾期被催收？别慌！资深律师教你这样应对！

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哎,说起这公积金贷款，本来是咱们老百姓买房的一大福音，利率低，压力小，可一旦因为各种原因，比如手头紧、忘了还款日，或者干脆就是“大意了”，导致贷款逾期，那催收电话、短信可就跟着来了，整个人都不好受，压力山大。

你得明白,逾期这事儿可大可小，但绝对不能“晾着”不管，公积金贷款也是贷款，是咱们跟银行或者公积金管理中心签了合同的，逾期了就是违约，是要承担责任的，但也别一听到“催收”就吓得六神无主，觉得天都塌下来了，慌解决不了问题，咱们得冷静，一步一步来。

第一步：赶紧搞清楚“家底”——逾期多少？为啥逾期？

催收来了,先别光顾着烦躁，找个安静的地儿，把自己的贷款合同、还款记录都找出来，好好捋一捋：

• 到底欠了多少？逾期本金是多少？利息、罚息又滚了多少？心里得有个谱。
• 逾期多久了？是刚逾期几天，还是已经好几个月了？这个差别可大了。
• 为啥会逾期？是暂时资金周转不开？还是收入出了大问题，短期内都困难？是客观原因（比如突然失业、生病住院）还是主观疏忽（比如忘了存钱）？把原因搞明白，才能对症下药。

第二步：主动联系，别当“鸵鸟”——态度决定一切

很多人逾期了就怕接电话,想着“我不接，他们就找不到我了”，大错特错！这叫“掩耳盗铃”，催收电话该接还是得接，而且最好是你主动联系贷款银行或者公积金管理中心。

• 接电话怎么说？态度要好，别跟人家吵，说明自己的情况，不是故意不还，确实是遇到困难了，问问他们具体的逾期金额、还款方式，以及有没有什么协商的可能性。
• 主动联系有啥好处？这能表明你的还款意愿，不是恶意拖欠，银行和公积金中心也更愿意跟有诚意的人沟通，你不吭声，人家还以为你想赖账呢，那后续措施可能就更严厉了。

第三步：赶紧凑钱，优先还款——别让雪球越滚越大

逾期的罚息、滞纳金可是利滚利的，拖得越久，欠的越多，一旦逾期，首要任务就是想办法把钱还上。

• 砸锅卖铁也得先把“窟窿”堵上？倒也不是说真要砸锅卖铁，但一定要尽力筹措，看看能不能跟亲戚朋友周转一下，或者先动用一下自己的应急储备金。
• 如果实在一下子还不清呢？这就回到第二步了——主动联系，说明情况，看能不能跟银行或公积金中心协商一个还款计划，能不能分期还逾期的部分？或者能不能把逾期的金额分摊到后面的月供里？这得看对方的政策和你的具体情况。

第四步：保留证据，依法维权——催收也不能“无法无天”

虽然咱们逾期在先,理亏，但这并不代表催收可以为所欲为。

• 催收电话要录音，短信、邮件要保留。这都是以后可能用得上的证据。
• 如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友，或者上门滋扰，别客气，保留好证据，必要时可以向银保监会投诉，甚至报警。咱们欠债还钱，但也要有尊严，不能任人欺负。

（二）以案说法

案例：王先生的“翻身”记

王先生几年前用公积金贷款买了房,月供5000元，去年因为公司效益不好，他被裁员了，一下子没了收入来源，房贷断供了3个月，总共欠了15000多元本金和几百块的罚息。

一开始,王先生也是慌得不行，催收电话来了就挂，想着“等找到工作再说”，结果，逾期第三个月，银行的催收函都寄到家里了，还说再不还就要走法律程序，王先生这才意识到问题的严重性。

后来,他找到了我，我告诉他，首先得停止逃避，王先生主动联系了银行，说明了自己失业的情况，并且提供了失业证明，银行那边了解到他确实是遇到了暂时的困难，而不是恶意拖欠。

在我的建议下,王先生也积极地在找工作，同时把自己的一些闲置物品变卖了一部分，凑了5000块钱先还了一部分逾期款，表明了自己的还款诚意，经过和银行的多轮沟通，银行同意王先生剩余的逾期款项分6个月，每月连同当月的月供一起偿还，王先生也很快找到了新工作，虽然压力大了点，但总算把这个“坎儿”迈过去了。

律师点评：王先生的案例告诉我们，逾期不可怕，可怕的是逃避，主动沟通、说明情况、展现诚意、积极筹钱，很多时候银行是愿意协商的，千万不要等到催收函、律师函都来了，甚至影响到个人征信了才去处理，那时候可就被动多了。

（三）法条链接

咱们来看看,法律上对于贷款逾期是怎么规定的，心里有个数：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就是说，逾期了，利息肯定是要多付的。
2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 贷款合同也是合同，逾期就是违约，银行有权要求你承担违约责任，包括但不限于偿还本金、利息、罚息、违约金等。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但贷款催收也可参考其精神）：催收行为应当合法合规，不得骚扰无关人员，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。

欠钱肯定要还，还得付逾期利息；但银行催收也得守规矩，不能乱来。

（四）律师总结

好了,关于公积金贷款逾期被催收的事儿，我给大家总结几点核心的：

1. 别慌，别躲，别拖！这是最重要的，逾期初期是处理的黄金时期，越拖问题越复杂，代价也越大。
2. 第一时间了解清楚逾期详情：本金、利息、罚息、逾期天数，做到心中有数。
3. 主动、诚恳地联系银行/公积金中心：说明逾期原因，表达强烈的还款意愿，争取协商出一个双方都能接受的还款方案（比如分期、延期等）。
4. 想尽一切办法先还一部分：哪怕还得不多，也能体现你的诚意，为协商加分。
5. 保留好所有证据：还款记录、催收电话录音、短信、邮件、沟通记录等，万一后续有纠纷，这些都是你的“武器”。
6. 维护自身合法权益：如果遇到暴力催收，果断投诉或报警。
7. 吸取教训，做好财务规划：以后一定要记好还款日，提前做好资金安排，避免再犯类似的错误。

公积金贷款逾期被催收,虽然麻烦，但只要你积极面对，方法得当，大部分情况都是可以妥善解决的，如果自己搞不定，或者对方态度强硬，别犹豫，及时咨询专业的律师，让他们帮你出出主意，维护你的合法权益。

希望今天这番话能帮到你！有啥具体问题，随时再来问我。

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