担保贷款逾期了，催收流程是啥样？担保人该咋办？

咱们老百姓过日子,谁还没个手头紧的时候，有时候需要周转，可能就会考虑贷款，如果资质差一点，银行或者贷款机构可能就会要求找个担保人，这事儿才算办得下来，可一旦这贷款还不上，逾期了，那麻烦可就来了，不光借款人头疼，担保人也得跟着操心，我就给大伙儿捋捋，这担保贷款一旦逾期，催收的流程大概是个什么情况，作为担保人，又该怎么应对。

第一步：温柔提醒，友情提示

刚一逾期,银行或贷款机构通常不会立刻就大动干戈，他们会先通过短信、电话或者APP推送之类的方式，给借款人发个提醒，告诉你“亲，您有笔贷款该还了，别忘了哦”，这时候，如果你是借款人，赶紧想办法把钱还上，一般没啥大问题，顶多可能有点逾期利息和滞纳金，担保人这时候可能还不知道呢，或者只是收到个“您担保的贷款有逾期风险”之类的提示。

第二步：催收升级，压力来了

如果借款人没当回事,或者确实没钱还，过了几天（一般是逾期几天到一两周内），催收的力度就会上来了，这时候电话会打得勤一些，语气可能也没那么客气了，会明确告诉你逾期了多少天，欠了多少钱，包括本金、利息、罚息都给你算得明明白白，他们会强调不还钱的后果，比如影响征信什么的，这时候，担保人很可能也会接到电话了，银行会告诉你“你担保的人没还钱，你作为担保人，有责任帮他还哦”，这时候担保人可得上点心了，赶紧联系借款人问问啥情况。

第三步：上门拜访，了解情况

如果电话催收还是没啥效果,有些机构可能会安排催收人员上门拜访，正规的上门催收是有规矩的，不能骚扰，不能威胁，一般就是到你家里或者单位，跟你当面沟通一下情况，看看你到底是啥原因还不上，有没有还款计划，这时候，如果你是担保人，催收人员也可能会找到你，跟你聊聊你的担保责任。

第四步：正式信函，律师函警告

逾期时间再长一点,比如几个月了，银行或机构觉得软的不行，可能就会来硬的了，这时候，你可能会收到一封挂号信，里面是《催收通知书》或者更严重的——《律师函》，律师函这东西，可不是闹着玩的，它是一种法律上的警告，表示对方已经准备通过法律途径来解决问题了，内容会写得比较正式，明确告知你欠款事实、金额、法律责任，以及如果再不还钱，他们就要起诉了，担保人也会收到相应的函件。

第五步：法律诉讼，强制执行

如果前面所有的催收手段都无效,银行或贷款机构为了收回欠款，就只能走法律程序了，他们会向法院提起诉讼，把借款人和担保人一起告上法庭，法院会开庭审理，如果判决借款人还钱，担保人承担连带责任，那判决书生效后，如果你还是不履行，银行就可以向法院申请强制执行，到了这一步，你的银行账户、房产、车子啥的，都可能被查封、扣押、冻结，甚至被拍卖来还债，征信记录上也会留下大大的污点，以后想再贷款、办信用卡，基本就没戏了。

以案说法：

给大伙儿说个真实的小案例（人物均为化名）：

老王做生意差本钱,找小李做担保人，从银行贷了50万，开始几个月老王还能按时还，后来生意赔了，钱还不上了，贷款就逾期了。

一开始,银行电话通知老王，老王躲着不接，银行就开始给小李打电话，小李一开始还挺淡定，觉得是老王的事，结果，银行催收了几次没结果，直接发了律师函给老王和小李，小李这才慌了神，赶紧找老王，老王却两手一摊，说自己没钱。

没过多久,小李和老王就收到了法院的传票，法院判决老王偿还银行本金、利息及罚息共计55万，小李对这笔债务承担连带保证责任，因为老王实在没钱，法院最后执行了小李的一套小房子，把房子卖了才还清了这笔贷款，小李是哑巴吃黄连，有苦说不出，好好的日子因为给人担保，搞得鸡飞狗跳，还赔了一套房。

这个案例告诉我们,担保不是闹着玩的，签字之前一定要想清楚，你能不能承担得起这个责任。

法条链接：

咱们来看看相关的法律规定,心里更有数：

《中华人民共和国民法典》第六百八十八条：当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证，连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。
（白话解读：这就是说，如果签的是连带责任保证，银行可以直接找担保人要钱，不用先去找借款人。）
《中华人民共和国民法典》第六百九十三条：一般保证的债权人未在保证期间对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不再承担保证责任，连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任的，保证人不再承担保证责任。
（白话解读：担保人的保证责任是有期限的，过了期限没找你，你就不用担责了，但这个期限一般合同里会约定，没约定的话是主债务履行期届满之日起六个月，实际中银行很少会错过这个期限。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（白话解读：借钱不还就是违约，就得承担相应的责任，包括把钱还上，还有可能要赔偿损失。）

律师总结：

说到底,担保贷款逾期的催收流程，就是一个从“提醒”到“警告”再到“法律制裁”的逐步升级过程，而担保人，从你在合同上签字的那一刻起，就和这笔贷款紧紧绑在了一起。

我给大家几个忠告：

借钱需谨慎，量力而行：贷款前一定要想清楚自己的还款能力，别脑子一热就贷了，还不上的后果很严重。
担保有风险，签字要三思：给别人做担保，不是签个名那么简单，等于你自己也背上了这笔债，一定要了解清楚借款人的信誉和还款能力，不然很容易把自己搭进去。
逾期别逃避，积极去面对：万一真的逾期了，别躲，别拖，赶紧和银行或贷款机构联系，说明情况，看看能不能协商分期还款或者延期还款，逃避只会让问题越来越严重。
担保人要清醒，责任逃不掉：如果你是担保人，借款人逾期了，银行找你是天经地义，这时候你最好的办法是督促借款人赶紧还钱，或者自己先垫付一部分，然后再找借款人追偿，别以为和你没关系。能帮到大家，诚信是立身之本，按时还款，既是对自己负责，也是对他人负责，有法律问题，随时咨询专业律师。

担保贷款逾期了，催收流程是啥样？担保人该咋办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。