网上贷款逾期了？催收流程是啥样？该咋办？

嘿，朋友们，这年头，手头紧的时候，不少人可能都用过网上贷款，手续简单，到账也快，确实解了不少燃眉之急，万一，我是说万一，因为各种原因，这笔贷款逾期还不上了，那可真是“按下葫芦浮起瓢”，麻烦就找上门了，最让人头疼的,恐怕就是没完没了的催收了。

一旦网上贷款逾期，催收流程一般是怎么走的呢？今天我就给大家捋一捋，让大家心里有个数,遇到了也不至于太慌乱。

第一步：温柔提醒，初露端倪

刚逾期没几天，通常平台不会一上来就“大动干戈”，一般先是短信提醒，或者APP上给你发个通知，告诉你“亲，您有一笔款项该还了，别忘了哦”，这时候，如果你看到了，赶紧想办法还上，通常不会有什么额外的“骚扰”，这算是平台给你的第一个“台阶”。

第二步：电话“问候”，逐步升级

如果短信提醒你没在意，或者确实还不上，那接下来,就会有催收电话打过来了。

初期电话：一开始可能是平台的客服人员，语气相对客气，主要是了解情况，提醒你尽快还款，告诉你逾期的后果，比如产生罚息、影响信用记录等等。
中期电话：如果你还是没还，电话频率可能就会增加了，这时候可能就不是客服了，而是专门的催收人员，语气可能会强硬一些,会强调再不还款会采取进一步措施。
“重点关照”：如果逾期时间比较长，金额也不小，那催收的力度可能会更大，电话可能会打到你的紧急联系人那里，甚至你的家人、朋友、同事（如果他们能通过某些途径获取到这些信息的话），这就是所谓的“爆通讯录”,这招是很多人最受不了的。

第三步：各种“手段”，软硬兼施

除了电话，你可能还会收到各种催收短信,内容五花八门。

通知类：告知你逾期信息、还款账户等。
警告类：声称要发律师函、要上门催收、要向法院起诉你。
“恐吓”类：（注意，这里的恐吓如果涉及暴力、侮辱等，就是违法的！）再不还钱就怎样怎样”之类的。

有些平台可能还会通过邮件、微信等方式联系你，更有甚者，可能会有催收人员上门（这种情况现在相对少一些，但也不是没有）。

第四步：法律程序，终极施压

如果以上手段都不管用，或者你的欠款金额比较大,平台可能会真的采取法律途径。

发律师函：这通常是正式走法律程序前的一步，表明平台有通过法律解决问题的意愿，律师函本身不代表法院判决,但也是一种威慑。
向法院起诉：平台可能会向法院提起民事诉讼，要求你偿还借款本金、利息、罚息等，如果法院判决你败诉，你还是不履行，平台可以申请法院强制执行，比如冻结你的银行账户、查封你的财产等。
（极少数）刑事责任：一般情况下，网贷逾期属于民事纠纷，不会坐牢，如果涉及到恶意骗贷、信用卡诈骗（如果是信用卡的话）等行为，那就可能触犯刑法,有坐牢的风险。

以案说法：小明的网贷逾期经历

小明因为一时手头紧，在某网贷平台借了1万块钱，约定分12期还，开始几期都按时还了，但后来因为工作丢了，有3期没还上,总共欠了3000多块。

刚开始几天，小明收到了平台的短信提醒，他没太在意。没过几天，催收电话就来了，客服小姐姐语气还不错，小明解释了情况，说等找到工作就还。又过了一个月，小明还是没找到工作，电话开始多了起来，一天好几个，催收员的语气也变得严厉，说再不还钱就要联系他填的紧急联系人。小明害怕家人知道，就把电话拉黑了，结果，他的父母果然接到了催收电话，问小明是不是欠钱了，家里闹得鸡飞狗跳。小明还收到了一条短信，说“已委托律师事务所处理，将在X月X日向法院起诉，请准备应诉材料”，小明吓坏了，赶紧找朋友东拼西凑把钱还上了，还多还了不少罚息和滞纳金，事后，小明懊悔不已，觉得当初不该那么冲动借钱,更不该逃避。

律师点评：小明的经历是很多网贷逾期者的缩影，从最初的忽视，到被催收骚扰，再到影响家人，最后被迫还款，这里要提醒大家，逃避不是办法,反而可能让事情更糟。

法条链接

关于网贷逾期催收,我们国家有相关的法律法规进行规范，

《中华人民共和国民法典》：关于借款合同的规定，明确了借款人应当按照约定的期限返还借款，逾期返还的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息,也规定了禁止高利放贷。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分原则适用于网贷催收）：规定了发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是专门针对互联网金融催收的自律规范，里面详细规定了催收行为的边界，
- 催收人员不得在上午8:00至下午9:00以外的时间进行催收。
- 催收人员不得对债务人及其担保人以外的任何第三人进行催收,除非征得其同意。
- 不得采用暴力、胁迫、恐吓、骚扰、跟踪、侮辱、诽谤、散布隐私、威胁人身安全等非法手段。
- 不得向债务人以外的其他人员透露债务人的负债、逾期、违约等个人信息,法律法规另行规定的除外。

律师总结

网上贷款逾期了，确实会很麻烦，但请记住，你不是无路可走，作为一名律师,我给大家几点建议：

正视问题，不要逃避：逾期了，第一时间不要想着躲起来，越是躲,催收可能越激进。
主动沟通，尝试协商：如果确实遇到困难，主动联系平台客服，说明情况，看能不能协商延期还款、分期还款或者减免部分罚息,很多平台是愿意协商的。
了解法规，保护自己：要知道哪些催收行为是合法的，哪些是违法的，遇到暴力催收、骚扰通讯录、侮辱恐吓等行为，要注意保留证据（录音、录像、短信、截图等），必要时可以向公安机关报案，或者向互联网金融举报信息平台、消费者协会等投诉。
优先还款，量入为出：如果能凑到钱，尽量先把欠款还上，毕竟逾期影响信用记录，以后借钱一定要慎重,根据自己的实际情况量力而行。
寻求帮助，理性应对：如果欠款金额较大，自己处理不了，可以寻求专业的法律帮助，或者向身边信任的人求助,一起想办法。

网贷逾期不是世界末日，但一定要积极、理性地去面对和处理，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，有任何法律问题，也欢迎大家咨询，保持冷静,依法维权！

网上贷款逾期了？催收流程是啥样？该咋办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。