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信贷逾期了，钱怎么收回来？债务人又该注意啥？

金融债务35秒前1

嘿，朋友们，今天咱们来聊个不那么轻松但又特现实的话题——信贷逾期，不管你是借钱出去的一方（债权人），还是不小心没能按时还钱的一方（债务人），这逾期的事儿一发生，那真是“几家欢喜几家愁”，哦不，多数是“几家愁云惨淡”。

借钱的时候是“你好我好大家好”，一旦逾期，那可真是“愁云惨淡万里凝”，债权人这边呢，钱借出去了，收不回来，急得像热锅上的蚂蚁；债务人那边呢，可能是生意失败、家里有急事，或者就是单纯的资金周转不开，还不上钱，心里也不是滋味,压力山大。

这时候，“催收”这个词就登场了，但催收可不是“你欠我钱，我就可以为所欲为”那么简单，它得在法律的框架内进行，既要保护债权人的合法权益,也要顾及债务人的基本人权和尊严。

从债权人（也就是想把钱收回来的一方）的角度看，合法的催收应该怎么做呢？

知己知彼，百战不殆：首先得搞清楚债务人为啥逾期了？是暂时困难还是恶意拖欠？有没有还款意愿？有没有可供执行的财产？这些信息了解清楚了,才能对症下药。
友好协商，争取主动：别上来就剑拔弩张，可以先尝试和债务人好好沟通，了解他的实际情况，债务人可能只是一时周转不灵，并非恶意，这时候，如果能协商出一个双方都能接受的还款计划，比如延期、分期，那是最好的结果,省时省力还不伤和气。
有效沟通，留存证据：沟通的时候，不管是电话、微信还是面谈，都要注意留存证据，催款的短信、微信记录，通话录音（注意，有些地方录音需要提前告知对方），还款承诺书等等,这些都是以后万一走到法律程序的重要依据。
专业外包，合法合规：如果自己催了半天没效果，有些债权人会选择把催收业务外包给专业的催收公司，这时候一定要擦亮眼睛，选择那些有资质、操作规范的催收公司，明确要求他们必须依法催收，绝对不能搞暴力催收那一套,不然自己也要跟着担责任。
法律途径，终极保障：如果协商不成，债务人又有还款能力却拒不履行，那债权人就只能拿起法律武器了，可以向法院提起诉讼，或者申请支付令，拿到胜诉判决后，如果债务人还不还钱,就可以申请法院强制执行。

那从债务人（也就是暂时还不上钱的一方）的角度看，又该注意些什么呢？

直面问题，不要逃避：逾期了，千万别想着“躲猫猫”，电话不接、短信不回，这样不仅解决不了问题，还可能让债权人觉得你是恶意拖欠，从而采取更激烈的措施，主动联系债权人，说明情况，表达还款意愿,这是最重要的。
实事求是，提供证明：如果确实是遇到了不可抗力或者暂时的经济困难，比如失业、生病，可以向债权人提供相关证明材料,争取对方的理解和宽限。
辨别催收，依法维权：这一点非常重要！如果遇到催收方使用暴力、威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、侮辱诽谤等非法手段，一定要勇敢地说“不”！保留好所有证据（录音、录像、短信、微信记录等），必要时可以向公安机关报案，或者向银保监会等监管部门投诉，咱们欠债还钱天经地义,但也不能任由别人侵犯咱们的合法权益。
努力赚钱，积极还款：这才是解决问题的根本，开源节流，想办法增加收入，哪怕每个月还一点点,也要让债权人看到你的诚意和行动。

所以说，催收这事儿，是个技术活，更是个法律活，目的是把钱收回来，或者让债务人找到还款的途径，而不是激化矛盾,引发更大的社会问题。

以案说法

咱们来举个小例子，就叫它“张三李四借贷纠纷案”吧。

张三借给李四10万块钱，约定一年后还，还有利息，结果一年到期了，李四生意赔了，还不上钱,电话也开始不怎么接了。

错误示范（如果张三这么做）：张三气不过，直接带着几个人冲到李四家，大吵大闹，甚至把李四家的东西砸了,还威胁说不还钱就对他家人不客气。
- 后果：李四虽然欠钱，但张三的行为已经涉嫌非法侵入住宅、故意毁坏财物，甚至可能构成寻衅滋事罪，本来是有理的一方，结果自己违法了,得不偿失。
正确示范（张三应该这么做）：张三先是尝试多次联系李四，电话不通就发信息，表达了自己的关切和希望解决问题的态度，后来终于联系上了，李四哭诉自己的困境，张三虽然着急，但还是先稳住情绪，和李四约定了面谈，面谈时，张三了解到李四确实遇到了困难，但不是完全没有还款能力，张三和李四协商后，重新签订了一份还款协议，约定李四每月还5000块，直到还清为止，利息也做了适当调整，李四也很感激张三的理解,表示一定努力还款。
- 结果：虽然钱不能一下子全拿回来，但张三通过合法、理性的方式，既维护了自己的权益，也给了李四喘息的机会，最终大概率能收回欠款,还避免了冲突。

这个例子就告诉我们，合法、理性的催收，往往比简单粗暴的方式更有效,也更能保护自己。

法条链接

催收行为必须在法律的框架内进行，以下这些法条是咱们维权的“尚方宝剑”,大家可以了解一下：

《中华人民共和国民法典》合同编：这里面详细规定了借款合同双方的权利义务，包括逾期还款的违约责任、利息计算等，第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：这可是专门为规制非法催收行为设立的罪名！有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。注意，这个罪针对的是“非法债务”的催收,但也警示所有催收行为都不能用上述非法手段。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。催收如果用上了这些手段,就可能触犯此条。

律师总结

说到底，信贷逾期催收，核心就两个字：“依法”。

对债权人而言：要冷静，要理智，要讲方法，催收的目的是收回欠款，而不是把自己也搭进去，从友好协商到法律诉讼，每一步都要在法律允许的范围内进行，保留好所有证据，这是维护自身权益的关键，暴力催收不仅要不回钱,还可能让你身陷囹圄。
对债务人而言：要诚实，要担当，要积极，逾期了不可怕，可怕的是逃避和破罐子破摔，主动沟通，说明情况，努力赚钱还款才是正道，要学会辨别和抵制非法催收行为，必要时勇敢拿起法律武器保护自己和家人的合法权益,自己的人身安全和名誉不容侵犯。

借贷是建立在信任基础上的契约行为，一旦出现问题，双方都应秉持诚实信用的原则，通过合法途径解决纠纷，共同维护良好的金融秩序和社会和谐，希望今天的分享能帮到有需要的朋友！有具体问题,欢迎随时咨询。

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