银行逾期催收，怎么做才专业又高效？会不会有踩雷风险？

好嘞,各位奋战在银行逾期贷款催收一线的兄弟姐妹们，大家辛苦了！今天咱不聊别的，就聊聊咱们天天打交道的活儿——催收，这活儿吧，说难不难，说易不易，关键是怎么干得专业、高效，还不能踩雷，今天的主题就是：“银行逾期催收，怎么做才专业又高效？会不会有‘踩雷’风险？”

嘿,催收同行们，咱这工作，每天面对的是各种逾期客户，听的是各种理由，有时候真是身心俱疲，但话说回来，这工作也确实重要，关系到银行的资产安全，也关系到客户的信用记录，咱们干的，可不是简单的“要钱”，而是在法律法规的框架内，通过专业的沟通和协商，帮助客户解决问题，也帮助银行化解风险。

怎么做才能既专业高效，又避免“踩雷”呢？

第一，准备工作要做足，知己知彼百战不殆。催收不是拿起电话就吼，或者上门就堵，在联系客户之前，咱得把“功课”做足了，客户姓甚名谁，身份证号多少，欠了多少钱，什么时候到期的，合同怎么签的，有没有担保人，之前有没有联系过，是什么反馈……这些信息都得烂熟于心，特别是借款合同里的关键条款，比如利率、还款方式、违约责任，这都是咱们谈判的“武器”和“底线”，心里有数了，跟客户沟通起来才能有的放矢。

第二，沟通技巧是核心，有理有据还得有温度。电话接通了，第一句话怎么说？“喂，你欠钱了赶紧还！”这肯定不行，容易激化矛盾，咱得讲究策略：

表明身份，核实信息：“您好，请问是XX先生/女士吗？我是XX银行催收部的XXX，工号XXX，关于您尾号XXXX的贷款，目前有逾期情况，想跟您了解一下。”清晰、规范。
耐心倾听，了解原因：客户逾期，总有各种各样的原因，是忘了？是资金暂时周转不开？还是根本就不想还？咱得让客户把话说出来，了解真实情况，别一上来就咄咄逼人，有时候客户只是需要一个倾诉的出口。
摆事实，讲道理，明确后果：在了解情况后，咱就得清晰、冷静地告诉客户逾期的事实，比如欠了多少本金、多少利息、多少罚息，总共要还多少，更重要的是，要明确告知逾期不还的后果，比如影响征信、产生更多费用、银行可能采取的进一步措施（包括但不限于发律师函、提起诉讼等），但这个“后果”必须是法律规定范围内的，不能夸大其词，更不能恐吓。
提出方案，引导还款：了解了客户的困难，咱可以在银行政策允许的范围内，和客户一起探讨可行的还款方案，比如分期还款、延期还款等，目标是让客户还款，而不是把客户逼到绝路。

“踩雷”风险怎么防？这可是重中之重！催收工作，游走在法律和道德的边缘，一不小心就可能“踩雷”，不仅工作丢了，甚至可能惹上官司，这些红线绝对不能碰：

暴力催收要不得：什么辱骂、威胁、恐吓、骚扰客户及其家人朋友，都是坚决禁止的，你想想，本来客户可能还想还，被你一骂，索性破罐子破摔，或者直接投诉你，得不偿失。
骚扰无关人员不行：催收只能针对债务人本人及其担保人，给客户的单位打电话，影响其工作；或者疯狂拨打客户通讯录里的电话，搞“呼死你”，这些都涉嫌侵犯隐私，是违法行为。
信息泄露要坐牢：客户的个人信息，那是受法律保护的商业秘密，咱可不能为了催款，把客户信息随便泄露给第三方，或者用来干别的坏事。
不当承诺不能给：“你还了这笔，剩下的就不用还了”、“我帮你把征信不良记录消了”，这种话千万别乱说，超出权限的承诺，说了也不算数，最后还是自己麻烦。
催收时间有规定：大半夜或者大清早给客户打电话，这不是催款，这是扰民，一般建议在工作日的合理时间段内联系。

以案说法：

咱就说个真实发生过的事儿（人物地名已做模糊处理），小李是某银行的催收员，遇到一个逾期挺久的客户老王，小李电话打了好几次，老王要么不接，要么就说没钱，小李一时心急，就从老王办卡时留的联系人里找到了老王他妈的电话，打了过去，语气也不太好：“你儿子老王欠我们银行钱不还，你赶紧让他还，不然我们就上门找他了！” 老太太一听就吓坏了，后来老王知道了，觉得小李骚扰了他家人，非常气愤，直接向银保监会投诉了小李和银行，结果呢？银行不仅给老王道了歉，小李也因为违反了催收规定，受到了公司的处分，奖金没了不说，还影响了晋升。

你看,就因为一个电话，没控制好语气，没找准催收对象，结果好事变坏事，如果小李当时能更有耐心一点，或者通过其他合规途径联系老王，或者在联系老王母亲时，更注重方式方法和语气，可能结果就完全不同了。

法条链接：

咱们催收工作,离不开法律的约束和指引，几个核心的法条咱得心里有数：

《中华人民共和国民法典》：这是根本大法，里面关于债权债务、合同履行、侵权责任（比如侵犯名誉权、隐私权）都有明确规定，咱们催收行为，不能违反民法典的基本原则。
《中华人民共和国刑法》：里面的寻衅滋事罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、侵犯公民个人信息罪等，都可能和不当催收行为挂钩，多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，就可能构成寻衅滋事罪。
《中华人民共和国治安管理处罚法》：对于一些情节较轻的违法行为，比如公然侮辱他人、捏造事实诽谤他人、多次发送骚扰信息干扰他人正常生活等，公安机关可以依法给予治安管理处罚。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，其他贷款可参考其精神）：第六十八条明确规定：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” 这可是咱们催收工作的直接依据之一。

律师总结：

各位催收的兄弟姐妹们,银行逾期贷款催收，本质上是一项专业的信用风险管理和债务追偿工作，它要求我们：

懂法律，守规矩：这是底线，所有的催收行为都必须在法律框架内进行，严格遵守监管规定和银行内部制度。
有技巧，讲方法：专业的沟通技巧、灵活的应变能力、敏锐的洞察力，都是提高催收成功率的关键，要学会“换位思考”，理解客户的难处，也要坚守银行的原则。
有耐心，有温度：催收不是“逼债”，更不是“仇人见面分外眼红”，很多逾期客户并非恶意拖欠，他们可能真的遇到了暂时的困难，咱们在坚持原则的同时，多一份理解和引导，有时候反而能起到更好的效果。
强心态，抗压力：这份工作压力不小，会遇到各种奇葩人和事，保持强大的内心，及时调整心态，才能在这个岗位上做得长久。

咱们是银行资产的守护者,也是客户信用的唤醒者，每一次成功的催收，不仅为银行挽回了损失，也可能帮助客户走出了信用的泥潭，让我们一起，用专业的素养、合规的操作、真诚的沟通，把催收这份工作干得更出色，远离“踩雷”风险，行稳致远！

希望今天的分享对大家有帮助,祝各位工作顺利，催收顺利！

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