车子贷款逾期了，催收电话不断怎么办？会有啥严重后果？

嘿，大伙儿好啊！最近有几个朋友因为各种原因，车子的贷款没能按时还上，结果催收电话就跟“夺命连环call”似的，搞得自己焦头烂额，吃也吃不好，睡也睡不香，有的甚至担心，这车子会不会被直接拖走？自己会不会因此吃官司？

咱们得明白，车子贷款逾期了，确实是咱们理亏在先，毕竟签了合同，就得按约定来，逾期了不代表天就塌下来了，更不代表咱们就得任人宰割，关键是咱们要知道怎么正确应对，以及可能面临哪些后果，心里有个数,才不至于慌了手脚。

万一真逾期了，催收电话来了，咱们该咋办呢？

1. 别慌，别躲，更别硬碰硬！逾期了，心里肯定不好受，怕接电话，怕被指责，但你越躲，催收可能越觉得你想赖账，手段说不定就更激进，也不能人家一催，你就火冒三丈，对着干，那解决不了问题,还容易激化矛盾。
2. 主动联系，说明情况。与其被动挨打，不如主动出击，在接到催收电话或者发现自己快要逾期的时候，就主动联系银行或者贷款公司，说明一下自己目前的困境，比如是暂时资金周转不开，还是遇到了什么突发状况，态度诚恳一点,人家也好判断你是不是恶意拖欠。
3. 争取协商，制定计划。跟对方沟通，看看能不能协商一个新的还款方案，能不能延期几天？或者能不能分期偿还逾期的部分？有的机构可能会有宽限期，或者在你说明真实情况后，愿意给你一定的缓冲，协商的时候，要根据自己的实际情况来提方案，别为了一时过关，答应自己根本做不到的事情,那只会让问题更严重。
4. 保留证据，小心被骗。催收过程中，对方说的话，发的短信、邮件，你都可以留个心眼，截图、录音（注意，有些地方录音可能需要提前告知对方，这个得留意），万一遇到一些不正规的催收，或者有人冒充催收进行诈骗,这些证据就很重要了。
5. 辨别催收方式，拒绝暴力催收。正规的催收应该是文明的，虽然可能语气严肃，但不能有威胁、恐吓、侮辱人格，或者骚扰你家人朋友（爆通讯录）的行为，如果遇到这些暴力催收手段，你是可以拒绝的,并且可以向相关部门投诉举报。
6. 优先保障基本生活，再考虑还款。逾期了要还，但饭也得吃，基本生活得保障，别为了还钱,把自己逼到绝路。

那逾期不还，到底会有啥严重后果呢？

这个可得听仔细了,别不当回事儿：

• 产生高额罚息和违约金：这是最直接的，逾期一天就有一天的利息，而且通常是按复利计算，利滚利，时间长了可不是小数目,合同里一般都会写清楚逾期的罚则。
• 影响个人征信：现在是信用社会，你的逾期记录会被上传到央行征信系统，这意味着你以后想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，都可能受到影响,额度低或者直接被拒。
• 催收升级，影响生活：刚开始可能只是电话、短信提醒，后面可能会有催收人员上门（正规上门是可以的，但不能扰民），如果还是不还,那就可能走到法律程序了。
• 车子被拖走、拍卖：因为车子是抵押贷款的，如果你长期严重逾期，且经过催收仍不还款，贷款机构在履行了必要的法律程序后，是有权把你的车子拖走，并通过拍卖等方式来偿还贷款的，到那时候，车没了，钱可能还得接着还（如果拍卖款不够的话）。
• 被起诉，承担法律责任：如果贷款机构把你告上法庭，你败诉了，不仅要还钱，还可能要承担诉讼费等，如果法院判决后你还是拒不执行，那还可能被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，限制高消费,出行都成问题。

所以啊，车子贷款逾期这事儿，可大可小，但绝对不能掉以轻心，能按时还，尽量按时还，实在不行，就积极面对，主动沟通,寻求最好的解决方案。

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以案说法：

给大伙儿说个我之前碰到的真实案例吧，为了保护隐私，咱们就叫他老王，老王前几年贷款买了辆SUV，一开始还款都挺正常，后来因为疫情，他开的小饭馆生意一落千丈，资金链断了,连着三个月没能还上车贷。

刚开始，银行打电话来，老王心虚，没敢接，结果银行的催收电话越来越频繁，后来甚至打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳，老王更慌了，干脆把手机一关，没过多久，一天早上他发现停在小区楼下的车不见了！后来才知道是被银行委托的第三方机构拖走了。

老王这下才傻眼了，赶紧联系我，我告诉他，他最大的错误就是“躲”，后来，在我的建议下，老王主动联系了银行，提交了自己生意受影响的证明材料，态度非常诚恳地表达了还款意愿，经过几轮沟通，银行最终同意老王先偿还一部分逾期本金和利息，剩下的逾期部分分期加到后续的月供里，并且减免了一部分罚息，老王也吸取了教训，努力经营，现在月供都能按时还上了,车子也拿回来了。

这个案例告诉我们，逾期了不可怕，可怕的是逃避，主动沟通，拿出诚意和实际行动，很多时候是可以争取到协商空间的。千万不要等到车子被拖走了，或者收到法院传票了才想起解决问题,那时候付出的代价可能就大多了。

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法条链接：

咱们来看看法律上是怎么规定的,这样心里更有底：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就是说，逾期付息是法定的,合同里约定的合法罚息也是要承担的。
2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 车贷合同也是合同，逾期不还就是违约，要承担违约责任，银行有权要求你继续履行还款义务，或者采取其他补救措施，比如拍卖抵押物（车子）。
3. 《征信业管理条例》：这个条例规定了征信机构对个人不良信息的采集和报送规则，你的逾期记录会被如实上报,这就是影响征信的法律依据。
4. 关于催收行为的规范：中国银保监会等部门有相关规定，明确禁止暴力催收、骚扰无关人员、泄露个人信息等行为，如果遇到这些情况，你可以向银保监会等监管部门投诉，商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但其中关于催收的原则也适用于其他信贷业务）第六十八条就规定：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。”

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律师总结：

好了，今天就跟大家聊这么多,我再给大伙儿总结几句掏心窝子的话：

1. 逾期不可怕，逃避最可怕。一旦发现自己可能逾期或者已经逾期，第一时间不是想着怎么躲,而是怎么面对和解决。
2. 主动沟通是王道。及时、主动地跟贷款机构联系，说明情况，表达还款意愿，争取协商的机会，很多矛盾和严重后果,都是因为缺乏有效沟通造成的。
3. 了解后果，权衡利弊。要清楚逾期不还会给自己带来哪些法律风险和信用损失，权衡一下“赖”掉这点钱和失去信用、甚至失去车子、被起诉哪个更划算。
4. 保留证据，依法维权。对于合法的催收，我们应该配合；但对于任何形式的暴力催收、非法侵害，我们也要学会保留证据,勇敢地拿起法律武器保护自己。
5. 量入为出，理性借贷。这是从源头上避免逾期的最好办法，借钱买车也好，干别的也好，都要根据自己的实际还款能力来,别让债务压垮了生活。

遇到车贷逾期，别慌、别躲、别硬扛，积极面对，坦诚沟通，寻求专业的帮助（比如咨询律师），总能找到解决问题的办法，生活总有起伏，遇到困难了，咱们积极想办法，总能迈过去的！希望今天的内容对大伙儿有帮助。

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