逾期贷款催收计价怎么算？突然被催收了怎么办？

大家好,我是李律师，从业十几年了，经常遇到朋友和客户问我关于贷款逾期的问题，今天咱们就来聊聊“逾期贷款催收计价”这个事儿，说白了，就是当你贷款没按时还，银行或催收公司怎么算那些额外的费用，比如罚息、手续费什么的，这听起来可能有点枯燥，但其实它直接关系到你的钱包和信用记录，别担心，我会用大白话给你讲清楚，帮你避开那些常见的坑。

先说说为什么催收计价这么重要,想象一下，你因为一时困难，比如失业或生病，错过了还款日期，结果，银行开始催收，账单上突然多出一大笔钱，你可能都搞不清怎么算出来的，这可不是小事，因为不合理的计价可能让你雪上加霜，甚至影响你的征信记录，以后贷款买房买车都难了，了解催收计价，不是要你钻空子，而是让你知道自己该付多少，不该付什么，保护自己的权益。

逾期贷款催收计价通常包括几个部分：本金、利息、罚息和催收费，本金和利息是你贷款时约定的，这个大家一般都懂，但罚息就有点复杂了，它是因为你没按时还款而产生的额外利息，根据法律规定，罚息不能随便乱算，一般不能超过正常利率的1.5倍，举个例子，如果你的贷款年利率是6%，那罚息最高也就9%左右，如果银行给你算到15%，那可能就违规了，催收费呢，是银行或第三方公司为了追债花的钱，比如打电话、发信的费用，这部分费用也不能漫天要价，必须合理，并且最好有合同约定。

那怎么计算这些费用呢？其实没那么神秘，你可以自己先算算：本金乘以逾期天数，再乘以罚息率，就是罚息部分，催收费一般按次或按比例收，比如每次催收电话收50元，但记住，如果银行或催收公司没提供明细，你有权要求他们解释，千万别被那些“不还就上征信”的话吓住，先冷静核对一下数字，如果你觉得不合理，可以提出异议，甚至找律师帮忙。

突然被催收了怎么办？别慌，第一步，别逃避，主动联系银行或贷款机构，说明情况，看看能不能协商延期或分期还款，很多时候，他们愿意通融，尤其是如果你有正当理由，第二步，保留所有证据，比如催收短信、邮件或录音，这些在后续纠纷中很有用，第三步，如果催收方式过激，比如威胁或骚扰，你可以投诉到银保监会或报警，催收必须在法律框架内进行，不能侵犯你的隐私或人身安全。

逾期贷款催收计价不是洪水猛兽,关键是要懂规则、守底线，我通过一个真实案例来帮你更直观地理解。

以案说法

去年我处理过一个案子,客户小张因为疫情失业，信用卡逾期了3个月，一开始，他收到银行催收通知，说除了本金和利息，还要交2000元的催收费和罚息，小张觉得不对劲，就来找我咨询，我帮他仔细核对了合同，发现合同里确实写了催收费，但没明确说怎么算，银行方面声称是“合理费用”，但拿不出具体凭证。

我们通过法律途径,要求银行提供催收计价的明细，结果发现，银行把一些内部管理成本也算进去了，这明显不合理，在法院调解下，银行同意只收取实际发生的催收费用，大约500元，罚息也按合同上限调整了，小张省下了1500元，还保住了信用记录，这个案子告诉我们，催收计价不能“一口价”，必须有依据，如果你遇到类似情况，别怕较真，法律会站在有理的一方。