房贷逾期收到催收短信？别慌！律师教你这样应对

“叮！”手机一声提示音，拿起一看，好家伙，是银行发来的房贷逾期催收短信，那一刻，是不是感觉心一下子提到了嗓子眼，脑袋嗡嗡的？不少朋友可能第一反应是“完了，我逾期了，银行要找上门了，房子要没了！” 别急，先深呼吸，房贷逾期确实是个严肃的问题，但天塌不下来，关键是咱们要冷静,并且知道接下来该怎么做。

收到催收短信，千万别不当回事，更不能直接删掉就假装没看见，这就像学生时代做错事怕老师找，躲起来一样，问题不会自己消失,反而可能越拖越严重。

第一步：先核实！短信内容要辨真假，欠款明细要清楚

现在骗子多，虽然房贷催收短信大多是真的，但以防万一，咱们还是要先核实一下,怎么核实呢？

看发件人：是不是银行官方的号码，或者是银行委托的正规催收机构（这个可以打银行客服确认）。
查自己的还款记录：赶紧打开手机银行APP，或者翻看一下还款银行卡的流水，看看是不是真的没扣款成功，逾期了多少天，总共欠了多少本金、利息和罚息，有时候可能是银行卡余额不足，或者忘了转账,自己先搞清楚状况。

第二步：别逃避！主动联系银行是关键

核实清楚确实是自己逾期了，那下一步就是主动联系银行！这一点非常非常重要！

联系谁？可以打银行客服电话,或者直接联系你的房贷客户经理。
说什么？态度要诚恳，说明自己逾期的原因（比如一时资金周转不开、忘记了、或者遇到了突发情况如失业、生病等），关键是要表达你积极还款的意愿,而不是想赖账。
问什么？问问银行现在具体的欠款总额是多少（本金+利息+违约金/罚息），最快什么时候需要还上，怎么还（是直接存到还款卡让银行自动扣，还是需要转到特定账户）。

第三步：想办法！尽快还款是王道，资金困难别硬扛

有钱赶紧还：如果只是暂时忘了，或者卡里钱不够，核实清楚后，赶紧把钱足额存进还款账户，然后通知银行扣款，越早还上,影响越小。
没钱怎么办？如果确实遇到了资金困难，短时间内凑不齐所有欠款，千万别硬扛着不沟通，在联系银行时，可以尝试和银行协商，看能不能申请延期还款、或者分期偿还逾期部分，虽然银行不一定会同意，但你提了，就有协商的可能，尤其是如果你能提供一些证明材料（如失业证明、医院诊断证明等），可能会更有帮助，银行的目的是收回欠款,不是非要马上把你怎么样。

第四步：要重视！逾期影响知多少，后续管理要做好

房贷逾期，最直接的影响就是个人征信报告，逾期记录会被上传到央行征信系统，这对以后贷款、办信用卡甚至一些工作都会有影响，逾期时间越长、金额越大，影响越严重，如果长期严重逾期，银行确实有可能通过法律途径起诉，甚至申请拍卖房产来收回贷款，千万不要掉以轻心。还上款之后，也要记得后续一定要按时足额还款，避免再次逾期，可以设置个还款提醒，或者把房贷还款设为自动扣款,确保万无一失。

以案说法

咱们来举个例子：张先生因为疫情期间生意受影响，资金链断裂，导致房贷逾期了2个月，收到了银行的催收短信，一开始他很慌乱，也觉得没面子，就没敢联系银行，结果逾期第三个月，他收到了银行寄来的《律师函》，要求他10日内还清所有逾期欠款和罚息，否则将采取进一步法律措施。张先生这下才着急，赶紧联系了律师，在律师的建议下，张先生首先整理了自己的财务状况和逾期原因的证明材料，然后主动联系了银行的个贷部门，他诚恳地说明了自己的困难，并表达了强烈的还款意愿，希望银行能给他3个月的时间来筹集逾期款项，并保证后续会按时还款，银行在审核了他的材料，并考虑到他之前一直还款记录良好，最终同意了他的延期还款申请，张先生也在3个月内凑齐了欠款,避免了更严重的后果。

这个例子告诉我们，遇到逾期，主动、及时、真诚地和银行沟通，往往能争取到更好的处理结果，逃避和拖延，只会让问题升级。

法条链接

房贷逾期涉及的主要法律规定,大家可以了解一下：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（白话版：借钱不按时还，就得付逾期利息，天经地义。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（白话版：签了房贷合同，不按时还款就是违约了，银行有权要求你承担违约责任，比如赔偿损失。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分原则可参考）：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
（白话版：银行催收要合法，不能乱来，你也有权拒绝不当催收。）

具体到你的房贷合同，里面肯定也有关于逾期还款的详细约定，包括逾期利息的计算方式、违约责任等,大家有空也可以翻出来看看。

律师总结

房贷逾期收到催收短信,记住这几点：