一、小红鱼贷款逾期了，催收来了怎么办？

谁还没个手头紧、周转不开的时候呢？有时候一时疏忽或者确实遇到难处，小红鱼贷款逾期了，催收电话就跟着来了，搞得人心惶惶，吃也吃不好，睡也睡不香，别担心，今天我就来给大家支支招，告诉你逾期了该怎么办，遇到那些“猛如虎”的催收,咱们又该如何有理有据地应对。

咱得明白一个理儿：欠债还钱，天经地义，逾期了，平台进行合理的催收，这是他们的权利，合理催收不代表可以为所欲为,咱们借款人也有自己的合法权益。

1. 别躲！主动联系是第一步：逾期初期，很多人的第一反应是“鸵鸟心态”，电话不接、短信不回，以为这样就能躲过去，大错特错！这样只会让逾期罚息越滚越高，也会让平台觉得你是恶意拖欠，后续催收可能会更激烈。正确做法：一旦发现自己可能逾期或者已经逾期，第一时间主动联系小红鱼贷款的客服，说明自己逾期的原因（比如突发疾病、暂时失业等），态度要诚恳，表明自己不是不想还,而是暂时遇到困难。

2. 了解情况，协商方案：联系客服后，问清楚自己的逾期金额、逾期利息、违约金是多少，怎么计算的，根据自己的实际经济情况,看看能不能和平台协商一个双方都能接受的还款方案。

   • 延期还款：争取一段时间的宽限期,到期后一次性还清。
   • 分期还款：把剩余的本金和利息（注意是合理的利息）分摊到几个月甚至更长时间慢慢还。
   • 减免部分费用：如果逾期罚息和违约金过高，看看能不能申请减免一部分。 协商的时候一定要有诚意,并且给出的方案要切实可行。

3. 保留证据，理性应对催收：如果协商不成，或者催收已经开始，这时候就要特别注意保留证据了！这是保护自己的关键。

   • 接电话要录音：尤其是对方有威胁、恐吓、侮辱等不当言辞的时候，注意，录音前最好告知对方“我正在录音”，虽然不告知在某些情况下也能作为证据，但告知了更能震慑对方,也避免后续争议。
   • 短信、微信等文字信息要截图保存：所有与催收相关的信息，包括催收内容、发送号码等。
   • 不要轻易承诺自己做不到的事情：比如催收让你明天必须还多少，你明明没那么多，就不要打肿脸充胖子,实事求是地说。
   • 明确告知对方你的还款意愿和计划：如果已经在积极想办法，或者已经和客服协商过，要明确告诉催收人员,并让他们通过官方渠道联系你。
   • 拒绝“爆通讯录”等违规催收：如果催收人员威胁要爆你的通讯录，或者已经开始骚扰你的家人、朋友、同事，这是严重违规的！你要严正警告对方,并保留好他们骚扰其他人的证据。

4. 区分合法催收与非法催收：催收不是洪水猛兽，但违法催收绝对不行！以下这些行为,你遇到了就可以收集证据举报：

   • 暴力催收：如威胁人身安全、恐吓、殴打等。
   • 侮辱诽谤：用侮辱性、诽谤性的语言对你或你的家人进行攻击。
   • 骚扰恐吓：比如一天打几十上百个电话、在凌晨或深夜打电话、用呼死你软件轰炸。
   • 侵犯隐私：未经允许爆通讯录、泄露你的个人信息给无关人员。
   • 虚假信息：比如冒充公检法、律师等国家机关工作人员进行催收,或者伪造法律文书。
   • 上门滋扰：未经允许擅自上门,或者上门后有其他不当行为。

以案说法

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王之前在小红鱼贷款了1万元，因为疫情影响生意失败，导致逾期了3个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越凶，甚至威胁说“再不还钱就去你家找你父母”、“让你所有亲戚朋友都知道你欠钱不还”，小王不堪其扰,连工作都受到了影响。

后来小王找到了我，我告诉他，首先要做的就是冷静，不要被催收的气势吓倒,我指导他：

1. 停止与非官方催收的无效沟通,所有事情要求通过小红鱼官方客服渠道解决。
2. 将之前所有的催收电话录音、短信截图都整理好。
3. 主动再次联系小红鱼官方客服，说明自己的困境,并提出了一个分12期还款的方案。
4. 对于催收的威胁和骚扰行为，我协助小王整理了证据,向银保监会和互联网金融协会进行了投诉。

在证据和监管压力下，小红鱼方面暂停了违规催收，并与小王协商一致，同意了他的分期还款方案，小王这才松了一口气,重新开始了正常的生活和工作。

法条链接

关于贷款催收,咱们国家有明确的法律规定和监管要求，

1. 《中华人民共和国民法典》：

   • 第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（欠债还钱,合理付息是应该的）
   • 第一千一百八十二条：侵害他人人身权益造成财产损失的，按照被侵权人因此受到的损失或者侵权人因此获得的利益赔偿……（催收造成你损失的,可以要求赔偿）
   • 第一千一百八十三条：侵害自然人人身权益造成严重精神损害的，被侵权人有权请求精神损害赔偿。（侮辱诽谤等造成严重精神损害的,可以要求精神赔偿）

2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但很多原则适用于其他信贷业务）：

   第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。

3. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等监管规定：明确禁止暴力催收、非法催收。

4. 最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》：对于使用暴力、胁迫方法催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的,可能构成刑事犯罪。

律师总结

好了，说了这么多,给大家总结一下核心要点：

1. 逾期不可怕，逃避才可怕：积极面对,主动与平台沟通是解决问题的第一步。
2. 协商是王道：只要有还款意愿，大部分平台还是愿意坐下来谈的,争取一个双方都能接受的还款方案。
3. 证据是盾牌：遇到任何形式的催收，都要记得保留证据,这是你维护自身权益的有力武器。
4. 违法催收要抵制：明确区分合法与非法催收，遇到暴力、骚扰等违法催收行为，要勇敢地向有关部门投诉举报,必要时可以寻求法律帮助。
5. 努力赚钱是根本：无论协商得多好，最终还是要靠真金白银去偿还，调整心态，努力工作赚钱,才是摆脱债务困境的根本。

如果你正在经历小红鱼贷款逾期被催收的困扰，希望今天的内容能帮到你，你不是一个人在战斗，保持冷静，运用法律武器，合理合法地维护自己的权益，如果自己搞不定,也可以寻求专业的法律人士帮助。

希望大家都能早日走出债务的阴霾,迎来轻松的生活！

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