贷款逾期，催收上门了？别慌，教你这么办！

生活中难免遇到手头紧的时候,万一贷款真的逾期了，最让人头疼的可能就是催收了，尤其是上门催收，想想都让人心里七上八下的，不少朋友一听到催收要上门，要么吓得六神无主，要么就想着硬碰硬，其实这都不是最佳的应对方式，咱就好好聊聊，万一贷款逾期后真遇上催收上门，到底该怎么办才妥当。

咱得明白,逾期了，咱理亏在先，这是事实，但理亏不代表咱就得任人拿捏，任人吓唬，催收上门的目的是要钱，但他们也得在法律的框架内行事，第一步，保持冷静，别自己先乱了阵脚。

核实身份是关键！开门前，先通过猫眼看看，或者隔着门问问是谁，对方说是某某公司的催收，那好，请他们出示工作证件、银行或贷款机构的授权委托书，不是口头说说就行，得看书面的东西，并且最好能拍照留存，如果对方支支吾吾不肯出示，或者证件有疑点，那你完全有理由拒绝他们进门，并且可以明确告知，如果他们继续纠缠，你会报警，这年头，骗子也多，咱不得不防。

如果核实清楚了身份，也确实是正规机构的催收，那要不要让他们进门呢？这个看你自己，如果你觉得在门外谈更自在，或者担心家里人受到影响，完全可以选择在楼道或者小区的公共区域沟通，如果让进门，也要注意，不要让他们随意在你家拍照、录像，更不能让他们翻动你的东西。

沟通的时候，态度要理性，但立场要坚定。他们会说各种催你还钱的话，可能还会说一些后果很严重的话，你呢，就清晰地告诉他们你目前的经济状况，是暂时困难，还是确实没能力一次性还清，如果有还款意愿，就明确表达出来，我不是不还，确实是遇到困难了，我希望能和你们公司协商一个可行的还款计划”，如果暂时没能力，也要说明情况，而不是一味逃避或者承诺自己做不到的事情。

重点来了：保留证据！整个沟通过程，如果条件允许，建议悄悄录音或者录像（注意别让对方发现引起冲突），如果对方有过激言行，比如威胁、恐吓、辱骂，或者在你家门口、楼道里张贴你的个人信息、大字报之类的，这些都是违规甚至违法的行为，留下证据非常重要。

还有一点，催收上门，他们是代表机构来的，最终能拍板的还是机构本身。和上门催收人员谈还款计划，很多时候他们做不了主，更多的是一种施压和了解情况，你可以要求他们提供机构的官方联系方式，你自己主动去联系客服或贷后管理部门进行协商，这样更直接，也更能保障你的权益。

如果对方采取了一些你认为不合适的方式，比如骚扰你的邻居、在公共场合大声宣扬你的债务情况，让你难堪，这时候你就不能客气了。立即制止，并明确告知他们这是侵权行为，如果他们不听，果断报警！警察的介入，至少能制止他们的过激行为，也能为你留下出警记录作为证据。

以案说法

小王因为疫情影响,生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，某天，两名自称是该网贷平台委托的催收人员找上门来，态度嚣张，进门就要求小王立即还钱，否则就“不客气”，还拿出手机要拍小王家里的情况，小王一开始很慌，但想起之前看过的一些法律科普，强迫自己冷静下来。

他首先要求对方出示证件和授权委托书,对方只含糊地说有工作证，但不肯详细出示，小王便拒绝他们继续逗留，并表示要报警，催收人员见状，语气有所缓和，但仍坚持要小王还钱，小王表示自己确实有困难，但有还款意愿，并要求对方提供平台官方协商电话，他会主动联系，在沟通过程中，小王悄悄用手机录了音。

后来,催收人员见小王态度坚决且有防备，便留下一个电话离开了，小王随后并没有打那个电话，而是通过网贷平台APP上的官方客服渠道联系了对方，说明了自己的情况，并成功协商了一个延期还款的方案。

律师点评：在这个案例中，小王的做法有几点值得肯定：1. 保持了冷静，没有被对方的气势吓倒；2. 坚持核实对方身份，对不明身份人员保持警惕；3. 明确表达了还款意愿，但拒绝了不合理要求（如拍照）；4. 选择通过官方渠道进行协商，避免了与非正规催收的直接冲突；5. 保留了沟通证据，这几点都帮助小王有效应对了上门催收，并为后续协商争取了主动，如果当时小王选择硬碰硬或者一味逃避，可能结果就完全不同了。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第一百一十条：自然人享有生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权、婚姻自主权等权利，催收过程中，不得侵犯债务人的上述合法权益，特别是名誉权（如公开侮辱）和隐私权（如泄露个人信息）。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的，催收人员若有上述行为，受害人可报警处理。
《刑法》第二百九十三条之一：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（注意：此条针对的是“非法债务”，但合法债务的催收也不得使用上述非法手段）
中国银保监会等部门关于规范催收行为的通知：明确要求催收人员应文明催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、骚扰等不正当手段，严禁在催收过程中泄露债务人信息，严禁对与债务无关的第三人进行催收。

律师总结

贷款逾期后催收上门,确实是一件让人闹心的事儿，但绝对不是世界末日，记住几个关键词：冷静、核实、沟通、保留证据、依法维权。