9月贷款不小心逾期了？催收电话来了该咋办？

哎,说起这贷款逾期，谁都不想摊上，可能是这个月手头真的紧了点，也可能是忙昏了头忘了还款日，逾期这事儿一旦发生，紧跟着的就是催收，很多朋友一看到陌生号码，一听到催收员的声音，心里就发慌，甚至有点不知所措，感觉天都要塌下来了。

其实啊,大家先别太焦虑，逾期确实不是小事，会影响征信，还可能产生罚息，但也不是说就完全没办法了，更不是世界末日，关键在于咱们怎么去面对，怎么去处理。

千万别逃避！这是最重要的，很多人一看到催收电话就挂，或者干脆关机，想着“眼不见心不烦”，这可真是大错特错！你越躲，催收可能越激进，问题也越难解决，咱们得先冷静下来，正视这个问题。

赶紧梳理一下自己的债务情况。欠了多少钱？是哪个平台的？逾期了多久？罚息和违约金是多少？把这些都弄清楚，心里有个数，才能对症下药。

也是非常关键的一步,主动联系贷款机构！别等他们来找你，你自己先找上门去，说明一下你逾期的原因，态度要诚恳，是暂时资金周转不开，还是遇到了什么突发状况？如果只是暂时困难，看看能不能和贷款机构协商一下，比如申请延期还款、分期还款，或者看看有没有什么利息减免的政策，很多机构其实是愿意沟通的，他们也希望能把钱收回来，而不是把你逼到绝路。

至于催收电话,该接还是得接。接电话的时候也要注意方式方法。

保持冷静，心平气和：不管对方语气怎么样，你自己先别激动，别吵架，吵架解决不了任何问题，反而可能激化矛盾。
核实身份，了解详情：问清楚对方是哪个机构的，工号多少（如果对方愿意提供的话），催收的是哪一笔债务。
清晰表达，设定边界：如果你已经有了还款计划或者正在和贷款机构协商，可以明确告诉催收员，如果对方催收方式不当，比如骚扰你的家人朋友、使用侮辱性语言、在非工作时间（比如大半夜）打电话，你有权明确告知对方停止这种行为，并保留好相关证据。

咱们是欠钱了,有还款义务，但这不代表我们要放弃自己的合法权益，任人拿捏。

以案说法

给大伙儿说个前阵子碰到的真实例子吧,就叫小王吧，小王是个年轻白领，平时花钱有点大手大脚，信用卡、网贷欠了不老少，今年9月初，因为公司项目奖金延迟发放，手头一下就紧了，好几笔贷款都逾期了。

刚开始,小王也是慌得不行，催收电话一响他就挂，结果催收电话越来越多，甚至打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳，父母知道了也很着急，把养老钱都拿出来想帮他，但也是杯水车薪，小王这才意识到问题的严重性，找到了我。

我告诉他,首先必须停止逃避，于是小王开始主动接听催收电话，并一一联系各个贷款平台，他把自己的实际情况（奖金延迟发放，有稳定收入来源，预计10月份能拿到钱）跟平台客服讲清楚，态度非常诚恳。

对于其中一家催收特别凶的平台,对方甚至威胁要上门，小王当时很害怕，但在我的建议下，他录下了对方带有威胁恐吓语气的通话录音，他明确告知对方：“我承认欠款，也有还款意愿，但你们这种威胁恐吓的方式是不合法的，我已经录音，如果你们继续这样，我会向银保监会投诉，甚至报警，我现在正在积极想办法，也希望你们能给我一点时间。”

小王也开始努力开源节流,下班后去做兼职，把能省的钱都省下来，对于一些利息和违约金高得离谱的网贷，我们也协助他查看是否属于非法高利贷，如果是的话，超出法定利率部分是可以拒绝支付的。

后来,大部分平台都同意了小王延期一个月还款的请求，10月份奖金一到账，小王就按照协商好的金额，先把小额的、利息高的贷款还了一部分，然后制定了详细的还款计划，慢慢把债务清掉，现在小王虽然还是有压力，但总算把局面稳住了，家里也恢复了平静。

这个例子就是想告诉大家,逾期不可怕，逃避才可怕，主动沟通，理性应对，保留证据，是处理逾期和催收问题的关键。

法条链接

咱们老百姓遇到事儿,还是得知道点法律依据，心里才有底。

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（白话解读：欠钱还钱，天经地义，逾期了，确实是我们违约了，有责任去还。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（白话解读：逾期了，利息会多出来，这个得有心理准备。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（白话解读：这条主要是规范催收行为的，催收只能找你本人和担保人，不能去骚扰你爸妈、同事、朋友，而且不能暴力、威胁、辱骂你，银行自己的催收都要录音，咱们自己更要留个心眼。）
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》这里面规定就更细了，比如催收电话不能在早上8点前、晚上9点后打；同一天给同一个人打电话不能超过3次；不能用“呼死你”这种方式；不能公开你的个人信息进行催收等等。（白话解读：这是专门管互联网金融催收的“规矩”，如果对方违反了，你就有理由投诉他们。）

律师总结

好了,说了这么多，给大伙儿总结一下核心要点：

逾期不是末日，但务必重视：逾期会影响征信，产生罚息，要尽快处理。
主动沟通是王道：别躲！主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，争取协商机会（延期、分期等）。
催收电话要接，但保持警惕：接电话了解情况，表达立场，遇到不当催收（骚扰家人、威胁恐吓、侮辱谩骂、半夜打电话等），要明确拒绝，并保留好证据（通话录音、短信截图、微信聊天记录等）。
了解法律，保护自己：咱们有还款义务，但也有不受非法侵害的权利，知道哪些催收行为是违法的，必要时可以向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉，或者报警。
制定计划，努力还款：这才是解决问题的根本，开源节流，想办法凑钱，哪怕先还一部分，也是个积极的信号。

9月是个新的开始,希望大家都能管理好自己的财务，远离逾期烦恼，万一真不小心逾期了，冷静、理智、积极应对，办法总比困难多！有啥具体问题，也欢迎大家咨询专业律师。

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