现金贷逾期了，催收电话不断怎么办？会上门吗？

大家好，我是你们的老朋友，王律师，最近后台收到不少朋友的私信，说自己不小心现金贷逾期了，结果催收电话就跟“夺命连环call”似的，搞得自己心力交瘁，甚至还有人担心会不会直接上门催收，影响家人和工作，王律师就来跟大家好好聊聊，现金贷款逾期之后，催收这回事儿到底是怎么个情况,咱们又该怎么应对。

咱们得明白，欠债还钱，天经地义，借了钱，按时还，这是基本的诚信，万一真的遇到困难，暂时还不上了，催收就成了绕不开的话题，很多人一听到“催收”两个字就头皮发麻，觉得肯定是凶神恶煞，催收也分合法和非法,咱们得搞清楚这里面的门道。

催收到底能做什么？

正规的、合法的催收，目的是提醒你还款，而不是吓唬你、折磨你,他们通常会采取这些方式：

电话、短信提醒：这是最常见的，刚开始可能是温柔提醒，告诉你逾期了，该还了，如果一直没动静，频率可能会增加，但内容必须是文明的，不能骂人、威胁。
发函通知：比如发送催收函、律师函，正式告知你逾期的事实、欠款金额、可能产生的后果（比如罚息、影响征信等）。
上门拜访：这个大家可能比较担心。划重点：上门催收在法律上是允许的，但有严格的限制！不能在凌晨、深夜或者你明确拒绝的非工作时间来；不能破门而入，只能在门口或者约定地点谈；不能带着一群人浩浩荡荡地来，更不能骚扰你的邻居、同事，他们主要是想了解你的实际情况,督促你还款。

催收不能做什么！这才是重点！

如果催收人员敢这么干，那你可就不用客气了,他们这是违法的！

暴力威胁：比如扬言要打你、伤害你的家人,或者用一些恐怖的语言吓唬你。
骚扰恐吓：电话短信轰炸，一天打几十上百个；用侮辱性、诽谤性的语言骂你。
侵犯隐私：把你的逾期信息、个人照片、身份证信息到处散布，发给你的亲戚朋友、同事领导，搞“群发短信”、“P图群发”，这就是典型的“软暴力”,也是违法的！
非法滞留或闯入：赖在你家里不走，或者强行闯进你家里,这可能涉嫌非法侵入住宅。
冒充公检法：说自己是警察、法官、检察官，要抓你坐牢，要冻结你所有财产，这绝对是骗子,也是违法行为！

万一逾期了，我们该怎么办？

别慌，别躲，主动沟通！很多人一逾期就把电话拉黑，玩失踪，这其实是最不明智的，催收联系不上你，可能会采取更激进的方式，或者直接走法律程序，不如主动联系贷款平台，说明自己的困难情况，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期、分期等，态度诚恳一点,很多平台还是愿意协商的。
搞清楚欠款构成：看看你的欠款里，本金多少，利息多少，违约金多少，根据国家规定，年化利率超过36%的部分是不受法律保护的,你可以拒绝支付。
保留好所有证据：催收电话记得录音（注意，有些地方录音需要提前告知对方，但保留对方的威胁恐吓言论总是好的），短信、微信截图，催收函、律师函也要留好，万一遇到暴力催收,这些都是你维权的证据。
优先还合法合规的钱：如果欠款金额比较大，一时还不清，先把本金和合法利息还上，那些高额的、不合理的违约金可以跟平台协商减免。
保护好自己和家人：如果催收已经严重影响到你的正常生活，甚至威胁到你的人身安全，果断报警！或者向中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门举报。

逾期虽然麻烦，但生活总要继续，咱们要勇敢面对，用合法的方式保护自己,同时积极想办法解决债务问题。

以案说法

咱们来举个例子，小李同学，因为一时手头紧，在某现金贷平台借了1万块钱，利息有点高，但当时急用钱就借了，后来因为失业,导致逾期了3个月。

刚开始，平台客服还挺客气，打电话提醒小李还款，小李没接，想着过阵子再说，结果没过几天，催收电话就开始“狂轰滥炸”，一天十几个，还换着不同的号码打，小李不堪其扰，就接了一个，对方上来就骂骂咧咧，说小李是老赖，再不还钱就“上门拜访”，还要“让你全家都知道”。

更过分的是，催收人员不知道从哪弄到了小李手机里的通讯录，开始给小李的父母、亲戚、甚至以前的同事打电话，说小李欠钱不还，让他们帮忙“转告”，小李父母接到电话后非常担心，同事们也对小李指指点点,小李压力巨大。

王律师分析：在这个案例中，平台初期的电话提醒是合法的，后续的高频骚扰、辱骂、威胁，以及向小李通讯录亲友散布其逾期信息，这些行为就明显属于违法的暴力催收范畴了，小李完全可以收集好录音、短信、通话记录、亲友反馈等证据，向公安机关报案，或者向金融监管部门投诉该平台，小李也应该主动联系平台,就本金和合法利息部分进行协商还款。

法条链接

关于催收行为，我国有不少法律法规进行规范，虽然没有一部专门的《催收法》,但相关规定散见于多部法律中：

《中华人民共和国民法典》：
- 第一百一十条：自然人享有生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权、婚姻自主权等权利,催收不得侵犯他人上述权利。
- 第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。（这就是“砍头息”、“高额违约金”不受法律保护的依据之一）
《中华人民共和国刑法》：
- 第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（2021年3月1日起施行，专门打击非法催收行为！）
- 第二百四十六条：【侮辱罪】【诽谤罪】以暴力或者其他方法公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但现金贷催收也可参考其精神）：
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：明确了民间借贷利率的司法保护上限，目前是LPR的4倍，超过部分,借款人有权拒绝支付。

律师总结

现金贷款逾期后，平台进行合法催收是其权利，但这个权利是有边界的,不能为所欲为。

对借款人而言：要诚信借贷，按时还款，如果确实遇到困难，要主动与平台沟通，积极寻求解决方案，而不是逃避，要了解自己的权利，对于违法的暴力催收行为，要勇敢说“不”，并保留证据，及时向有关部门投诉举报,用法律武器保护自己和家人的合法权益。
对催收方而言：催收行为必须在法律框架内进行，文明催收、依法催收是底线，任何试图通过暴力、恐吓、骚扰、侵犯隐私等非法手段进行催收的行为，不仅会激化矛盾，更要承担相应的法律责任,甚至可能构成犯罪。

无论遇到什么困难，保持冷静，理性对待，寻求合法途径解决，才是王道，希望今天的内容对大家有所帮助，如果您有更多具体的法律问题,欢迎随时咨询专业律师。

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