贷款逾期了怎么办？催收来了别慌张！

嘿，朋友，最近手头紧，贷款不小心逾期了？催收电话一来，是不是心里咯噔一下，有点慌神儿？别担心，谁都有遇到难处的时候，天塌不下来！但这事儿也不能不当回事，得好好琢磨琢磨怎么办，我就用大白话跟您聊聊，贷款逾期了到底该怎么处理,面对催收又该如何沉着应对。

逾期了，别逃避，正视它！很多朋友一看到逾期提醒，第一反应是“糟了，先躲躲再说”，电话不接，短信不回，以为这样就能“眼不见心不烦”，其实啊，这可真是大错特错！逃避只会让事情越来越糟，利息、违约金越滚越多，信用记录也越来越差，最后可能还会面临更严重的后果，第一步，深呼吸，告诉自己：事情已经发生了，现在最重要的是解决它,而不是逃避它。

贷款逾期了怎么办？催收来了别慌张！

那具体该怎么办呢？第一，赶紧“对账”，摸清楚状况。您得先弄明白，到底欠了多少钱？本金多少，利息多少，违约金多少？还款日是哪天？逾期了多久？这些信息一定要清清楚楚，心里有本明白账，才能对症下药，可以看看贷款合同，或者app上的账单，实在不清楚就主动联系贷款机构的客服,让他们给您一个详细的说明。

第二，评估自己的“还款能力”。算算自己现在每个月能有多少闲钱用来还款，这一步很关键，直接关系到您后面怎么跟贷款机构协商，是能一次性还清，还是只能先还一部分，或者需要分期慢慢还？把自己的收入和必要开支列出来,实事求是地评估。

第三，主动出击，联系贷款机构。这是最最核心的一步！千万别等人家找上门来催了才被动应付，您应该在意识到可能逾期，或者刚刚逾期的时候，就主动给贷款机构打电话，说明您逾期的原因（比如突发疾病、暂时失业等等，最好能提供一些证明材料，实事求是最重要，别编造），表达您强烈的还款意愿，然后把您自己评估的还款能力和初步的还款计划告诉他们，很多时候，贷款机构也希望能收回欠款，只要您态度诚恳，有明确的还款意愿和可行的计划，他们是愿意坐下来跟您协商的，比如延期还款、减免部分利息或违约金、或者重新制定分期还款方案,沟通是解决问题的桥梁！

第四，努力赚钱，积极还款。这才是根本，协商好方案后，就得勒紧裤腰带，努力工作，开源节流，争取早日把欠款还清，每还一笔,都记得保留好凭证。

说完了逾期怎么办，再聊聊催收来了别慌张。催收是贷款机构为了收回欠款采取的一种手段，本身是合法的，催收也必须在法律规定的范围内进行。如果您已经主动联系并正在协商，那就把协商的情况告知催收人员，让他们直接跟负责协商的部门对接。如果遇到一些不规范、甚至违法的催收行为，

一天到晚没完没了地打电话、发短信骚扰您和您的家人朋友、同事邻居（特别是爆通讯录）；
用侮辱、诽谤、威胁、恐吓的语言对待您；
冒充公检法等国家机关工作人员进行催收；
跑到您家里、单位去大吵大闹,影响您的正常生活和工作秩序；
对您进行人身攻击、恐吓、甚至暴力胁迫。遇到这些情况，您一定要保持冷静，不要害怕，更不要被他们的威胁吓倒。保护好自己和家人的人身安全是第一位的。如果对方有暴力倾向，立即报警！注意保留证据！催收电话记得录音（如果对方是机器人，那就算了），短信、微信聊天记录截图保存好，对方发送的侮辱性文字、图片、视频也要保存，如果对方上门滋扰，注意观察，有条件的可以录像或拍照（注意安全，别发生冲突），记下对方的体貌特征、工号等信息，这些证据在必要的时候，可以向贷款机构投诉、向银保监会等监管部门举报，甚至通过法律途径维护自己的合法权益。明确告知对方您的诉求。“请在法律规定的时间内联系我”（一般是早上8点到晚上9点），“请不要骚扰我的家人和朋友，他们与此事无关”，“如果你们继续使用这种方式催收，我将保留向有关部门投诉和追究你们法律责任的权利”。

贷款逾期并不可怕，可怕的是逾期后的逃避和不作为，只要您勇敢面对，积极沟通，努力还款，就一定能渡过这个难关，也要学会用法律武器保护自己,警惕和抵制非法催收。

以案说法

咱们来看看王先生的例子，王先生因为疫情期间生意受挫，导致一笔5万元的信用贷款逾期了3个月，刚开始，他也是心慌意乱，看到催收电话就挂，结果催收电话越打越频繁，甚至打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳，父母年纪大了，经不起折腾，急得直掉眼泪，王先生这才意识到,逃避根本解决不了问题。

后来，王先生找到了我，我告诉他，首先要停止逃避，王先生鼓起勇气，主动联系了贷款机构的客服，说明了自己的困境，提供了生意受影响的相关证明，他坦诚地说自己目前确实困难，但绝对不是不想还，只是需要时间，他还详细算了自己每个月能拿出多少钱来还，并提出希望能分36期偿还，看看能不能减免一些逾期产生的罚息。一开始，客服那边也比较强硬，但王先生没有气馁，前后沟通了好几次，每次都态度很好，把自己的情况和还款计划讲清楚，贷款机构核实了他的情况，考虑到他确实有还款意愿，也制定了可行的计划，就同意了他的分期申请，并且减免了一部分违约金，现在王先生每个月按时还款，虽然压力还是有点大，但心里踏实多了,也看到了还清欠款的希望。

这个例子就说明，面对逾期和催收，积极、主动、坦诚的沟通是多么重要。千万别自己扛着,更别躲着。

法条链接

咱们来看看相关的法律规定,心里更有底：

《中华人民共和国民法典》合同编：这里面详细规定了借款合同双方的权利和义务，借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。简单说，就是借钱要还，逾期要承担违约责任（比如支付逾期利息、违约金等）。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡逾期，其他贷款可参考其精神）：其中第五十七条规定：发卡银行应当在信用卡领用合同（协议）中明确规定以持卡人相关资产偿还信用卡贷款的具体操作流程，在未获得持卡人授权的情况下，不得以持卡人资产直接抵偿信用卡应收账款，国家法律法规另有规定的除外。第六十八条规定：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。这就明确了，催收要针对债务人本人，不能骚扰无关第三人，而且方式要合法。
《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》以及关于办理“软暴力”刑事案件若干问题的意见：这些规定严厉打击非法放贷和以暴力、胁迫、“软暴力”（比如跟踪、骚扰、恐吓、贴报喷字等）手段催收非法债务的行为，如果遇到这些情况，可以直接报警，追究其刑事责任。

律师总结

说到底，贷款逾期不是世界末日,但也绝对不能掉以轻心。