收到贷款逾期催收书？别慌！教你正确应对姿势！

贷款逾期催收书，它到底是个啥？

咱们得明白，这“贷款逾期催收书”可不是什么废纸，也不是催收人员随便写写的恐吓信，它是贷款机构（银行啊、小贷公司啊之类的）在你贷款到期没还钱，并且经过一段时间提醒后,正式发给你的一份书面通知。

简单说，它就是告诉你：“嘿，哥们儿/姐们儿，你借钱到期没还，这事儿我们知道了，现在正式通知你，赶紧想办法处理！” 它会写清楚你欠了多少钱本金、利息多少、违约金多少（如果有的话），总共加起来是多少,以及要求你在什么期限内还清。

收到这个，首先别太紧张，觉得天都塌下来了，好像马上就要被拉去坐牢似的，也绝对不能不当回事，觉得“不就是一封信嘛，扔一边不管”,那可就真要出大问题了。

收到催收书，正确的“应对姿势”是这样的！

王律师给大家总结了几个关键步骤，照着做,能帮你少走很多弯路：

1. 深呼吸，先看仔细！收到催收书，第一反应别是扔垃圾桶或者吓得不敢看，先仔仔细细、一字不落地读几遍，看看上面写的贷款机构是不是你借钱的那家？借款人信息是不是你本人？贷款合同号对不对？逾期的本金、利息、违约金是怎么算出来的？有没有明确的还款期限和还款账户？这些信息都得核对清楚，万一有错呢？或者，万一……是诈骗呢？现在骗子手段多,留个心眼总没错。

2. 核实情况，心里有数！确认信息无误后，就该好好想想，自己是不是真的逾期了？逾期了多久？是什么原因导致的逾期？是忘了？还是确实遇到了资金困难，比如失业、生病什么的？把这些捋清楚，才能对症下药，也要回忆一下当时签的贷款合同，里面关于逾期是怎么约定的,利息和违约金的计算方式是不是和催收书上写的一致。

3. 主动联系，别当“鸵鸟”！这一点非常非常重要！收到催收书后，千万不要逃避，不要失联！很多人觉得“我不接电话、不回信息，他们就找不到我了”，这想法大错特错！失联只会让对方觉得你恶意拖欠，可能会采取更激烈的催收手段，比如联系你的家人朋友（虽然这可能不合法，但现实中时有发生），甚至直接起诉你。 正确的做法是，在催收书要求的期限内，主动联系贷款机构，可以打电话，也可以按照上面留的地址写信,最好是能找到当初给你办贷款的客户经理或者专门的催收部门。

4. 坦诚沟通，争取谅解和协商！联系上之后，态度要诚恳，如果确实是有困难，比如暂时资金周转不开，就如实跟对方说清楚你的情况，隐瞒和撒谎没啥用，重点是表达你有还款意愿，但目前能力有限，希望能和对方协商一个双方都能接受的还款方案。能不能分期还款？能不能延长还款期限？利息和违约金能不能酌情减免一部分？这些都是可以商量的，对方不一定会马上答应，可能会有个拉锯过程，但只要你有诚意，大多数机构还是愿意坐下来谈的，因为他们的目的也是把钱收回来,而不是把你逼上绝路。

5. 留下证据，保护自己！在整个沟通过程中，所有的重要信息，比如通话记录、短信、微信聊天记录、邮件往来，还有你后来可能达成的还款协议（这个一定要书面的！），都要好好保存下来！万一将来发生纠纷，这些都是你的证据，如果对方有过激的催收行为，比如暴力威胁、侮辱诽谤、骚扰你的亲友，这些证据就更重要了,必要时可以向公安机关报案或者向银保监会等监管部门投诉。

6. 制定计划，赶紧还款！如果协商成功，达成了新的还款协议，那下一步就是严格按照协议去执行，赶紧挣钱还款！这才是解决问题的根本，如果暂时没协商好，或者对方态度强硬，那你也要尽量想办法先还一部分，表明你的还款意愿,别让事情彻底恶化。

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以案说法：小李的“逾期”翻身记

给大家说个我之前碰到的真实案例吧，就叫他小李，小李之前办了个消费贷，后来因为疫情影响，工作丢了，收入没了，贷款就逾期了，没过多久，催收书就寄到家里了，上面写着欠了本金、利息、违约金一大堆，限期一周内还清,不然就起诉。

小李当时也慌了神，把催收书扔一边，电话也不敢接，结果呢？催收电话打到了他父母那里，老人家急得不行，后来小李找到我，我就告诉他,逃避不是办法。

我让他先把催收书仔细看了，核对了所有信息，确认无误，我陪着他一起，主动给贷款机构打了电话，电话里，小李坦诚说明了自己失业的情况，不是不想还，是真的没钱，机构一开始态度也比较强硬，但小李一直很诚恳，并且表示自己正在努力找工作,找到了就马上开始还款。

后来，经过几次沟通，机构终于同意，给小李办理了停息挂账，就是暂停计算利息，把剩余的本金和已经产生的合法利息，分成了36期来还，每期还的金额也在小李能承受的范围内，小李后来找到了新工作，每个月按时还款,问题就这么一步步解决了。

所以你看，收到催收书不可怕,可怕的是你的应对方式。

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法条链接：法律是怎么说的？

咱们常说“有理走遍天下”，这个“理”很多时候就来自法律，关于贷款逾期和催收，相关的法律规定不少,王律师给大家挑几条核心的说说：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 （简单说：你借钱不还，就是违约了，对方可以要求你继续还，还可能要求你赔偿损失，比如利息、违约金这些。）

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条 【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （这条明确了，逾期是要付逾期利息的。）

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但很多贷款催收也可参考其精神）第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。 （这条是保护咱们借款人的，催收不能乱来，不能骚扰无关的人，不能用暴力威胁等手段。）

大家记住，欠债还钱是天经地义,但催收也必须合法合规。

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律师总结：冷静、主动、依法、诚信

好了，今天说了这么多,王律师给大家总结一下核心要点：

收到贷款逾期催收书，记住四个字：冷静、主动、依法、诚信。

• 冷静：别慌，别躲,先把情况搞清楚。
• 主动：主动核实信息，主动联系机构,别等对方找上门采取更激烈措施。
• 依法：了解自己的权利义务，对方催收行为不合法要懂得拒绝和维权,自己还款也要按照合同和法律规定来。
• 诚信：如果确实欠钱了，要有还款的诚意和行动,和对方好好协商。

钱的事儿，有时候确实让人头疼，但办法总比困难多，只要咱们积极面对，妥善处理，就没有迈不过去的坎，希望今天的内容能帮到大家，如果还有具体问题,也欢迎大家咨询专业律师。

咱们下次再聊！

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