贷款逾期被催收？别慌！教你几招正确应对！

手头紧,贷款一时还不上，逾期了，然后呢？催收电话就来了，一天好几个，有的语气还特别冲，搞得人心情烦躁，觉也睡不好，班也上不安稳，甚至有的还会打到家里、单位，让你觉得特别没面子，压力山大。

其实啊,贷款逾期了，谁心里都不好受，但越是这种时候，咱们越不能慌，更不能躲！你越躲，催收可能越激进，问题反而越难解决，我就结合我平时处理这类案子的经验，给大家支几招，教你怎么沉着应对逾期催收，争取把损失降到最低，早日上岸。

逾期了，第一时间别想着“我完了”，而是要“我该怎么办”。心态很重要！

1. 深呼吸，先冷静下来：催收电话来了，别急着挂，也别急着吵架，深呼吸，告诉自己，事情已经发生了，吵架解决不了问题，还可能激化矛盾。
2. 主动联系，别等催收找上门（或者已经找上门了，也要主动沟通）：如果你预感自己要逾期，或者刚刚逾期，最好主动给贷款机构打电话，说明情况，不是故意不还，而是遇到了什么困难（比如失业、生病等，有证明更好），态度诚恳一点，表达你强烈的还款意愿，很多机构还是愿意协商的。
3. 搞清楚自己的“债务状况”：欠了多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？利率是不是合法的？有没有超过国家规定的上限？这些都要心里有数，如果自己算不清，可以要求贷款机构给你出具详细的账单。
4. “有钱还钱，没钱也要说明情况”：如果手里有钱，哪怕先还一部分，也比一分不还好，这能表明你的诚意，如果确实一分钱都没有，那也要如实告知，千万不要说“我就是不还”这种话，而是说“我目前确实困难，但是我想还，您看能不能给我点时间/能不能协商个还款计划？”
5. 学会辨别“暴力催收”，保护好自己：催收也是有规矩的，不是想怎么来就怎么来，如果遇到催收电话骚扰、辱骂、威胁你或者你的家人朋友，甚至上门恐吓、泼油漆、贴大字报，这些都属于“暴力催收”，是违法的！遇到这种情况，一定要冷静，保留好证据（录音、录像、短信、微信记录等），然后可以向公安机关报案，或者向银保监会等监管部门投诉。

欠债还钱,天经地义，但还钱也要还得明明白白，也要在法律的框架内进行，咱们既要积极面对，也要懂得保护自己。

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以案说法：

给大家讲个我之前碰到的真实案例吧,就叫他小王，小王因为疫情影响，公司效益不好，工资降了不少，导致他的一笔网络贷款逾期了，刚开始逾期那几天，催收电话就跟炸开锅一样，一天十几个，小王被吓得不敢接电话，结果催收就开始给他通讯录里的亲戚朋友打电话，说小王欠钱不还，小王觉得特别没面子，压力巨大，甚至有点想不开。

后来,小王找到我，我告诉他，首先不能躲，越躲越麻烦，我指导他：第一，把所有催收电话都录了音；第二，主动联系贷款平台，说明自己的实际困难，不是恶意拖欠；第三，向平台提交了自己的收入证明和困难证明，申请延期还款或者分期还款。

对于平台之前的暴力催收行为,我协助小王整理了证据，向相关监管部门进行了投诉，平台不仅停止了不恰当的催收方式，还同意了小王的分期还款申请，把利息和违约金也做了一定的减免，小王这才松了一口气，现在按月还款，压力小多了。

这个案子告诉我们,遇到逾期催收，主动沟通、保留证据、依法维权是多么重要！小王一开始的逃避，反而让事情更糟。

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法条链接：

咱们老百姓遇到事儿,得知道法律是咱们的靠山，关于债务和催收，相关的法律规定有很多，我给大家挑几条核心的说说：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
   • （律师白话版）：你借了钱，签了合同，到期不还，那肯定是你不对，要承担责任的，该还的还是得还。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
   • （律师白话版）：实在还不上了，可以提前跟人家商量，看能不能晚点还，或者分更多期还，只要对方同意就行。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
   • （律师白话版）：这条主要针对信用卡，但很多贷款平台也会参考类似精神，如果你确实没钱，但还想还，是可以跟银行或平台协商“个性化分期”的，也就是咱们常说的“停息挂账”（具体要看平台政策和你的情况）。
4. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
   • （律师白话版）：催收要是敢威胁你、辱骂你、骚扰你的家人朋友、泄露你的隐私，那他们就违法了！你可以报警，让他们承担法律责任。

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律师总结：

好了,说了这么多，最后我再给大家总结一下，遇到贷款逾期被催收，记住这几点：

1. 别慌，别躲，要面对：逃避解决不了问题，只会让催收更疯狂，自己压力更大。
2. 主动沟通是王道：第一时间联系贷款平台，说明情况，表达强烈的还款意愿，申请延期、分期或者减免部分利息违约金，态度要好，但也要讲事实、摆道理。
3. 了解债务，心中有数：清楚自己欠了多少本金、多少利息、多少违约金，利息是否合法，超过国家规定的高利贷部分，是可以拒绝支付的。
4. 保留证据，保护自己：所有催收电话、短信、微信聊天记录，都要尽可能保留好，如果遇到暴力催收，这些就是你维权的证据。
5. 制定计划，努力还款：结合自己的实际情况，制定一个切实可行的还款计划，哪怕每个月还一点点，也要坚持还。
6. 法律是底线，也是武器：对方合法催收，咱们积极配合；对方违法催收，咱们坚决维权，报警、投诉，用法律保护自己和家人。

逾期不是世界末日,只要咱们方法得当，积极应对，就一定能渡过这个难关，生活总有起伏，重要的是不要失去信心和解决问题的勇气，如果自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助。 对大家有帮助！有什么具体问题，也欢迎大家留言讨论，咱们下期再见！

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