一、催收不是法外之地，这些红线他们绝对不能踩！

手头紧,资金周转不开，一不小心贷款就逾期了，逾期之后，最让人头疼的可能就是接踵而至的催收电话、短信，甚至一些上门的情况，很多朋友这时候心里就慌了：他们会不会对我怎么样？他们这样催收合法吗？我又该怎么办呢？别着急，今天我就来给大家好好捋一捋，贷款逾期催收，这里面的门道和规矩可不少。

首先咱们得明白,欠债还钱，天经地义，只要是合法的债务，咱们确实应该想办法偿还，这绝不意味着催收机构或者银行、贷款公司可以为所欲为，想怎么催就怎么催，他们的催收行为，也是有“紧箍咒”的，有很多“红线”是绝对不能踩的！

时间上的“红线”：不是什么时候都能打电话！你想想，大半夜睡得正香，一个催收电话打过来，是不是能把人吓个半死？或者一大清早刚起床，还没缓过神呢就被催债，心情肯定好不了，根据规定，催收电话一般不能在早上8点以前，晚上9点以后打，这是基本的人权，总得让人好好休息吧？
频率上的“红线”：不能没完没了“轰炸”！有的催收，一天给你打十几个、几十个电话，甚至用不同的号码轮番上阵，这就属于“电话轰炸”了，严重干扰了你的正常生活，这种行为，绝对是不允许的，如果已经明确告知对方你会处理，或者正在与客服协商，他们还这样“狂轰滥炸”，那就是他们的不对了。
方式上的“红线”：暴力、威胁、恐吓，通通不行！这个是底线中的底线！什么“再不还钱就上门砍人”、“要让你全家都知道”、“去你单位闹让你丢工作”之类的话，听着就吓人，这些威胁、恐吓、辱骂的言辞，都是法律明令禁止的，他们没有这个权力！
对象上的“红线”：不能随便骚扰你的家人朋友！这一点特别重要！很多催收会通过各种手段找到你家人、朋友、同事的电话，然后打电话过去，甚至告诉他们你欠钱的事情，给你施加压力，这就是所谓的“爆通讯录”，除非是你明确授权的紧急联系人，并且是在联系不上你的情况下，他们才能有限度地联系，否则，随意骚扰无关第三人，这是严重侵犯隐私权的行为！
地点上的“红线”：不能随便去你家或者单位闹！有些催收可能会上门，上门催收不是不行，但必须文明，不能骚扰，不能在你家门口大吵大闹、张贴大字报、泼油漆，这些都属于暴力催收，去你单位闹事，影响你正常工作，更是不允许的，如果真要上门，也得经过你的同意，并且不能采取任何过激行为。

万一真遇上了，你该这样冷静应对！

知道了他们不能做什么,那万一咱们真遇上了不规范的催收，该怎么办呢？千万别慌，更别硬碰硬，咱们要用法律武器保护自己。

保持冷静，别被激怒：催收的目的就是让你焦虑、害怕，从而尽快还钱，你越激动，他们可能越“来劲”，先深呼吸，保持冷静，这是最重要的。
学会录音录像，保留证据：这是关键中的关键！所有的催收电话，尽可能录音；收到的短信、微信等信息，都截图保存好；如果上门，注意观察，有条件的可以录像（当然要注意自身安全），这些都是你日后维权的重要证据。
问清楚对方身份：接到催收电话，先问清楚对方是哪家机构的，工号多少，让他表明身份，如果对方含糊其辞，或者不愿意透露，你可以拒绝与其沟通。
明确告知你的诉求和底线：如果你确实有还款意愿，可以告诉对方你目前的经济状况，尝试协商还款计划，但如果对方有违规行为，你也要明确指出：“你们这样的催收方式是不合法的，请停止这种行为，我们可以通过正常途径沟通。”
主动沟通，说明情况：如果你暂时遇到困难，无法按时还款，最好的办法不是逃避，而是主动联系贷款机构，说明你的实际情况，看看能不能申请延期还款、分期还款或者其他的解决方案，很多时候，只要你有诚意，对方也是愿意协商的。
向相关部门投诉举报：如果催收行为确实违规，甚至涉嫌违法，你可以向相关部门投诉举报，银行的可以向银保监会投诉；网贷平台的可以向互联网金融协会投诉；涉及暴力催收的，直接报警！

以案说法：

李先生因为生意失败,有一笔网贷逾期了，刚开始，催收电话还比较客气，但没过几天，催收人员就开始不耐烦，言语中带有威胁，后来，李先生没接电话，催收人员就开始疯狂拨打他父母和妻子的电话，甚至打电话到李先生以前的单位，说他欠了巨款不还，导致李先生父母忧心忡忡，妻子也跟他闹矛盾，单位领导还找他谈话。

李先生非常气愤,但他没有慌乱，他首先将所有催收电话进行了录音，将收到的侮辱性短信和骚扰家人的通话记录都截图保存，他主动联系了网贷平台的官方客服，表明了自己的还款意愿，并投诉了催收人员的违规行为，要求更换催收人员或直接与平台协商，他也将收集到的证据，向当地的金融监管部门和互联网金融协会进行了投诉。

在监管部门的介入下,网贷平台停止了违规催收，并与李先生就还款计划达成了新的协议，李先生的生活也逐渐恢复了平静。

法条链接：

咱们来看看法律上是怎么规定的,给大家吃颗定心丸：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：明确规定了公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，催收过程中，未经允许泄露债务人个人信息、骚扰其亲友等行为，均可能构成对隐私权的侵犯。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的，很多违规催收行为都可能触犯这条。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收也有借鉴意义）。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是专门针对互联网金融催收的自律规范，里面详细规定了催收的时间、方式、对象等，催收人员应在恰当时间开展债务催收活动，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员”、“催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息”等。

律师总结：

各位朋友,贷款逾期确实会带来不小的压力，催收也可能让人感到烦躁和不安，请大家记住：

逾期有责任，催收要合法：欠债还钱是应该的，但这绝不等于催收方可以为所欲为，无视你的合法权益，他们的催收行为必须在法律和规范的框架内进行。
了解你的权利，勇敢说“不”：要清楚催收行为的“红线”在哪里，当遇到违规催收，特别是暴力催收时，要敢于指出其违法行为，保护好自己和家人。
保留证据是关键：遇到任何不规范的催收行为，一定要第一时间保留好证据，比如通话录音、短信截图、微信聊天记录、上门照片或视频等，这些都是你日后维权的“弹药”。
主动沟通是良策：逃避解决不了问题，如果暂时困难，主动与贷款机构沟通，说明情况，争取协商出双方都能接受的还款方案，才是化解危机的有效途径。
依法维权有途径：如果协商不成，或者遭遇严重侵权，要学会运用法律武器维护自己的合法权益，可以向金融监管部门、消费者协会投诉，必要时也可以通过诉讼途径解决。

希望今天的分享能帮到大家,无论遇到什么困难，保持冷静，运用智慧和法律保护自己，一切都会好起来的，有法律问题，也欢迎随时咨询专业人士，好，今天就聊到这里，咱们下次再见！

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