网贷逾期了，真的就没救了吗？

嘿，朋友，如果你正因为网贷逾期而愁眉不展，甚至有点绝望，先给你吃颗定心丸：有救！真的，别觉得一旦逾期，人生就跌入了谷底，再也爬不起来，生活嘛，总有起起落落，钱暂时还不上，不代表天塌下来了,更不代表你这辈子就完了。

我知道，逾期之后，你可能会心慌、失眠、不敢接电话、怕被催收、怕影响家人朋友……这些都是很正常的反应，但请你记住，慌乱解决不了任何问题，只有冷静下来，积极面对，才能找到出路。

你得明白一点：钱是欠了，但你还是你，你的人格尊严、你的未来，都不应该被这笔暂时的债务所定义。很多人逾期后，第一反应是“我完蛋了”，这种消极心态只会让你越来越糟，第一步，停止恐慌，正视问题。

具体该怎么做呢？

1. 全面梳理债务情况：把你所有的网贷平台、欠款金额、年利率（这个很重要！看看有没有超过法定上限）、还款日期都列出来，做到心中有数，不要逃避，越逃避越乱，可以用个表格或者笔记本,清清楚楚记下来。
2. 主动联系网贷平台：这一点非常关键！不要等着平台来找你，更不要躲着不接电话，在你逾期初期，或者感觉快还不上的时候，就主动联系平台客服，说明你的实际困难（比如失业、生病等），表达你强烈的还款意愿，但目前确实没有全额还款能力，尝试申请延期还款、分期还款，或者减免一些不合理的违约金和利息，很多平台其实是有协商空间的，关键在于你要主动、诚恳。
3. 关于催收，你要知道这些：逾期后被催收是难免的，但催收也必须在法律允许的范围内，如果遇到爆通讯录、威胁恐吓、公开侮辱、上门滋扰等暴力催收行为，记得保留好证据（录音、截图、录像等），必要时可以向公安机关报警，或者向中国互联网金融举报信息平台、黑猫投诉等渠道投诉。
4. 开源节流，努力搞钱：这是解决问题的根本，除了本职工作，看看能不能做点兼职、副业，增加收入来源，严格控制不必要的开支，把钱花在刀刃上,争取早日把欠款还清。
5. 保护好个人信息和隐私：不要轻易相信网上那些所谓的“能帮你消除逾期记录”、“代办停息挂账”的中介，很多都是骗子，小心二次受骗,雪上加霜。

几点重要提醒，请记好：

• 别以贷养贷！这是最最最忌讳的！拆东墙补西墙，只会让你的债务像滚雪球一样越滚越大,最终彻底无法收场。
• 征信重要，但不是唯一：逾期确实会影响征信，但征信是可以修复的（还清欠款后，5年不良记录会清除），比起一时的征信受损,更重要的是你如何积极面对和解决问题。
• 学习法律知识，保护自己：了解一些基本的债务、催收相关的法律知识，知道自己有哪些权利，哪些催收行为是违法的,才能更好地保护自己。

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建议参考：

1. 第一时间，梳理清楚所有债务：制作一个详细的债务清单，包括平台名称、借款本金、当前欠款总额、年利率、到期日、已还金额、剩余本金等。
2. 尝试与平台协商个性化还款方案：
   • 主动、诚恳沟通：拨打平台官方客服电话,说明自身经济状况和还款意愿。
   • 提出合理诉求：比如申请停息挂账（停止计算利息和违约金，只还本金并分期）、延期还款（延长还款期限，期间可能会有利息）、分期还款（将剩余欠款分成若干期偿还）。
   • 准备相关证明：如果是因为特殊原因（如重大疾病、失业等）导致逾期，可以准备好相关证明材料,提高协商成功率。
   • 保留协商证据：如果协商成功，务必要求平台提供书面的还款协议，明确新的还款计划、金额、期限等,避免日后扯皮。
3. 保持通讯畅通，理性应对催收：即使暂时无法全额还款，也要尽量保持电话畅通，让平台知道你没有失联，并且在积极想办法，对于不合理的催收要求,要学会拒绝和录音取证。
4. 优先保障基本生活，再考虑还款：欠款要还，但不能因此让自己和家人的基本生活都无法维持，合理规划资金，确保有饭吃、有地方住。
5. 寻求外部帮助：如果债务压力巨大，自己难以应对，可以考虑向家人朋友坦白（如果能获得理解和帮助是最好的），或者咨询正规的债务咨询机构,甚至在必要时寻求法律援助。

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相关法条（摘选，供参考）：

• 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这意味着逾期确实有责任,但也有协商补救的空间）
• 《中华人民共和国民法典》第五百七十八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。（所以不要拖着不处理,主动沟通很重要）
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（此条虽主要针对信用卡，但部分网贷平台协商时也可能参考类似精神,具体需与平台沟通）
• 《中华人民共和国个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息；不得从事危害国家安全、公共利益的个人信息处理活动。（针对非法催收泄露个人信息）
• 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（针对暴力催收行为）

（温馨提示：以上法条为节选，具体适用需结合个案情况。）

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小编总结：

朋友，网贷逾期，绝不是绝境，它更像是一个警示，提醒我们要更合理地规划财务，更审慎地对待借贷，一时的困难不代表永远，只要你不逃避、不放弃，积极面对，主动出击，一步步来，就一定能走出债务的泥潭。

冷静、梳理、协商、赚钱、懂法，这五个词是你此刻最有力的武器，别让债务压垮你的精神，你远比你想象的更强大，加油,前方一定有光！

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