人保贷款逾期了，到底是谁来催收呢？会不会很可怕？

人保贷款逾期，催收的“主角”都有谁？

首先咱们得明白，“人保贷款”这四个字，其实信息量挺大的，这里面可能涉及到中国人民财产保险股份有限公司（简称“人保财险”）提供的一种贷款保证保险服务，比如说“个人信用贷款保证保险”，你通过人保财险的这个保险,从合作的银行或其他金融机构拿到了贷款。

一旦逾期了，谁会来“敲门”呢？

1. 第一波：贷款的实际发放方——银行或金融机构这是最直接的，你跟谁签的贷款合同，钱是谁打给你的，最先开始催收的就是这家银行或者金融机构，他们会通过电话、短信，甚至客户经理上门等方式，提醒你该还钱了,这是他们的常规操作。

2. 第二波：如果有人保财险的保证保险，保险公司可能介入如果你的贷款有人保财险的保证保险，当你逾期达到一定期限（比如80天或90天，具体看保险合同约定），银行可能会向人保财险申请理赔，也就是所谓的“代偿”，保险公司替你把钱还给银行后，这笔债权就转到保险公司手里了，这时候，人保财险就有权对你进行催收了,目的是追回他们代偿的款项。

3. 第三波：可能委托的第三方催收公司不管是银行、金融机构，还是代偿后的人保财险，他们有时候为了提高效率，或者出于成本考虑，可能会把催收业务委托给一些有资质的第三方催收公司,这些公司就是专门干这个的。

你看，催收的主体可能是银行、可能是保险公司（人保财险）,也可能是他们委托的第三方公司。

催收会很可怕吗？合法催收不可怕，暴力催收才可怕！

一提到“催收”，很多人可能会联想到一些不好的画面，什么暴力威胁、骚扰恐吓之类的，大家不用太紧张，合法的催收是受到法律约束和保护的，也是必要的，毕竟，欠债还钱，天经地义,金融机构也要维护自己的权益。

合法的催收通常会怎么做呢？他们会通过合理的方式联系你，比如电话沟通、发送正式的催收函件，了解你的情况,督促你还款。

如果遇到以下这些情况，那你就要注意了，这很可能就是“暴力催收”或者“非法催收”,是法律所禁止的：

• 爆通讯录、骚扰你的家人朋友：这是最让人头疼的，未经你允许，就把你逾期的事情捅给你亲戚朋友、同事领导,让你社会性死亡。
• 使用侮辱、威胁、恐吓的语言：再不还钱就卸你胳膊”、“让你全家不得安宁”等等。
• 上门滋扰、跟踪、贴大字报：跑到你家里或者单位去闹,影响你正常生活和工作。
• 伪造法律文书、冒充公检法人员：吓唬你说要抓你坐牢、冻结你所有财产等等。

如果遇到这些情况，千万别慌，也别硬碰硬，一定要注意保留证据（录音、录像、短信、微信记录等）,然后可以向相关部门投诉举报。

万一逾期被催收，我该怎么办？

1. 保持冷静，主动沟通：逃避解决不了问题，反而可能让事情更糟，接到催收电话，先深呼吸，冷静下来，如果暂时没钱还，也要主动跟对方说明情况，表达你有还款意愿，但目前遇到困难,看看能不能协商一个合理的还款计划。
2. 核实对方身份：问清楚对方是哪家机构的，工号多少，是否有授权，如果是第三方催收,让他们提供银行或保险公司的委托证明。
3. 明确自己的权利，拒绝非法催收：如果对方有暴力催收行为，明确告知他们这是违法的,并警告他们你会保留证据。
4. 优先还合法合规的债务：确保你还的每一分钱都是用于清偿合法的本金、利息和违约金（注意，过高的利息和违约金是可以拒绝的）。
5. 寻求帮助：如果自己搞不定，可以向家人朋友求助，或者咨询专业的律师，了解你的权利义务,以及如何应对。

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以案说法：小李的逾期催收遭遇记

小李几年前通过某银行办理了一笔信用贷款，当时买了人保财险的个人贷款保证保险，后来因为生意失败,贷款逾期了3个多月。

一开始，是银行的客户经理打电话来催收，态度还比较客气，小李也说明了情况，希望能延期，但没过多久，银行可能觉得催收效果不佳,就把这笔逾期贷款的催收业务委托给了一家第三方催收公司。

这家第三方催收公司可就没那么“温柔”了，电话打得很频繁，有时候一天十几个，语气也比较强硬，更让小李气愤的是，他们不知道从哪里弄到了小李父母和几个同事的电话，开始打电话骚扰他们，说小李欠钱不还，小李的父母年纪大了，被吓得不轻,同事们也对小李指指点点。

小李觉得很委屈也很愤怒，他想起之前看过的一些法律知识，知道这种“爆通讯录”的行为是不合法的，小李开始有意识地录音，保存对方的骚扰短信和通话记录，他主动联系了贷款银行和人保财险的客服，说明了第三方催收公司的暴力催收行为，并提供了部分证据,他也向银保监会和当地的金融办进行了投诉。

在银行和人保财险的介入下，那家第三方催收公司停止了不当催收行为，小李也和银行、保险公司重新协商了还款计划，虽然压力还是很大,但总算不用再担心家人朋友被骚扰了。

这个例子告诉我们，遇到暴力催收不要怕，要学会保留证据，通过合法途径维护自己的权益,积极与债权方沟通才是解决问题的关键。

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法条链接：遇到催收，这些法律你得知道

关于债务催收，我国虽然没有专门的《催收法》,但相关的法律法规对此有明确约束：

1. 《中华人民共和国民法典》：

   • 合同编中关于借款合同的规定,明确了债务人的还款义务和债权人的权利。
   • 侵权责任编则禁止任何形式的骚扰、侮辱、恐吓等侵犯他人合法权益的行为。

2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，但对其他贷款催收有借鉴意义）：

   第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（中国互联网金融协会发布）：

   • 明确了不得催收的时间（如夜间、法定节假日）、不得骚扰无关人员、不得采用暴力或威胁语言、不得公开侮辱等。
   • 规定催收人员应在适当时间内与债务人进行沟通,避免频繁致电骚扰债务人。

这些规定都旨在规范催收行为,保护债务人的合法权益。

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律师总结

人保贷款逾期后，催收主体可能是贷款银行/金融机构本身，也可能是代偿后的人保财险,或者是他们委托的第三方催收公司。

核心思想是：

• 欠债还钱，天经地义：逾期了，积极面对,努力想办法还款是王道。
• 催收行为必须合法合规：任何单位和个人在催收过程中都不能触碰法律红线，暴力催收、骚扰恐吓等行为是绝对不允许的。
• 债务人要懂得保护自己：面对催收，保持冷静，主动沟通，核实身份，保留证据，遇到非法催收，果断投诉举报,必要时拿起法律武器维护自身权益。

希望今天的分享能帮到有需要的朋友，遇到问题不可怕，可怕的是逃避和不知所措，积极面对，理性处理，总能找到解决问题的办法，如果情况复杂，及时咨询专业律师,他们能给你更具体的指导。

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