贷款逾期后，催收会善罢甘休吗？多久会停止？

生活中难免遇到手头紧的时候,万一贷款真的还不上，逾期了，最让人头疼的可能不是钱本身，而是那些接踵而至的催收，电话、短信、甚至上门，搞得人身心俱疲，吃不下饭睡不着觉，很多朋友就会问：“他们到底要催到什么时候才肯放弃啊？有没有个头？”

说实话,这个问题没有一个“一刀切”的标准答案，就像问“感冒多久能好”一样，得看具体情况，但别担心，我今天就来给大家捋一捋这里面的门道，让你心里有个数。

催收“火力”的变化：不是一成不变的

贷款刚逾期的时候,催收的“火力”不会太猛，可能就是银行或贷款机构的客服人员，客客气气地给你打个电话、发个短信，提醒你该还款了，可能忘了，这时候如果你及时还上，基本就没事了。

如果逾期时间拉长了,比如过了一个月、两个月，催收的力度可能就会上来，电话会打得勤一些，语气也可能从“提醒”变成“催促”，这时候可能是机构内部的催收部门在跟进。

再往后,如果逾期超过三五个月，甚至半年以上，你还是没还钱，银行或贷款机构可能会觉得“内部催收”效果不大，这时候，他们可能会把这笔“坏账”打包卖给专门的第三方催收公司，这些第三方催收公司的手段可能就会更“多样化”一些，咱们国家是禁止暴力催收的，这一点大家要清楚。

催收会“放弃”吗？可能，但不代表你没事了！

催收会不会有“放弃”的一天呢？有可能。

欠款金额太小，催收成本太高：如果欠的钱不多，比如就几百块、一两千块，催收公司忙活半天，可能连成本都收不回来，他们可能就觉得不划算，慢慢就不怎么催了，但这绝不代表钱不用还了！债务本身还在。
长期失联，找不到人：如果你换了手机号、搬了家，催收方想尽办法都联系不上你，他们可能会暂时把你这个案子“搁置”起来，但不是“注销”，说不定哪天他们又找到新的联系方式，或者把债权转给其他公司，催收可能又会“卷土重来”。
催收方认定你确实没有还款能力：如果你确实一穷二白，名下没任何财产，也没有收入来源，催收方经过评估，觉得这笔钱实在太难收回来了，也可能会放弃主动催收，但债务依然存在，只是他们暂时不花力气追了。

划重点：催收停止，不代表债务消失！这一点一定要记牢！只要债权债务关系是合法的，债务就一直存在，除非你还清了，或者过了法律规定的诉讼时效（这个后面会讲），或者通过其他法律途径（比如债务重组、破产等）解决了。

与其等催收“放弃”，不如主动应对

老话说得好,“躲得过初一，躲不过十五”，与其天天提心吊胆等催收“放过”你，不如主动去面对。

别失联！别失联！别失联！重要的事情说三遍，暂时还不上，就主动跟银行或贷款机构联系，说明情况，表达你不是不想还，而是暂时有困难，有些机构是可以协商延期还款、分期还款的。
评估自己的财务状况：好好算算自己到底欠了多少，每个月能还多少，制定一个切实可行的还款计划。
保留好相关证据：催收过程中的电话录音、短信、邮件等，都可以保留下来，如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰家人朋友等），这些就是你维权的证据。
学习相关法律知识：了解自己有哪些权利，哪些催收行为是不合法的，必要的时候，可以寻求法律帮助。

以案说法：

就说我之前碰到的一个咨询案例吧,小李，年轻人，之前网贷欠了大概8000块钱，后来因为工作变动，实在还不上了，刚开始催收电话特别多，他不堪其扰，就把电话拉黑了，想着“眼不见心不烦”。

大概过了半年多,催收电话确实少了，几乎没有了，小李以为“没事了”，心想他们肯定是放弃了，结果过了一年，他准备买房贷款的时候，一查征信，乖乖，那笔网贷逾期记录赫然在列，而且因为一直没还，利息和违约金滚了不少，还被银行起诉过（虽然他没收到传票，因为换了地址），已经成了失信被执行人，买房贷款自然也泡汤了。

你看,催收是“消停”了，但后果一点没少，千万别抱侥幸心理。

法条链接：

关于诉讼时效：《中华人民共和国民法典》第一百八十八条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。”
- 律师大白话：简单说，就是如果贷款机构在你逾期后三年内，没有通过任何方式（比如催收通知、起诉等）向你主张过权利，并且你也没有主动承认过这笔债务，那么三年过后，他们就丧失了“胜诉权”，也就是说，他们去法院起诉你，你可以以“超过诉讼时效”为由进行抗辩，法院就不会判你败诉了，债务本身还是存在的，只是法律不强制你还了，很多催收行为都会导致诉讼时效“中断”，然后重新计算三年，别把希望寄托在诉讼时效上。
关于禁止暴力催收：《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条、第四十三条，以及《中华人民共和国刑法》中关于寻衅滋事罪、敲诈勒索罪等条款，都对暴力催收行为有相应的处罚规定，如果遇到威胁、恐吓、非法拘禁、殴打、骚扰亲友等暴力催收行为，大家一定要及时报警。

律师总结：

贷款逾期后,催收多久会“放弃”，没有一个固定的时间表，它取决于欠款金额、你的还款态度、催收机构的策略等等多种因素。

但请记住几个核心观点：