浦发信用卡逾期1年了，还能协商吗？还有戏吗？

老铁,先别慌，也别太自责，信用卡逾期一年，这事儿听起来确实挺严重的，估计你这一年也没少被催收折腾，心里头肯定不好受，压力山大，但你既然来搜“协商”，说明你还是想解决问题的，这就比那些破罐子破摔的强多了！今天咱就好好聊聊，浦发信用卡逾期1年，到底还能不能协商，又该怎么协商。

逾期1年，肯定不是小事儿，征信报告上那“逾期180天以上”的记录是板上钉钉了，这对未来几年的信贷影响都挺大，催收电话、短信，甚至上门（虽然现在合规催收上门不多，但也不是没有可能），估计你也都体验过了，利息和违约金这一年下来，肯定也滚了不少，让原本的欠款数字变得更吓人。

逾期1年了，到底还能不能和浦发银行协商呢？答案是：有希望，但难度肯定不小！

为啥说有希望？因为银行的最终目的是收回欠款，而不是把你逼上绝路，如果你现在真的有困难，一次性还不上，但又有强烈的还款意愿，并且能提供一些证明材料，银行也是有可能考虑跟你协商的，毕竟，能收回一部分，总比你彻底不还，变成坏账强。

那又为啥说难度不小呢？

时间太久：逾期1年，银行可能已经把你的账户转到了内部的催收部门，甚至可能已经委托给了外部的催收公司，这时候你想直接和银行的核心协商部门沟通，门槛就高了。
信任危机：这么久没还，银行会怀疑你的还款意愿和还款能力，他们会想，你是不是故意拖着不还？
欠款金额可能很大：一年的利息违约金可不是小数目，这会让协商的本金和分期金额都变得比较大，银行审核会更严格。

那具体该怎么做呢？

主动联系是第一步，而且要找对人！别等银行来找你，你得主动出击，但不是打催收电话，催收的权限有限，他们主要是催你还钱，不一定能给你协商方案，你要想办法联系到浦发银行信用卡中心的“贷后管理部门”或者专门负责“个性化分期”（也就是大家常说的“停息挂账”）的部门，这个电话可能不太好找，你可以先打浦发信用卡的官方客服热线（比如400开头那个），说明你的情况，要求转接相关部门，这个过程可能不顺利，多试几次，或者换个时间打。
准备好你的“故事”和证明材料，证明你是真的难！空口说白话“我没钱”是没用的，你得拿出证据。
- 收入证明：如果你还有工作，提供收入证明，说明你每个月能还多少，如果没工作，就说清楚目前的就业状况。
- 困难证明：这个很重要！比如失业证明、疾病诊断书、家里有人生重病的证明、遭遇意外灾害的证明等等，这些证明能帮你解释为什么逾期了这么久，并且证明你现在确实有困难。
- 负债情况说明：如果你不止这一张卡逾期，有其他负债，也可以列出来，让银行知道你的整体压力。
- 还款计划：自己先大概盘算一下，根据自己的实际情况，你希望分多少期，每期还多少，这个计划要合理，是你咬咬牙能够做到的。
态度要诚恳，表明你的还款意愿，但也要实事求是！接通电话后，别跟银行吵，也别逃避，坦诚地承认自己的逾期行为，对给银行带来的麻烦表示歉意（姿态要做足），然后重点说明自己逾期的原因（结合你准备的证明材料），以及现在的实际困难，最重要的是，要明确表达你强烈的还款意愿，只是暂时没有一次性还清的能力，希望能和银行协商一个双方都能接受的还款方案。
- 协商的核心是“个性化分期还款协议”，也就是争取让银行停息挂账，或者至少减免一部分利息违约金，然后把剩余的本金（或者包含部分利息的欠款）分成若干期来还。
- 别狮子大开口，上来就要求只还本金，或者分个几十上百期，银行大概率不会同意，先提出一个你觉得合理且能承受的方案，然后慢慢谈。
谈判过程要有耐心，可能不是一次就能成的！银行一开始可能会拒绝你，或者给出一个你无法接受的方案（比如分期期数太短，每期金额太高），这时候别灰心，也别放弃，可以礼貌地说明你的实际困难，请求他们再审核，或者向上级反映，如果第一次谈不拢，可以过一段时间再联系，也许政策有变化，或者换个客服人员，结果就不一样了。
如果银行同意协商，一定要签书面协议！这是重中之重！口头承诺不靠谱，所有协商好的内容，比如分期期数、每期还款金额、是否停息挂账、减免了多少利息违约金等等，都必须要有书面的协议（现在很多是电子协议，也要截图或者保存好），在没拿到协议之前，不要轻易按照对方口头说的金额去还款，以免后续产生纠纷。

建议参考：

立即行动：别再拖了，拖得越久，利息越多，对你越不利，银行那边也越难沟通。
整理材料：把能证明你困难和收入的材料都准备好，复印或扫描存档。
保持通话畅通：在协商期间，银行可能会需要联系你核实信息，别失联。
录音：在和银行客服，特别是催收部门沟通时，建议你全程录音（注意，有些地方可能要求提前告知对方，你可以说“为了保障我的权益，本次通话我将进行录音”），录音可以作为日后维权的证据。
了解政策：多了解一下信用卡逾期协商的相关政策，商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，做到心中有数。
寻求专业帮助：如果你觉得自己搞不定，或者银行态度强硬，也可以考虑咨询一些专业的债务咨询机构或者律师（注意甄别，避免被骗）。

相关法条参考：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；（五）双方的权利义务和违约责任；（六）与还款有关的其他事项。双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外，达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料，录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

这条是协商个性化分期的核心法律依据,你可以重点理解“特殊情况”、“超出还款能力”、“仍有还款意愿”这几个关键词。

小编总结：

老铁,浦发信用卡逾期1年，协商之路确实会比较坎坷，但绝对不是完全没有希望，关键在于你要主动、积极、诚恳地去沟通，并且要有充分的证明材料支撑你的困难情况和还款计划。

银行也是商业机构,如果你的方案能让他们看到收回欠款的可能性，他们是愿意坐下来谈的，别被过去的逾期吓倒，也别害怕和银行沟通。行动起来，才是解决问题的第一步。

这个过程可能会很磨人,需要你有足够的耐心和毅力，但只要你迈出这一步，制定好计划并坚持执行，就一定能慢慢走出债务的泥潭，加油！逾期不是世界末日，积极面对，总会有解决的办法！

浦发信用卡逾期1年了，还能协商吗？还有戏吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。