中信信用卡逾期1年,协商还有戏吗?律师教你如何破局!
嘿,老铁们,信用卡这东西,用好了是方便,救急的时候能顶大用,但要是一不小心,没管住手,或者碰上点急事,导致逾期,那可真是让人头大,最近就有不少朋友来问我:“律师,我中信的卡,逾期都快1年了,催收电话快...
老铁,先别慌,也别太自责,信用卡逾期一年,这事儿听起来确实挺严重的,估计你这一年也没少被催收折腾,心里头肯定不好受,压力山大,但你既然来搜“协商”,说明你还是想解决问题的,这就比那些破罐子破摔的强多了!今天咱就好好聊聊,浦发信用卡逾期1年,到底还能不能协商,又该怎么协商。
逾期1年,肯定不是小事儿,征信报告上那“逾期180天以上”的记录是板上钉钉了,这对未来几年的信贷影响都挺大,催收电话、短信,甚至上门(虽然现在合规催收上门不多,但也不是没有可能),估计你也都体验过了,利息和违约金这一年下来,肯定也滚了不少,让原本的欠款数字变得更吓人。
逾期1年了,到底还能不能和浦发银行协商呢?答案是:有希望,但难度肯定不小!
为啥说有希望?因为银行的最终目的是收回欠款,而不是把你逼上绝路,如果你现在真的有困难,一次性还不上,但又有强烈的还款意愿,并且能提供一些证明材料,银行也是有可能考虑跟你协商的,毕竟,能收回一部分,总比你彻底不还,变成坏账强。
那又为啥说难度不小呢?
那具体该怎么做呢?
主动联系是第一步,而且要找对人!别等银行来找你,你得主动出击,但不是打催收电话,催收的权限有限,他们主要是催你还钱,不一定能给你协商方案,你要想办法联系到浦发银行信用卡中心的“贷后管理部门”或者专门负责“个性化分期”(也就是大家常说的“停息挂账”)的部门,这个电话可能不太好找,你可以先打浦发信用卡的官方客服热线(比如400开头那个),说明你的情况,要求转接相关部门,这个过程可能不顺利,多试几次,或者换个时间打。
准备好你的“故事”和证明材料,证明你是真的难!空口说白话“我没钱”是没用的,你得拿出证据。
态度要诚恳,表明你的还款意愿,但也要实事求是!接通电话后,别跟银行吵,也别逃避,坦诚地承认自己的逾期行为,对给银行带来的麻烦表示歉意(姿态要做足),然后重点说明自己逾期的原因(结合你准备的证明材料),以及现在的实际困难,最重要的是,要明确表达你强烈的还款意愿,只是暂时没有一次性还清的能力,希望能和银行协商一个双方都能接受的还款方案。
谈判过程要有耐心,可能不是一次就能成的!银行一开始可能会拒绝你,或者给出一个你无法接受的方案(比如分期期数太短,每期金额太高),这时候别灰心,也别放弃,可以礼貌地说明你的实际困难,请求他们再审核,或者向上级反映,如果第一次谈不拢,可以过一段时间再联系,也许政策有变化,或者换个客服人员,结果就不一样了。
如果银行同意协商,一定要签书面协议!这是重中之重!口头承诺不靠谱,所有协商好的内容,比如分期期数、每期还款金额、是否停息挂账、减免了多少利息违约金等等,都必须要有书面的协议(现在很多是电子协议,也要截图或者保存好),在没拿到协议之前,不要轻易按照对方口头说的金额去还款,以免后续产生纠纷。
建议参考:
相关法条参考:
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条: 在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 个性化分期还款协议的内容应当至少包括: (一)欠款余额、结构、币种; (二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额; (三)还款期间是否计收年费、利息和其他费用; (四)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前,不得向任何银行申领信用卡的承诺; (五)双方的权利义务和违约责任; (六)与还款有关的其他事项。 双方达成一致意见并签署分期还款协议的,发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收,持卡人不履行分期还款协议的情况除外,达成口头还款协议的,发卡银行必须留存录音资料,录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
这条是协商个性化分期的核心法律依据,你可以重点理解“特殊情况”、“超出还款能力”、“仍有还款意愿”这几个关键词。
小编总结:
老铁,浦发信用卡逾期1年,协商之路确实会比较坎坷,但绝对不是完全没有希望,关键在于你要主动、积极、诚恳地去沟通,并且要有充分的证明材料支撑你的困难情况和还款计划。
银行也是商业机构,如果你的方案能让他们看到收回欠款的可能性,他们是愿意坐下来谈的,别被过去的逾期吓倒,也别害怕和银行沟通。行动起来,才是解决问题的第一步。
这个过程可能会很磨人,需要你有足够的耐心和毅力,但只要你迈出这一步,制定好计划并坚持执行,就一定能慢慢走出债务的泥潭,加油!逾期不是世界末日,积极面对,总会有解决的办法!
浦发信用卡逾期1年了,还能协商吗?还有戏吗?,本文为合飞律师原创,未经授权禁止转载,个案情况不同,建议咨询专业律师制定方案。老铁,先别慌,也别太自责,信用卡逾期一年,这事儿听起来确实挺严重的,估计你这一年也没少被催收折腾,心里头肯定不...
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